Czy zgadzasz się ze stwierdzeniem, że zamożność mierzymy wysokością uzyskiwanych dochodów? Czy posiadanie luksusowego samochodu i pięknego domu wyznacza naszą wartość finansową. Otóż nie. Dobrostan finansowy tworzymy poprzez wzrastającą wartość netto naszego majątku a nie wzrost zarobków. Czym wobec tego jest Twoja wartość netto i jak ją policzyć ?
Najprościej rzecz biorąc Twoja wartość netto to wartość całego majątku pomniejszona o wszystkie zobowiązania.Pozwól, że posłużę się tutaj przykładem. Załóżmy, że Twój jedyny majątek stanowi samochód o wartości rynkowej 45 000 zł, który właśnie kupiłeś na kredyt. Do tego posiadasz jeszcze zadłużenie na karcie kredytowej w wysokości 10 000 zł. Policzmy ile wynosi Twoja wartość netto. Aktywa (45 000 zł) – zobowiązania (45 000 + 10 000 zł ) = -10000 zł. Abyśmy mogli określić czy Twoja wartość netto spada czy wzrasta musimy wyznaczyć tzw. wskaźnik bieżącej płynności finansowej CR.
Jak pokazują statystyki ujemną wartość netto posiada ok. 50% gospodarstw domowych. A jak to wygląda u Ciebie? Abyśmy mogli określić czy Twoja wartość netto spada, czy wzrasta musimy wyznaczyć tzw. wskaźnik bieżącej płynności finansowej CR. Wskaźnik ten wyznaczamy dzieląc płynne aktywa (bieżące dochody )przez płynne zobowiązania (stałe wydatki i zobowiązania). Jeżeli Twoje dochody wynoszą 10 000 zł a płynne zobowiązania 8000 zł to wskaźnik CR wynosi 1,25. Im wskaźnik jest wyższy tym masz lepszą kondycję finansową.
Przyjmuje się, że CR w przedziale 1,25 – 3 oznacza dobrą płynność finansowa, CR >3 bardzo dobrą , CR<1 złą kondycję finansową. Jeżeli Twój CR wzrasta to wzrasta również Twoja osobista wartość netto a tym samym stajesz cię człowiekiem bardziej zamożnym.
Jak poprawić swoją wartość netto ?
Okazuje się, że odpowiedź na to pytanie znał już amerykański polityk Beniamin Franklin, który powiedział:
,, Szczęśliwe życie można zapewnić sobie w dwojaki sposób: przez ograniczenie życzeń lub zwiększenie środków. Jeśli jesteś mądry będziesz robił jedno i drugie.”