Czynnik czasu, obok stopy zwrotu i wysokości inwestowanych kwot ma decydujący wpływ na zyskowności Twojej inwestycji.Przedstawię to na przykładzie dwóch przyjaciół ze studiów, Janka i Pawła, którzy podjęli pracę zawodową w wieku 25 lat.Janek z chwilą otrzymania swojej pierwszej wypłaty zdecydował, że co miesiąc będzie oszczędzał 500 zł na swoją prywatną emeryturę.W przyszłym roku Jan planuje zaciągnąć kredyt hipoteczny więc uznał, że w takiej sytuacji najlepszą dla niego formą oszczędzania będzie polisa na życie i dożycie.
Po zapłaceniu pierwszej składki Jan mógł spać już spokojnie ponieważ miał pewność, że w przypadku jego przedwczesnej śmierci żona otrzyma środki finansowe na spłatę kredytu hipotecznego i opłacenie rachunków.Przez następne lata Jan systematycznie opłacał swoje ubezpieczenie a kiedy w wieku 65 lat przeszedł na emeryturę otrzymał wypłatę z polisy w kwocie 681 000 zł.
Drugi nasz bohater o imieniu Paweł rozpoczął oszczędzanie dopiero po ukończeniu 40 roku życia i tak jak jego kolega Janek odkładał co miesiąc kwotę 500 zł.
Jakie znaczenie w opisywanym przykładzie ma okres oszczędzania ?
Janek zgromadził kapitał w wysokości 681 000 zł, natomiast Paweł oszczędzając tą samą kwotę zgromadził tylko 240 000 zł. Jak łatwo policzyć różnica pomiędzy kapitałem emerytalnym Janka i Pawła wynosi 441 000 zł. Za taką kwotę można dziś kupić mieszkanie albo luksusowy samochód.To jest właśnie koszt jaki poniósł Paweł zwlekając z podjęciem decyzji dotyczącej oszczędzania.Jeśli Paweł chciałby zgromadzić taki sam kapitał jak Janek, to rozpoczynając oszczędzanie w wieku 40 lat musiałby odkładać miesięcznie 1400 zł.
Sam musisz podjąć decyzje, kiedy najlepiej rozpocząć oszczędzanie ? Czy lepiej oszczędzać niewielkie kwoty w dłuższym okresie, czy większe kwoty ale przez krótszy okres?
Jeśli jesteś zainteresowany oszczędzaniem na emeryturę zapraszam do kontaktu >> tutaj.
Przyjęte założenia w omawianym przykładzie: stopa zwrot – 4.5% ,indeksacja składki – 2.5%