Kategoria: Inwestowanie i oszczędzanie

W tym roku Ministerstwo Finansów po raz pierwszy w historii wyemitowało obligacje skarbowe o zerowej rentowności. Polska nie jest jedynym państwem, które wyemitowało ,, zerowe” obligacje.
Japonia, Niemcy czy Szwajcaria emitują obligacje nawet z ujemnym oprocentowaniem. Rentowność niemieckich obligacji wynosi minus 0,3%, a szwajcarskich minus 0,5 proc.
Dlaczego ktoś kupuje obligacje, na których się traci?
Papiery dłużne kupują przeważnie krajowe banki posiadające nadwyżkę gotówki, które w ten sposób obniżają podstawę opodatkowania podatkiem bankowym.
W przypadku banków podstawą opodatkowania jest nadwyżka ponad wartość aktywów wynosząca 4 mld złotych. Podstawa opodatkowania może zostać pomniejszana o fundusze własne banków, obligacje skarbowe, jak również inne aktywa kupione np. od NBP, które stanowią zabezpieczenie kredytu.

Ceny gruntów od kilkudziesięciu lat systematycznie i stabilnie rosną. Według GUS, pod koniec 2020 roku przeciętna cena transakcyjna  wynosiła 42,7 tys. za 1 hektar.Najwyższe ceny ziemi mamy w woj. wielkopolskim, gdzie za hektar trzeba zapłacić prawie 60 tys. zł oraz  woj.kujawsko-pomorskim 55 tys. zł. Duży potencjał wzrostu mają również atrakcyjnie położone działki  na Mazurach.Ceny gruntów z linią brzegową jezior są wielokrotnie niższe niż na Zachodzie Europy co stwarza przestrzeń do wzrostu wartości tych gruntów.Obszar ten ma wciąż niewykorzystany, ogromny potencjał turystyczny a przyznane w ostatnich latach dotacje UE przyczyniają się do rozwoju infrastruktury turystycznej.W skali całego kraju od roku 2004 ceny gruntów wzrosły o 590 %, przy czym w województwie warmińsko- mazurskim ziemia podrożała w tym czasie o ponad 800%.

Cechą charakterystyczną inwestycji w ziemie jest jej odporność na nagłe zmiany koniunkturalne.Mamy też pewne ograniczony zasoby ziemi i więcej nie da się jej wyprodukować.Każda inwestycja w grunty zabezpieczona jest  prawem własności potwierdzonym aktem notarialnym.Jeśli chcesz inwestować w grunty i osiągać satysfakcjonujący zyski, musisz brać pod uwagę również czynniki ryzyka inwestycyjnego.Podstawą jest sprawdzenie  Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego ponieważ może się okazać, że za 2 lub 3 lata obok naszej działki powstanie uciążliwa farma norek lub zakład produkcyjny co zapewne niekorzystnie wpłynie na wartość naszej inwestycji.

Jeśli jesteś zainteresowany inwestycjami w grunty zapraszamy do kontaktu

mail: kontakt@pdm.com.pl

Na koniec września 2020 roku oszczędności polskich gospodarstw domowych wynosiły prawie  1,7 bln zł. i wzrosły w porównaniu do wcześniejszego  kwartału o prawie 28 mld zł.

Pomimo tego, że Rada Polityki Pieniężnej w 2020 roku trzykrotnie obniżyła stopy procentowe, co skutkowało obniżeniem oprocentowania lokat bankowych, na koniec grudnia odnotowaliśmy wyraźny wzrost oszczędności w bankach i SKOK- ach, który przekroczył 1 bln zł.

Według raportu portalu analizy online  środki  trzymane na depozytach terminowych skurczyły się od początku roku o 71 mld. Jednocześnie suma środków trzymanych na nieoprocentowanych rachunkach powiększyła się o ponad 135 mld zł od początku roku.

Łącznie – według danych Narodowego Banku Polskiego – na koniec czerwca polskie gospodarstwa domowe trzymały w gotówce i na depozytach prawie 1,3 biliona zł, czyli ¾ swoich oszczędności.

19 stycznia 2021r. weszła w życie nowelizacja ustawy o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii gwarancyjnych, która daje możliwość posiadaczom książeczek mieszkaniowych z czasów PRL uzyskania premii gwarancyjnej w wysokości 10 200 zł.
W wyniku zmiany ustawy katalog czynności uprawniających do wypłaty premii gwarancyjnej został rozszerzony i będzie się można o nią ubiegać między innymi przy:

1.Zakupie lub zamianie lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w ramach współwłasności w częściach ułamkowych.

2.Zakupie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej w częściach ułamkowych

3.Zapłacie części ceny lokalu mieszkalnego (ponad 3% wartości odtworzeniowej lokalu), na podstawie umowy najmu instytucjonalnego (z dojściem do własności),

4.Montażu, wymianie lub modernizacji instalacji gazowej, elektrycznej lub wodno – kanalizacyjnej w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym.

5.Poniesieniu wydatków na termomodernizację w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym (co najmniej 6 tys. zł)

6.Poniesieniu opłaty z tytułu przekształcenia prawa użytkowania wieczystego gruntu w prawo własności przez co najmniej 5 lat.

7.Zakupie mieszkania lub budowie domu.

8.Uzyskaniu odrębnej własności lokalu mieszkalnego powstałego w drodze przebudowy, nadbudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego, bądź pomieszczeń niemieszkalnych.

9.Wpłaceniu za okres 12 miesięcy składek na fundusz remontowy wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej.

10.Zaciągnięcia kredytu na dom lub mieszkanie – pieniądze są doliczane do wkładu własnego.

Ustawa zobowiązuje również do zarejestrowania książeczki mieszkaniowej w banku, który ją obsługuje.Ważne jest aby książeczka została zarejestrowana do 31.12.2022 roku ponieważ właściciele książeczek zarejestrowanej po tej dacie będą mogli się ubiegać o wypłatę premii gwarancyjnej dopiero od 1 stycznia 2024r.

Wine banking polega na inwestowaniu swoich aktywów w wina.Oczywiście nie każdy rodzaj wina będzie stanowił dobrą inwestycje ponieważ nie każdy rodzaj wina nadaje się do wieloletniego przechowywania i nie każde wino nabiera wartości wraz ze starzeniem się. Istnieją dwa sposoby inwestowania w wino. Pierwszy polega na zakupie konkretnej butelki,  skrzynki lub beczki już wycenionego wina, drugi sposób – bardziej ryzykowny, polega na zakupie wina leżakującego, które będzie rozlewane dopiera po pewnym czasie np. po 2 lub 3 latach.Jeżeli planujemy ulokować swoje aktywa  w wina kolekcjonerskie to warto wybierać prestiżowe marki  z regionów francuskich takich jak np. Bordeaux-Medoc, Sain-Emillion, a także wina burgundzkie. W przypadku tego rodzaju win zysk rośnie zazwyczaj wraz  długością inwestycji.

Analizując  indeksy win inwestycyjnych okazuje się, że pomimo trudnego 2020 roku spowodowanego koronawiurusem, wino jako aktywo stało się stabilną inwestycją.Indeks Liv-ex Fine Wine 100 , który reprezentuje ruch cenowy 100 najbardziej poszukiwanych szlachetnych win na rynku wtórnym wzrósł w okresie ostanich 12 miesięcy ( dane na 31.01.2021r.) o 6,29%.

Ile może wynosić cena butelki wina kolekcjonerskiego?

W 2018 roku podczas aukcji w nowojorskim domu Sotheby’s zostało sprzedane najdroższe wino świata. Za egzemplarz Romanee-Conti z 1945roku, którego rozlano zaledwie 600 butelek kolekcjoner z Azji  zapłacił 558 tys. dolarów.

Inwestycja w beczki whisky charakteryzuje się niskim poziom korelacji z tradycyjnymi instrumentami finansowymi, a co za tym idzie jest niezależna od rynków finansowych. Podobnie jak złoto inwestycja w whisky w czasach kryzysu gospodarczego jest postrzegana przez inwestorów jako ,, bezpieczna przystań”.Znaczący wpływ na rozwój  rynku whisky ma stale rosnący popyt, w szczególności w krajach azjatyckich do których dostawy whisky stanowią ok. 30% całego eksportu.

Inwestując w beczki whisky stajesz się właścicielem fizycznych aktywów. Warto wiedzieć, że kupując beczkę whisky płacisz nie tylko za sam towar, ale również za przechowywanie w warunkach zapewniających bezpieczeństwo i odpowiedni proces starzenia destylatu. Beczki whisky są ubezpieczone na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych co gwarantuje Ci odzyskanie kapitału w przypadku zniszczenia towaru.

Inwestycję w beczki whisky należy traktować jako inwestycję długoterminową, minimum 10 -12 letnią. Jeśli spojrzymy na ceny 12 letnich beczek whisky, to okazuje się, że ceny tych beczek są  2-3  krotnie wyższe od ceny beczek w wieku do 3 lat.

W 2018 roku dom aukcyjny Bonhams poinformował o sprzedaniu najdroższej whisky na świecie. Macallan Valerio Adami z 1926 roku kupił za ponad milion dolarów prywatny kolekcjoner z Azji. Jest to  najdroższą i najbardziej pożądaną whisky na świecie. Przez 60 lat trunek przebywał w beczce. W 1986 roku whisky została przelana do 24 butelek.

Jeśli spojrzeć na kryzys 2007-2009 roku z szerszej perspektywy to za jego wywołanie w największym stopniu odpowiadają politycy i bankowcy. Jedną z przyczyn załamania się światowego systemu finansowego była nieodpowiedzialność rządu amerykański, który wspierał powiązane z nim fundusze mieszkaniowe zajmujące się skupowaniem papierów wartościowych opartych na kredytach hipotecznych.
W konsekwencji spowodowało to narastanie coraz większej ilości kredytów przyznanych osobom, których dochody wykluczały możliwość pomyślnej spłaty zadłużenia.
Kredyty te stały się zabezpieczeniem obligacji strukturyzowanych masowo sprzedawanych w celach spekulacyjnych przez prywatne instytucje finansowe, w tym największe banki amerykańskie i europejskie. Nie należy zapominać też, że po części sami inwestorzy są sobie winni.Kierując się chęcią zysku kupowali oni obarczone wysokim ryzykiem instrumenty finansowe, których naturę pojmowali jedynie ich twórcy.Gdyby starali się oni zgłębiać mechanizmy funkcjonowania tych produktów to skutki ich decyzji finansowych byłyby zapewne mniej dotkliwe.

Jeśli uczestnik funduszu  złożył  pisemną dyspozycję na wypadek śmierci wskazując w niej  osobę uposażoną, to wypłata na rzecz tej osoby odbywa się poza spadkiem i związanymi z jego nabyciem procedurami. Wypłata dokonana z jednego TFI nie może przekraczać 20-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.

Jeśli wartość kapitału zgromadzonego w funduszu jest wyższa  pozostałe środki wchodzą do masy spadkowej i podlegają dziedziczeniu.

Bitcoin to kryptowaluta wprowadzona na rynek w 2009 roku przez osobę posługującą się pseudonimem Satoshi Nakamoto. Ten cyfrowy pieniądz działa dzięki sieci P2P, w której wszyscy użytkownicy mają takie same uprawnienia a ich działania są w pełni transparentne i widoczne dla każdego użytkownika.

Największą zaletą bitcoina są bardzo szybkie transakcje oraz brak pośredników przy transakcjach dzięki czemu przelewy trafiają bezpośrednio do odbiorcy pomijając banki i inne instytucje finansowe.Bitcoiny nie są w żaden sposób kontrolowane przez banki centralne. Ponieważ nie można ich,, dodrukować ” są  są odporne na inflację.

Ilość Bitcoinów jest z góry ograniczona do 21 mln. Nowe jednostki BTC powstają dzięki rozwiązywaniu przez tzw.,, koparki ”, czyli komputery posiadające ogromną moc przeliczeniową zagadek matematycznych (hashów), wymaganych do potwierdzenia transakcji w sieci.

Wartość bitcoina w przeciwieństwie do pieniądza fiducjarnego ustalana jest przez wolny rynek. Należy jednak podkreślić, że kurs tej kryptowaluty jest niezwykle podatny na spekulacje. Jego notowania są wyjątkowo niestabilne i cechują się gwałtownymi wzrostami i spadkami.

W okresie ostatnich 5 lat kurs bitcoina wzrósł z 1347 zł do 61 335 zł ( 4 806 %), ale w okresie jednego roku od 18.12.2017r. do 18.12.2018r. jego cena potrafiła spaść z 63 000 zł do 13 406 zł i do dnia dzisiejszego nie przekroczyła maksymalnego poziomu osiągniętego w 2017roku.

Wykres wartości  BTC  w okresie od 12.11.2015 do 12.11.2020r.