W świecie inwestycji, gdzie rynek kapitałowy często zaskakuje nieprzewidywalnością, wielu inwestorów szuka stabilnych i długofalowych form lokowania kapitału. Jedną z nich, jak pokazują doświadczenia ostatnich lat są inwestycje w ziemię. Szczególnie tę położoną w wyjątkowym regionie Polski, jakim są Mazury.
Jak chronić swoje finanse w czasach niepewności gospodarczej?
Zawirowania na rynkach, inflacja, niestabilna sytuacja geopolityczna – to wszystko
sprawia, że coraz częściej zadajemy sobie pytanie: czy moje finanse są bezpieczne?
Dobra wiadomość jest taka, że niezależnie od sytuacji rynkowej, można się
przygotować i zbudować stabilność finansową.
Jak to zrobić?
1.Poduszka finansowa – Twoja pierwsza linia obrony.
Każdy plan finansowy powinien zaczynać się od zabezpieczenia podstawowych potrzeb.
Poduszka finansowa, czyli oszczędności na 3–6 miesięcy życia, to fundament. Dzięki niej
nie musisz sięgać po kredyt ani zamykać inwestycji w niekorzystnym momencie.
Jak ją budować?
Regularnie odkładaj min. 10% swoich dochodów – najlepiej na osobne konto lub
bezpieczne rozwiązania finansowe.
2.Dywersyfikacja inwestycji – nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku.
Jeśli inwestujesz, pamiętaj: różnorodność to klucz do bezpieczeństwa. Lokowanie wszystkich
oszczędności w jedno aktywo może być bardzo ryzykowne.
Co warto zrobić?
Rozdziel środki między różne klasy aktywów: np. rynek nieruchomości, obligacje, akcje.
Skonsultuj się z doradcą, by dostosować strategię do Twojego profilu ryzyka.
3.Ubezpieczenia – finansowy parasol na trudne chwile.
Nieprzewidziane zdarzenia – choroba, wypadek, utrata pracy – mogą zachwiać nawet
najlepiej zaplanowanym budżetem. Odpowiednie ubezpieczenia chronią nie tylko Ciebie,
ale i Twoich bliskich.
Na co zwrócić uwagę?
Ubezpieczenie na życie – szczególnie ważne, gdy masz rodzinę lub kredyt.
Sprawdź, czy zakres ochrony oraz sumy ubezpieczeń są dopasowane do Twojej obecnej
sytuacji życiowej.
4.Plan finansowy – mapa, którą warto mieć
W niepewnych czasach szczególnie warto mieć plan finansowy, który pokazuje, dokąd
zmierzasz i jak chcesz tam dotrzeć. Zamiast reagować emocjonalnie na sytuację
rynkową, możesz działać zgodnie z wcześniej przyjętą strategią.
Choć nie mamy wpływu na globalne kryzysy czy sytuację geopolityczną, mamy pełną kontrolę nad tym, jak zarządzamy własnymi finansami. Poduszka bezpieczeństwa, dywersyfikacja inwestycji, odpowiednie ubezpieczenia i spójny plan finansowy to cztery filary, które pozwolą Ci przetrwać nawet najbardziej burzliwe czasy.
Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twoje finanse są właściwie zabezpieczone lub potrzebujesz wsparcia w stworzeniu dopasowanej strategii – skontaktuj się z naszymi doradcami. Pomożemy Ci zadbać o bezpieczeństwo Twoje i Twoich bliskich.
Na czym naprawdę polega praca doradcy finansowego?
Często słyszę pytanie: „Ale jak właściwie wygląda współpracą z doradcą finansowym?”
Już wyjaśniam – krok po kroku:
1️⃣ PIERWSZE SPOTKANIE– rozmowa, nie sprzedaż
Zaczynamy od analizy Twojej sytuacji i potrzeb. Rozmawiamy o tym, co jest dla Ciebie ważne.Poruszamy tematy takie jak:
👉 Zabezpieczenie emerytalne
👉 Inwestowanie kapitału
👉 Ochrona na wypadek niezdolności do pracy
👉 Zabezpieczenie przyszłości dzieci
👉 Zakup nieruchomości
👉 Zabezpieczenie majątku
👉 Wykorzystanie ulg podatkowych
👉 Optymalizacja kosztów ubezpieczeń i kredytów
To czas, abyśmy się poznali – nie wciskam produktów.Słucham.
2️⃣ ANALIZA I PRZYGOTOWANIE PLANU DZIAŁANIA.
Po spotkaniu opracowuję konkretne, dopasowane do potrzeb rozwiązania.
Wszystko oparte na Twoich celach, możliwościach i priorytetach.
3️⃣ SPOTKANIE Z PROPOZYCJĄ ROZWIĄZAŃ
Spotykamy się ponownie i pokazuję Ci gotowy indywidualny plan.
Jasno, konkretnie, bez trudnych słów – Ty decydujesz, co dalej.
4️⃣ WSPÓŁPRACA DŁUGOTERMNIOWA
Zrządzanie finansami osobistymi to proces, nie jednorazowa akcja.
Dlatego:
👉 Regularnie się spotykamy (np. raz w roku)
👉 Aktualizujemy plan, gdy zmienia się Twoja sytuacja życiowa i finansowa
👉 Jesteś w stałym kontakcie z kimś, kto pilnuje Twojego bezpieczeństwa finansowego.
Chcesz sprawdzić, jak wygląda taka analiza w Twoim przypadku?
Napisz do mnie – pierwsze spotkanie jest niezobowiązujące i daje dużo do myślenia.
Piotr Siejka
kontakt@pdm.com.pl
Czy warto inwestować w projekty deweloperskie?
W Polsce popyt na mieszkania nadal jest bardzo duży. Obecnie na 1000 mieszkańców przypada 420 mieszkań, podczas gdy średnia europejska wynosi ok. 516 Całkiem daleko nam jeszcze do takich liderów jak Francja, czy Portugalia.
Jak obliczyć osobistą wartość netto?
Czy wyznacznikiem zamożności są: wysokie, zarobki, luksusowy samochód i piękny dom na kredyt?
Otóż nie. Dobrostan finansowy buduje się poprzez wzrastającą wartość netto naszego majątku, a nie
poprzez kupowanie dóbr luksusowych na kredyt.
Czym wobec tego jest osobista wartość netto i jak ją policzyć ?
Najprościej rzecz biorąc osobista wartość netto, to nic innego jak wartość całego naszego majątku pomniejszona o wszystkie zobowiązania.
Oto kroki, które pomogą Ci w obliczeniu Twojej wartości netto:
Krok 1: Zidentyfikuj swoje aktywa – rzeczy, które posiadasz i które mają określoną wartość.
Gotówka – pieniądze w banku lub gotówce.
Inwestycje – akcje, udziały, obligacje, fundusze inwestycyjne ,ETF itp.
Nieruchomości -wartość rynkowa Twojego domu lub mieszkań.
Grunty- działki budowlane, rolne itp.
Pojazdy: samochody, motocykle, itp. (oceniaj według ich aktualnej wartości rynkowej).
Cenne przedmioty -biżuteria, dzieła sztuki, zbiory, itp.
Krok 2: Zidentyfikuj swoje zobowiązania – kredyty i inne zobowiązania finansowe, które musisz spłacić.
Kredyty hipoteczne -pozostała kwota do spłaty za nieruchomość.
Kredyty samochodowe -długi związane z zakupem pojazdu.
Karty kredytowe – saldo zadłużenia na kartach kredytowych.
Pożyczki – pożyczki osobiste lub kredyt studencki
Krok 3: Oblicz osobistą wartość netto
Osobista Wartość Netto = Aktywa – Zobowiązania
Przykład:
Aktywa:
– Gotówka: 20 000 PLN
– Nieruchomość: 500 000 PLN
– Inwestycje: 90 000 PLN
– Samochód: 80 000 PLN
– Cenne przedmioty: 10 000 PLN
– Suma aktywów: 700 000 PLN
Zobowiązania:
– Kredyt hipoteczny: 400 000 PLN
– Kredyt samochodowy: 50 000 PLN
– Karty kredytowe: 20 000 PLN
– Suma zobowiązań: 470 000 PLN
Osobista Wartość Netto:
700 000 PLN (aktywa) – 470 000 PLN (zobowiązania) = 230 000 PLN
Krok 4: Regularne aktualizowanie
Wartość netto nie jest stała; warto ją obliczać regularnie aby śledzić swoją sytuację finansową i postępy w oszczędzaniu lub inwestowaniu. Aby określić, czy nasza wartość netto spada, czy wzrasta musimy wyznaczyć tzw. wskaźnik bieżącej płynności finansowej CR.
Wskaźnik ten wyznaczamy dzieląc płynne aktywa (bieżące dochody )przez płynne zobowiązania (stałe wydatki i zobowiązania). Jeżeli Twoje dochody wynoszą np. 10 000 zł a płynne zobowiązania 8000 zł to wskaźnik CR wynosi 1,25. Im wskaźnik jest wyższy tym masz lepszą kondycję finansową.
Przyjmuje się, że CR w przedziale 1,25 – 3 oznacza dobrą płynność finansowa, CR >3 bardzo dobrą , CR<1 złą kondycję finansową. Jeżeli Twój CR wzrasta, to wzrasta również Twoja osobista wartość netto a tym samym stajesz cię człowiekiem bardziej zamożnym.
Jak prawidłowo zaplanować wydatki w budżecie domowym?
Kolejnym etapem tworzenia budżetu domowego jest ustalenie stałych comiesięcznych wydatków z podziałem na poszczególne kategorie takie jak:
- Mieszkanie
- Żywność
- Zdrowie
- Telekomunikacja
- Higiena
- Ubrania
- Dzieci
- Ubezpieczenia
- Kredyt
- Czas wolny
Oprócz stałych kosztów zaplanuj również wydatki nieregularne, które ponosisz raz lub kilka razy w roku.
Przykładowe wydatki to:
- Wakacje
- Ubezpieczenie samochodu
- Prezenty
- Podatek od nieruchomości,
- Drobne remonty
- Podręczniki
Podsumuj teraz wysokość zaplanowanych wydatków nieregularnych i uzyskaną w ten sposób kwotę podziel przez 12 lub przez 10 jeśli chcesz zachować większy margines bezpieczeństwa. Obliczona kwota powinna co miesiąc zasilać Twój wewnętrzny fundusz wydatków nieregularnych.
Został nam jeszcze jeden rodzaj kosztów, który należy uwzględnić w naszym budżecie, czyli nagłe wydatki. Nigdy przecież nie wiesz, kiedy zepsuje się pralka czy telewizor. Lepiej być finansowo przygotowanym na taką sytuację niż korzystać z drogiego kredytu konsumpcyjnego. Dobrym rozwiązaniem jest stworzenie dodatkowego funduszu awaryjnego i zasilanie go co miesiąc niewielką kwotą w wysokości np. 100-150 zł.
Poniżej załączam przykładowy formularz, który możesz wykorzystać do przygotowania budżetu domowego.
| Kategoria wydatków | Planowane | Rzeczywiste | Różnica |
| Mieszkaniowe | |||
| Czynsz | |||
| Woda i kanalizacja | |||
| Prąd | |||
| Gaz | |||
| Wywóz śmieci | |||
| Konserwacja i naprawy | |||
| Ogrzewanie | |||
| Żywność | |||
| Jedzenie | |||
| Jedzenie poza domem | |||
| Zdrowie | |||
| Lekarz | |||
| Lekarstwa | |||
| Higiena | |||
| Kosmetyki | |||
| Fryzjer | |||
| Kosmetyczka | |||
| Środki czystości | |||
| Transport | |||
| Paliwo | |||
| Przeglądy | |||
| taxi | |||
| Bilety | |||
| Telekomunikacja | |||
| Telefon 1 | |||
| Telefon 2 | |||
| Telefon 3 | |||
| Internet | |||
| TV, Netflix, itp. | |||
| Ubrania | |||
| Odzież | |||
| Buty | |||
| Dodatki | |||
| Dzieci | |||
| Zeszyty, książki | |||
| Dodatkowe zajęcia | |||
| Opłaty w szkole | |||
| Zabawki | |||
| Ubezpieczenia | |||
| Ubezpieczenia na życie i chorobowe | |||
| Ubezpieczenia emerytalne | |||
| Ubezpieczenia nieruchomości | |||
| Ubezpieczenia samochodów | |||
| Kredyty | |||
| kredyt hipoteczny | |||
| kredyt gotówkowy | |||
| Spłata debetu | |||
| Czas wolny i hobby | |||
| Siłownia | |||
| Kino | |||
| Książki | |||
| Szkolenia | |||
| Wakacje | |||
| Hobby | |||
| Inne | |||
| Alkohol | |||
| Papierosy | |||
| Prezenty | |||
| Fundusz awaryjny | |||
| Fundusz wydatków nieregularnych | |||
| Razem | |||
.
Jak przygotować prosty budżet domowy?
Wiesz już jakie są korzyści z prowadzenia budżetu domowego, dzisiaj pokażę Ci w jaki sposób rozpocząć jego przygotowanie. Prosty budżet domowy powinien zostać rozpisany na okres 12 miesięcy i uwzględniać wszystkie planowane przychody oraz przewidywane i nieprzewidywane wydatki w tym okresie.
Dlaczego warto prowadzić budżet domowy?
Budżet domowy możemy porównać do uproszonej formy rachunku zysków i start stanowiącej składnik sprawozdania finansowego każdego przedsiębiorstwa. Tak jak rachunek zysków i strat pokazuje nam listę wszystkich przychodów i wydatków, tak budżet domowy jest zestawieniem wszystkich naszych zarobków oraz ponoszonych wydatków gospodarstwa domowego w określonym przedziale czasu.
Ile kosztuje odwlekanie decyzji dotyczycej oszczędzania na emeryturę?
Czynnik czasu, obok stopy zwrotu i wysokości inwestowanych kwot ma decydujący wpływ na zyskowności Twojej inwestycji.
Jak inflacja wpływa na nasze oszczędności?
W wyniku inflacji ceny rosną, a siła nabywcza naszych pieniędzy słabnie.Z największą inflacją mieliśmy do czynienia 14 marca 1990r. Wtedy to Główny Urząd Statystyczny ogłosił, że inflacja rok do roku wyniosła 1395%.Chociaż wszyscy byliśmy milionerami pieniądz nie miał żadnej wartości ponieważ nie było jego pokrycia w towarach i usługach.
Na poziom inflacji wpływa przede wszystkim popyt konsumentów oraz podaż pieniądza w gospodarce. Jeżeli ludzie posiadają więcej pieniędzy to naturalną rzeczą jest, że więcej wydają – a wzrost popytu powoduje wzrost cen.
Na inflacji najwięcej tracą osoby posiadające oszczędności zgromadzone w bankach lub w domu. Sprawdźmy ile jest dziś warte 100 000 zł, które trzymaliśmy przez ostatnie 3 lata w w przysłowiowej ,, skarpecie”
Jak podaje GUS skumulowana wartość inflacji w latach 2021-2023 wyniosła 33,94%
Oznacza to, że 31 grudnia 2023 roku za kwotę 100 000 zł mogliśmy kupić tyle co za 74 659, 67 zł w styczniu 2021roku. Aby kupić tyle samo dóbr musielibyśmy wydać 133 940 zł.
Najlepszym sposobem na ochronę oszczędności przed inflacją jest inwestowanie.
Gdzie wobec tego najlepiej ulokować swoje pieniądze?
Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Sytuacja każdego z nas jest inna, dlatego przed podjęciem decyzji inwestycyjnych warto skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego.