365 pytań do doradcy majątkowego

W świecie inwestycji, gdzie rynek kapitałowy często zaskakuje nieprzewidywalnością, wielu inwestorów szuka stabilnych i długofalowych form lokowania kapitału. Jedną z nich, jak pokazują doświadczenia ostatnich lat są inwestycje w ziemię. Szczególnie tę położoną w wyjątkowym regionie Polski, jakim są Mazury.

Zawirowania na rynkach, inflacja, niestabilna sytuacja geopolityczna – to wszystko

sprawia, że coraz częściej zadajemy sobie pytanie: czy moje finanse są bezpieczne?

Dobra wiadomość jest taka, że niezależnie od sytuacji rynkowej, można się

przygotować i zbudować stabilność finansową.

Jak to zrobić?

1.Poduszka finansowa – Twoja pierwsza linia obrony.

Każdy plan finansowy powinien zaczynać się od zabezpieczenia podstawowych potrzeb.

Poduszka finansowa, czyli oszczędności na 3–6 miesięcy życia, to fundament. Dzięki niej

nie musisz sięgać po kredyt ani zamykać inwestycji w niekorzystnym momencie.

Jak ją budować?

Regularnie odkładaj  min. 10% swoich dochodów – najlepiej na osobne konto lub

bezpieczne rozwiązania  finansowe.

2.Dywersyfikacja inwestycji – nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku.

Jeśli inwestujesz, pamiętaj: różnorodność to klucz do bezpieczeństwa. Lokowanie wszystkich

oszczędności w jedno aktywo może być bardzo ryzykowne.

Co warto zrobić?

Rozdziel środki między różne klasy aktywów: np. rynek nieruchomości, obligacje, akcje.

Skonsultuj się z doradcą, by dostosować strategię do Twojego profilu ryzyka.

3.Ubezpieczenia – finansowy parasol na trudne chwile.

Nieprzewidziane zdarzenia – choroba, wypadek, utrata pracy – mogą zachwiać nawet

najlepiej zaplanowanym budżetem. Odpowiednie ubezpieczenia chronią nie tylko Ciebie,

ale i Twoich bliskich.

Na co zwrócić uwagę?

Ubezpieczenie na życie – szczególnie ważne, gdy masz rodzinę lub kredyt.

Sprawdź, czy zakres ochrony oraz sumy ubezpieczeń są dopasowane do Twojej obecnej

sytuacji życiowej.

4.Plan finansowy – mapa, którą warto mieć

W niepewnych czasach szczególnie warto mieć plan finansowy, który pokazuje, dokąd

zmierzasz i jak chcesz tam dotrzeć. Zamiast reagować emocjonalnie na sytuację

rynkową, możesz działać zgodnie z wcześniej przyjętą strategią.

Choć nie mamy wpływu na globalne kryzysy czy sytuację geopolityczną, mamy pełną kontrolę nad tym, jak zarządzamy własnymi finansami. Poduszka bezpieczeństwa, dywersyfikacja inwestycji, odpowiednie ubezpieczenia i spójny plan finansowy to cztery filary, które pozwolą Ci przetrwać nawet najbardziej burzliwe czasy.

Jeśli chcesz sprawdzić, czy Twoje finanse są właściwie zabezpieczone lub potrzebujesz wsparcia w stworzeniu dopasowanej strategii – skontaktuj się z naszymi doradcami. Pomożemy Ci zadbać o bezpieczeństwo Twoje i Twoich bliskich.

 

 

 

 

 

 

 

Często słyszę pytanie: „Ale jak właściwie wygląda współpracą z doradcą finansowym?”
Już wyjaśniam – krok po kroku:

1️⃣ PIERWSZE SPOTKANIE– rozmowa, nie sprzedaż
Zaczynamy od analizy Twojej sytuacji i potrzeb. Rozmawiamy o tym, co jest dla Ciebie ważne.Poruszamy tematy takie jak:
👉 Zabezpieczenie emerytalne
👉 Inwestowanie kapitału
👉 Ochrona na wypadek niezdolności do pracy
👉 Zabezpieczenie przyszłości dzieci
👉 Zakup nieruchomości
👉 Zabezpieczenie majątku
👉 Wykorzystanie ulg podatkowych
👉 Optymalizacja kosztów ubezpieczeń i kredytów
To czas, abyśmy się poznali – nie wciskam produktów.Słucham.

2️⃣ ANALIZA I PRZYGOTOWANIE PLANU DZIAŁANIA.
Po spotkaniu opracowuję konkretne, dopasowane do potrzeb rozwiązania.
Wszystko oparte na Twoich celach, możliwościach i priorytetach.

3️⃣ SPOTKANIE Z PROPOZYCJĄ ROZWIĄZAŃ
Spotykamy się ponownie i pokazuję Ci gotowy indywidualny plan.
Jasno, konkretnie, bez trudnych słów – Ty decydujesz, co dalej.

4️⃣ WSPÓŁPRACA DŁUGOTERMNIOWA
Zrządzanie finansami osobistymi to proces, nie jednorazowa akcja.
Dlatego:
👉 Regularnie się spotykamy (np. raz w roku)
👉 Aktualizujemy plan, gdy zmienia się Twoja sytuacja życiowa i finansowa
👉 Jesteś w stałym kontakcie z kimś, kto pilnuje Twojego bezpieczeństwa finansowego.

Chcesz sprawdzić, jak wygląda taka analiza w Twoim przypadku?
Napisz do mnie – pierwsze spotkanie jest niezobowiązujące i daje dużo do myślenia.

Piotr Siejka
kontakt@pdm.com.pl

W Polsce popyt na mieszkania nadal jest bardzo duży. Obecnie na 1000 mieszkańców przypada 420 mieszkań, podczas gdy średnia europejska wynosi ok. 516 Całkiem daleko nam jeszcze do takich liderów jak Francja, czy Portugalia.

Czy wyznacznikiem zamożności są: wysokie, zarobki, luksusowy samochód i piękny dom na kredyt?

Otóż nie. Dobrostan finansowy buduje się poprzez wzrastającą wartość netto naszego majątku, a nie

poprzez kupowanie dóbr luksusowych na kredyt.

Czym wobec tego jest osobista wartość netto i jak ją policzyć ?

Najprościej rzecz biorąc osobista wartość netto, to nic innego jak wartość całego naszego majątku pomniejszona o wszystkie zobowiązania.

Oto kroki, które pomogą Ci w obliczeniu Twojej wartości netto:

Krok 1: Zidentyfikuj swoje aktywa – rzeczy, które posiadasz i które mają określoną wartość.

Gotówka – pieniądze w banku lub gotówce.

Inwestycje – akcje, udziały, obligacje, fundusze inwestycyjne ,ETF itp.

Nieruchomości -wartość rynkowa Twojego domu lub mieszkań.

Grunty-  działki budowlane, rolne itp.

Pojazdy: samochody, motocykle, itp. (oceniaj według ich aktualnej wartości rynkowej).

Cenne przedmioty -biżuteria, dzieła sztuki, zbiory, itp.

Krok 2: Zidentyfikuj swoje zobowiązania – kredyty i inne zobowiązania finansowe, które musisz spłacić. 

Kredyty hipoteczne -pozostała kwota do spłaty za nieruchomość.

Kredyty samochodowe -długi związane z zakupem pojazdu.

Karty kredytowe – saldo zadłużenia na kartach kredytowych.

Pożyczki – pożyczki osobiste lub kredyt studencki

Krok 3: Oblicz osobistą wartość netto

Osobista Wartość Netto = Aktywa – Zobowiązania

Przykład:

Aktywa:

– Gotówka: 20 000 PLN

– Nieruchomość: 500 000 PLN

– Inwestycje: 90 000 PLN

– Samochód: 80 000 PLN

– Cenne przedmioty: 10 000 PLN

   – Suma aktywów: 700 000 PLN

Zobowiązania: 

– Kredyt hipoteczny: 400 000 PLN

– Kredyt samochodowy: 50 000 PLN

– Karty kredytowe: 20 000 PLN

 – Suma zobowiązań: 470 000 PLN

Osobista Wartość Netto:

700 000 PLN (aktywa) – 470 000 PLN (zobowiązania) = 230 000 PLN

Krok 4: Regularne aktualizowanie

Wartość netto nie jest stała; warto ją obliczać regularnie aby śledzić swoją sytuację finansową i postępy w oszczędzaniu lub inwestowaniu. Aby określić, czy nasza wartość netto spada, czy wzrasta musimy wyznaczyć tzw. wskaźnik bieżącej płynności finansowej CR.

Wskaźnik ten wyznaczamy dzieląc płynne aktywa (bieżące dochody )przez płynne zobowiązania (stałe wydatki i zobowiązania). Jeżeli Twoje dochody wynoszą np. 10 000 zł a płynne zobowiązania 8000 zł to wskaźnik CR wynosi 1,25. Im wskaźnik jest wyższy tym masz lepszą kondycję finansową.

Przyjmuje się, że CR w przedziale 1,25 – 3 oznacza dobrą płynność finansowa, CR >3 bardzo dobrą , CR<1 złą kondycję finansową. Jeżeli Twój CR wzrasta, to wzrasta również Twoja osobista wartość netto a tym samym stajesz cię człowiekiem bardziej zamożnym.