Emerytura

Pytanie 5. Co to jest IKE ?

5 kwietnia 2020 No Comments

IKE – Indywidualne Konto Emerytalne – to zindywidualizowany niezależny sposób oszczędzania. Założenie indywidualnego konta emerytalnego jest dobrowolne. Konto może założyć każda osoba fizyczna mająca  obowiązek podatkowy na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, która ukończyła 16 lat.
Indywidualne konta emerytalne wyróżniają się zachętą podatkową – dochody uzyskane z tytułu lokowania środków emerytalnych są objęte zwolnieniem z 19% podatku od dochodów kapitałowych zwanego potocznie „podatkiem Belki”.

Wpłaty dokonywane na IKE w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 300% prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.

Środki emerytalne zgromadzone na IKE można wypłacić po osiągnięciu 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia i spełnieniu dodatkowych wymogów ustalonych przez ustawę.

Porównanie IKZE i IKE 
IKZE
IKE
Maksymalna kwota wpłaty
w 2020 r.
       
               6 272 zł
                  15 681 zł
Preferencje podatkowe
– wpłacone środki można odliczyć od dochodu
– brak podatku od zysków (19%)
– brak podatku od zysków (19%)
Podatki przy wypłacie na emeryturze
Od wypłaconych środków  pobrany zostanie zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%.
– brak podatku
Podatki przy wcześniejszej wypłacie
Całą otrzymaną kwotę należy doliczyć do dochodu w rocznym rozliczeniu PIT
 Pobrany zostanie podatek od ewentualnych zysków (19%).
Okres oszczędzania , składki
Do osiągnięcia 65 roku życia i dokonywanie wpłat co najmniej  w 5 latach kalendarzowych.
–
Do o 60 roku życia  lub nabycia uprawnień emerytalnych i ukończenia 55 roku życia, pod warunkiem, że wcześniej, w co najmniej pięciu latach kalendarzowych, dokonywane były jakiekolwiek wpłaty.

Bezpłatny webinar

Emerytura

Pytanie 3. Czy polisa na życie i dożycie będzie dla mnie odpowiednią formą oszczędzania na emeryturę ?

3 kwietnia 2020 No Comments

Cechą charakterystyczną ubezpieczenia na życie i dożycie jest gwarancja wypłaty określonego w umowie świadczenia, co istotnie odróżnia je od ubezpieczeń z funduszem inwestycyjnym czy tzw. polisolokat, w których ryzyko inwestycyjne zawsze  ponosi klient. Zawierając umowę znasz już gwarantowaną kwotę, którą Ubezpieczyciel wypłaci po zakończeniu umowy. Masz również możliwość partycypowania w zyskach z inwestycji powiększających wartość oszczędności emerytalnych. Pieniądze wypłacone  na koniec okresu ubezpieczenia, nie podlegają opodatkowaniu 19–procentowym podatkiem od dochodów kapitałowych. Umowa zapewnia również wypłatę świadczenia w przypadku śmierci  dzięki czemu masz  pewność, że jeśli Ciebie zabraknie Twoi bliscy  otrzymają środki zapewniające im spłatę zobowiązań i zabezpieczenie finansowe na przyszłość.
                         
Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie na życie i dożycie ?                                        

Ubezpieczenie skierowane  jest do osób, które szczególna uwagę przywiązują do bezpieczeństwa zainwestowanego kapitału. Jest to  idealne rozwiązanie dla małżeństw z dziećmi oraz osób posiadających długoterminowe zobowiązania finansowe.

Jaki jest optymalny okres  oszczędzania ?

Zalecany okres oszczędzania to min. 20 lat, ale można zawrzeć taką umowę również na krótszy okres np. 10-15 lat.

Ile wynosi wysokość  składki ?

W większości Towarzystw Ubezpieczeniowych składki zaczynają się od kwoty 150-300 zł miesięcznie.

Od czego zależy wysokość składki ?

Wysokość składki zależy od: sumy ubezpieczenia, wieku , okresu trwania umowy, wykonywanego zawodu, stanu zdrowia.

Co się stanie jeżeli z różnych względów nie będę mógł kontynuować umowy ?

Jeżeli nie będziesz mógł kontynuować umowy to masz do dyspozycji kilka ,, kół ratunkowych ”
  • Pierwsze ,, koło ratunkowe ” – okres karencji w opłacaniu składki od 1 do 3 miesięcy
  • Drugie ,, koło ratunkowe” –  zawieszenie opłacania składki
  • Trzecie,, koło ratunkowe ” – zmniejszenie wysokości składki
  • Czwarte ,, koło ratunkowe ” – przekształcenie ubezpieczenia w bezskładkowe ( umożliwia utrzymanie umowy w mocy bez konieczności opłacania składek i przy zredukowanej sumie ubezpieczenia)
  • Piąte ,, koło ratunkowe  ” – wypłata wartości wykupu. Jest to kwota obliczana indywidualnie dla każdej polisy i stanowi część wpłaconych składek. Im dłużej trwa umowa tym procentowa wartość wykupu jest większa.Wykup polisy przed terminem jest najmniej korzystnym rozwiązaniem którego raczej nie polecam.

Niektóre  z powyższych opcji są dostępna od razu po podpisaniu umowy a niektóre dopiero po 2 lub 3 latach. Wszystko zależy od Towarzystwa Ubezpieczeniowego z którym zawarłeś umowę.
Jak mogę ocenić wypłacalność Towarzystwa Ubezpieczeniowego ?

Podstawą  oceny wypłacalności Ubezpieczyciela są posiadane przez niego tzw.rezerwy techniczno –  ubezpieczeniowe czyli środki przeznaczone na pokrycie bieżących i przyszłych zobowiązań Towarzystwa z tytułu zawartych umów ubezpieczenia. Wysokość rezerw jest ustalana metodą matematyki ubezpieczeniowej a jej wysokość nie powinna być mniejsza niż 150% wszystkich składek ubezpieczeniowych.








Emerytura

Pytanie 2. Gdzie najlepiej oszczędzać na emeryturę ?

2 kwietnia 2020 No Comments

Czy czeka nas katastrofa emerytalna?  Czy przeżyjesz za 1/3 

swoich dochodów  na emeryturze? Według prognoz ZUS Twoja emerytura może stanowić właśnie taką część ostatniej pensji. Przygotuj się więc na nowy sposób myślenia o emeryturze.        

Na początek uświadom sobie jedną bardzo ważną rzecz. To jak będzie wyglądała jesień Twojego życia, w dużej mierze zależy  właśnie od Ciebie. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym mniejsze kwoty będziesz musiał odkładać chcąc osiągnąć swój cel. 
Na rynku mamy wiele różnych możliwości gromadzenia kapitału na emeryturę.Wybór optymalnego  rozwiązania zależy od wielu czynników takich jak: wiek, zawód, wysokość uzyskiwanych dochodów, posiadane produkty finansowe itp.                  
W kolejnych artykułach opiszę dokładnie poniższe sposoby gromadzenia kapitału emerytalnego
  • Ubezpieczenie na życie i dożycie
  • Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
  • Indywidualne Konto Emerytalne
  • Pracowniczy Plan Kapitałowy
  • Pracownicze Program Emerytalny
  • Ubezpieczenie na życie z UFK

Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Pytanie 1. Jak działa ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki ?

1 kwietnia 2020 No Comments

Witam Cię na moim blogu !!!
Od dzisiaj przez kolejne 365 dni będę publikował odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania dotyczące finansów osobistych  i firmowych.
Czytając tego bloga dowiesz się między innymi :
  • Jak  zadbać o swoją przyszłość i bezpieczeństwo finansowe ?
  • Jakie są plusy i minusy różnych form  gromadzenia kapitału ?
  • Jak się zabezpieczyć na wypadek utraty dochodu ?
  • Jak stworzyć kapitał na emeryturę i edukację dzieci ?
  • Jakie ulgi odliczenia podatkowe możesz wykorzystać ?
Informacje, zawarte na tym blogu nie stanowią rekomendacji dotyczących nabywania jakichkolwiek instrumentów finansowych a jedynie moje osobiste poglądy. 
Pytanie 1. Jak działa ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki ?
Schemat działania typowego terminowego ubezpieczenia na życie jest bardzo prosty Co miesiąc opłacasz składkę i jeśli w tym czasie dojdzie do zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczyciel wypłaci osobie uposażonej określoną w umowie sumę ubezpieczenia. Jeżeli natomiast dożyjesz do końca trwania umowy to wpłacone składki przepadają.
                         
Jeżeli zakładasz, że będziesz żył w zdrowiu i szczęściu a ubezpieczenie na życie kojarzy Ci się ze zbędnym wydatkiem to warto rozważyć zakup polisy ze zwrotem składki.
Ubezpieczenie skierowane jest przede wszystkim do konsumentów posiadających kredyt hipoteczny oraz inne długoterminowe zobowiązania finansowe. Suma ubezpieczenia zmniejsza się w każdą rocznicę polisy tak aby odpowiadać Twoim aktualnym zobowiązaniom. Tak skonstruowana polisa może być nawet o 100% tańsza od standardowej terminowej polisy na życie. Ponadto Towarzystwo Ubezpieczeniowe po zakończeniu umowy gwarantuje wypłatę części lub całość wpłaconych składek.
Poniżej przedstawiam przykładową kalkulacja ubezpieczenia na życie ze zwrotem składki dla osoby  w wieku 30 lat przy początkowej sumie ubezpieczenia wynoszącej 200 000 zł
  • składka miesięczna – 221 PLN
  • okres trwania umowy – 25 lat
  • suma wpłaconych składek – 66 300 zł
  • gwarantowana suma  po zakończeniu umowy – 66 300 zł
Wybierając polisę zwróć jeszcze uwagę w jakich sytuacjach Ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia. Dobra polisa powinna posiadać nie więcej niż 3-4 wyłączenia. 
Standardowe wyłączenia stosowane praktycznie przez wszystkie Towarzystwa Ubezpieczeniowe dotyczą:
  • czynnego udział ubezpieczonego w aktach przemocy i terroryzmu
  • popełnienia przez ubezpieczonego samobójstwa w pierwszych dwóch latach trwania umowy.
Ubezpieczyciel nie wypłaci również świadczenia jeżeli ubezpieczony we wniosku o zawarcie umowy podał dane niezgodne z prawdą a jego śmierć nastąpiła w pierwszych 3 latach trwania umowy

Moje filmy na YouTube

Napisz do mnie

1 … 38 39 40