Motywacja do oszczędzania nie wynika z wysokości naszych zarobków. Najczęściej rodzi się z przekonań, które wynosimy z domu oraz ze środowiska, w którym funkcjonujemy na co dzień.
Jak obliczyć osobistą wartość netto?
Zarabiasz dużo? To jeszcze nie znaczy, że będziesz bogaty.
W powszechnej opinii istnieje przekonanie, że o statusie finansowym człowieka świadczą przede wszystkim widoczne symbole zamożności, takie jak drogi samochód, okazały dom czy luksusowe przedmioty
Dlaczego pieniądze uciekają Ci przez palce, mimo że dobrze zarabiasz?
Czasem słyszę od ludzi, że mimo tego, że dobrze zarabiają na koniec miesiąca saldo ich konta prawie zawsze wynosi zero. To frustrujące, bo skoro pracujesz i dobrze zarabiasz, to gdzie znikają Twoje pieniądze.
Finanse osobiste – temat, którego nie możesz ignorować.
Pieniądze są obecne w każdej swerze naszego życia.
Niezależnie od tego, czy zarabiasz dużo czy mało, codzienne decyzje finansowe, począwszy od drobnych wydatków w sklepie spożywczym, po zakup mieszkania, czy samochodu kształtują Twoją przyszłość.
Rentowność inwestycji w nieruchomości
🏰 Jak obliczyć rentowność inwestycji w nieruchomości?
Jednym z najpopularniejszych i zarazem najprostszych sposobów oceny opłacalności inwestycji w nieruchomość na wynajem jest wskaźnik ROI – Return on Investment, czyli zwrot z inwestycji.
✅ Przyjrzyjmy się konkretnemu przykładowi:
✔️ Cena transakcyjna nieruchomości : 400 000 zł
✔️ Koszty dodatkowe (remont, notariusz, podatki, wyposażenie): 70 000 zł
✔️ Łączny kwota zainwestowanego kapitału: 470 000 zł
📈 Miesięczny czynsz najmu: 2400 zł (plus opłaty po stronie najemcy)
📈 Roczny przychód z najmu: 2 400 zł × 12 miesięcy = 28 800 zł
📉 Roczne koszty utrzymania:
✔️ Ubezpieczenie nieruchomości: 500 zł
✔️ Drobne naprawy (np. hydraulik): 500 zł
✔️ Razem koszty techniczne: 1000 zł
📉 Podatek ryczałtowy (8,5% od przychodu): 28 800 zł × 8,5% = 2 448 zł
📊 Zysk netto: 28 800 zł – (1000 zł + 2448 zł) = 25 352 zł
✅ Mając już policzony zysk netto, możemy przejść do obliczenia wskaźnika rentowności inwestycji ROI:
ROI= (zysk netto / zainwestowany kapitał ) x 100
ROI = ( 25 352 zł / 470 000 zł) x 100
ROI = 5,4%
✅ Jak widzisz, nawet proste obliczenia mogą dać Ci bardzo konkretne informacje o opłacalności inwestycji. ROI pozwala szybko ocenić, czy nieruchomość zarabia na siebie i ile tak naprawdę daje Ci zysków.
Wyniki mogą różnić się w zależności od zmian stawek najmu, poziomu pustostanów, wzrostu wartości nieruchomości, czy nieprzewidzianych kosztów.
Dlaczego Mazury to dziś jeden z najatrakcyjniejszych kierunków inwestycyjnych w Polsce?
W świecie inwestycji, gdzie rynek kapitałowy często zaskakuje nieprzewidywalnością, wielu inwestorów szuka stabilnych i długofalowych form lokowania kapitału. Jedną z nich, jak pokazują doświadczenia ostatnich lat są inwestycje w ziemię. Szczególnie tę położoną w wyjątkowym regionie Polski, jakim są Mazury.
Jak chronić swoje finanse w czasach niepewności gospodarczej?
Zawirowania na rynkach, inflacja, niestabilna sytuacja geopolityczna – to wszystko
sprawia, że coraz częściej zadajemy sobie pytanie: czy moje finanse są bezpieczne?
Dobra wiadomość jest taka, że niezależnie od sytuacji rynkowej, można się
przygotować i zbudować stabilność finansową.
Jak to zrobić?
1.Poduszka finansowa – Twoja pierwsza linia obrony.
Każdy plan finansowy powinien zaczynać się od zabezpieczenia podstawowych potrzeb.
Poduszka finansowa, czyli oszczędności na 3–6 miesięcy życia, to fundament. Dzięki niej
nie musisz sięgać po kredyt ani zamykać inwestycji w niekorzystnym momencie.
Jak ją budować?
Regularnie odkładaj min. 10% swoich dochodów – najlepiej na osobne konto lub
bezpieczne rozwiązania finansowe.
2.Dywersyfikacja inwestycji – nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku.
Jeśli inwestujesz, pamiętaj: różnorodność to klucz do bezpieczeństwa. Lokowanie wszystkich
oszczędności w jedno aktywo może być bardzo ryzykowne.
Co warto zrobić?
Rozdziel środki między różne klasy aktywów: np. rynek nieruchomości, obligacje, akcje.
Skonsultuj się z doradcą, by dostosować strategię do Twojego profilu ryzyka.
3.Ubezpieczenia – finansowy parasol na trudne chwile.
Nieprzewidziane zdarzenia – choroba, wypadek, utrata pracy – mogą zachwiać nawet
najlepiej zaplanowanym budżetem. Odpowiednie ubezpieczenia chronią nie tylko Ciebie,
ale i Twoich bliskich.
Na co zwrócić uwagę?
Ubezpieczenie na życie – szczególnie ważne, gdy masz rodzinę lub kredyt.
Sprawdź, czy zakres ochrony oraz sumy ubezpieczeń są dopasowane do Twojej obecnej
sytuacji życiowej.
4.Plan finansowy – mapa, którą warto mieć
W niepewnych czasach szczególnie warto mieć plan finansowy, który pokazuje, dokąd
zmierzasz i jak chcesz tam dotrzeć. Zamiast reagować emocjonalnie na sytuację
rynkową, możesz działać zgodnie z wcześniej przyjętą strategią.
Choć nie mamy wpływu na globalne kryzysy czy sytuację geopolityczną, mamy pełną kontrolę nad tym, jak zarządzamy własnymi finansami. Poduszka bezpieczeństwa, dywersyfikacja inwestycji, odpowiednie ubezpieczenia i spójny plan finansowy to cztery filary, które pozwolą Ci przetrwać nawet najbardziej burzliwe czasy.
Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twoje finanse są właściwie zabezpieczone lub potrzebujesz wsparcia w stworzeniu dopasowanej strategii – skontaktuj się z naszymi doradcami. Pomożemy Ci zadbać o bezpieczeństwo Twoje i Twoich bliskich.
Na czym naprawdę polega praca doradcy finansowego?
Często słyszę pytanie: „Ale jak właściwie wygląda współpracą z doradcą finansowym?”
Już wyjaśniam – krok po kroku:
1️⃣ PIERWSZE SPOTKANIE– rozmowa, nie sprzedaż
Zaczynamy od analizy Twojej sytuacji i potrzeb. Rozmawiamy o tym, co jest dla Ciebie ważne.Poruszamy tematy takie jak:
👉 Zabezpieczenie emerytalne
👉 Inwestowanie kapitału
👉 Ochrona na wypadek niezdolności do pracy
👉 Zabezpieczenie przyszłości dzieci
👉 Zakup nieruchomości
👉 Zabezpieczenie majątku
👉 Wykorzystanie ulg podatkowych
👉 Optymalizacja kosztów ubezpieczeń i kredytów
To czas, abyśmy się poznali – nie wciskam produktów.Słucham.
2️⃣ ANALIZA I PRZYGOTOWANIE PLANU DZIAŁANIA.
Po spotkaniu opracowuję konkretne, dopasowane do potrzeb rozwiązania.
Wszystko oparte na Twoich celach, możliwościach i priorytetach.
3️⃣ SPOTKANIE Z PROPOZYCJĄ ROZWIĄZAŃ
Spotykamy się ponownie i pokazuję Ci gotowy indywidualny plan.
Jasno, konkretnie, bez trudnych słów – Ty decydujesz, co dalej.
4️⃣ WSPÓŁPRACA DŁUGOTERMNIOWA
Zrządzanie finansami osobistymi to proces, nie jednorazowa akcja.
Dlatego:
👉 Regularnie się spotykamy (np. raz w roku)
👉 Aktualizujemy plan, gdy zmienia się Twoja sytuacja życiowa i finansowa
👉 Jesteś w stałym kontakcie z kimś, kto pilnuje Twojego bezpieczeństwa finansowego.
Chcesz sprawdzić, jak wygląda taka analiza w Twoim przypadku?
Napisz do mnie – pierwsze spotkanie jest niezobowiązujące i daje dużo do myślenia.
Piotr Siejka
kontakt@pdm.com.pl
Czy warto inwestować w projekty deweloperskie?
W Polsce popyt na mieszkania nadal jest bardzo duży. Obecnie na 1000 mieszkańców przypada 420 mieszkań, podczas gdy średnia europejska wynosi ok. 516 Całkiem daleko nam jeszcze do takich liderów jak Francja, czy Portugalia.
Jak prawidłowo zaplanować wydatki w budżecie domowym?
Kolejnym etapem tworzenia budżetu domowego jest ustalenie stałych comiesięcznych wydatków z podziałem na poszczególne kategorie takie jak:
- Mieszkanie
- Żywność
- Zdrowie
- Telekomunikacja
- Higiena
- Ubrania
- Dzieci
- Ubezpieczenia
- Kredyt
- Czas wolny
Oprócz stałych kosztów zaplanuj również wydatki nieregularne, które ponosisz raz lub kilka razy w roku.
Przykładowe wydatki to:
- Wakacje
- Ubezpieczenie samochodu
- Prezenty
- Podatek od nieruchomości,
- Drobne remonty
- Podręczniki
Podsumuj teraz wysokość zaplanowanych wydatków nieregularnych i uzyskaną w ten sposób kwotę podziel przez 12 lub przez 10 jeśli chcesz zachować większy margines bezpieczeństwa. Obliczona kwota powinna co miesiąc zasilać Twój wewnętrzny fundusz wydatków nieregularnych.
Został nam jeszcze jeden rodzaj kosztów, który należy uwzględnić w naszym budżecie, czyli nagłe wydatki. Nigdy przecież nie wiesz, kiedy zepsuje się pralka czy telewizor. Lepiej być finansowo przygotowanym na taką sytuację niż korzystać z drogiego kredytu konsumpcyjnego. Dobrym rozwiązaniem jest stworzenie dodatkowego funduszu awaryjnego i zasilanie go co miesiąc niewielką kwotą w wysokości np. 100-150 zł.
Poniżej załączam przykładowy formularz, który możesz wykorzystać do przygotowania budżetu domowego.
| Kategoria wydatków | Planowane | Rzeczywiste | Różnica |
| Mieszkaniowe | |||
| Czynsz | |||
| Woda i kanalizacja | |||
| Prąd | |||
| Gaz | |||
| Wywóz śmieci | |||
| Konserwacja i naprawy | |||
| Ogrzewanie | |||
| Żywność | |||
| Jedzenie | |||
| Jedzenie poza domem | |||
| Zdrowie | |||
| Lekarz | |||
| Lekarstwa | |||
| Higiena | |||
| Kosmetyki | |||
| Fryzjer | |||
| Kosmetyczka | |||
| Środki czystości | |||
| Transport | |||
| Paliwo | |||
| Przeglądy | |||
| taxi | |||
| Bilety | |||
| Telekomunikacja | |||
| Telefon 1 | |||
| Telefon 2 | |||
| Telefon 3 | |||
| Internet | |||
| TV, Netflix, itp. | |||
| Ubrania | |||
| Odzież | |||
| Buty | |||
| Dodatki | |||
| Dzieci | |||
| Zeszyty, książki | |||
| Dodatkowe zajęcia | |||
| Opłaty w szkole | |||
| Zabawki | |||
| Ubezpieczenia | |||
| Ubezpieczenia na życie i chorobowe | |||
| Ubezpieczenia emerytalne | |||
| Ubezpieczenia nieruchomości | |||
| Ubezpieczenia samochodów | |||
| Kredyty | |||
| kredyt hipoteczny | |||
| kredyt gotówkowy | |||
| Spłata debetu | |||
| Czas wolny i hobby | |||
| Siłownia | |||
| Kino | |||
| Książki | |||
| Szkolenia | |||
| Wakacje | |||
| Hobby | |||
| Inne | |||
| Alkohol | |||
| Papierosy | |||
| Prezenty | |||
| Fundusz awaryjny | |||
| Fundusz wydatków nieregularnych | |||
| Razem | |||
.