Inwestowanie i oszczędzanie

Czym jest inteligencja finansowa?

14 czerwca 2023 Brak komentarzy

Czy tego chcemy, czy nie, finanse zawsze będą obecne w naszym życiu.Inteligencja finansowa to jedna z najbardziej pożądanych kompetencji, która jest niezbędna do sprawnego funkcjonowania w dzisiejszym świecie. Niestety obecny system kształcenia nie przygotowuje nas do życia finansowego i dużo w tej kwestii należałoby zmienić. Obowiązujący system edukacji powstał na początku XIX wieku, a jego celem było stworzenie posłusznych urzędników i robotników pracujących na potrzeby państwa pruskiego. Specjaliści z dziedziny neuronauki określają go, jako nieskuteczny, zabijający kreatywność oraz szkodliwy dla rozwoju mózgu.
Często inteligencję finansową mylimy z wysokością uzyskiwanych dochodów. Im ktoś więcej zarabia, tym jest bardziej inteligentny finansowo. Prawda jest jednak taka, że nie chodzi wyłącznie o to, aby więcej zarabiać, ale o to, aby świadomie postępować z własnymi finansami.
Inteligencja finansowa pozwoli Ci sprawnie poruszać się w świecie finansów i sprawi, że Twoje życie w tym aspekcie będzie bardziej satysfakcjonujące. Pamiętaj, że nigdy nie jest za późno, by zdobyć wiedzę i kompetencje w tym temacie.

Poniżej zamieszczam listę 10 pytań, które pozwolą Ci bardziej świadomie spojrzeć na własne finanse.

1. Czy posiadam jasno sprecyzowane cele finansowe?
2. Czy wiem, co mam dokładnie zrobić każdego dnia, tygodnia, miesiąca i roku aby zrealizować swoje cele ?
3. Czy jestem finansowo zabezpieczony w sytuacji nagłej choroby czy nieszczęśliwego wypadku?
4. Jeśli straciłbym pracę, to czy moje oszczędności pozwolą mi na utrzymanie obecnego poziomu życia przez co najmniej 12 miesięcy?
5. Czy systematycznie oszczędzam min. 10% swoich dochodów?
6. Czy posiadam własny plan zabezpieczenia emerytalnego?
7. Czy wiem jaki procent w moim budżecie stanowią wydatki?
8. Czy chronię swój majątek na wypadek nagłych zdarzeń losowych?
9. Czy zabezpieczyłem finansowo swoją rodzinę na wypadek śmierci?
10. Czy przynajmniej raz w roku uczestniczę w szkoleniach z zakresu edukacji finansowej.

Przeanalizuj teraz odpowiedzi, których udzieliłeś na powyższe pytania i zastanów się jakie decyzje możesz podjąć, aby podnieść poziom swojej inteligencji finansowej.
Jeśli chcesz coś zmienić w swoim życiu to zacznij działać !!! Zacznij działać od teraz !!!

 

 

Emerytura

W jaki sposób ZUS waloryzuje składki emerytalne?

8 maja 2023 Brak komentarzy

W jaki sposób ZUS waloryzuje składki emerytalne?

Waloryzacja składek emerytalnych na podstawowym koncie w ZUS przeprowadzana jest corocznie 1 czerwca i polega na pomnożeniu zewidencjonowanych na dzień 31 stycznia składek na ubezpieczenie emerytalne przez wskaźnik waloryzacji.Jest to bardzo ważna informacja dla osób składających wnioski o emeryturę – jeżeli złożysz wniosek w drugiej połowie roku ZUS wyliczy odpowiednio wyższe świadczenie emerytalne.

Roczny wskaźnik waloryzacji składek zależy od 2 czynników:
1.Inflacji
2.Przypisu składek na ubezpieczenie emerytalne, który to z kolei jest pochodną m.in. wzrostu płac i liczby ubezpieczonych.

Za rok 2013

104,54%

M.P. z 2014 r. poz. 334

Za rok 2014

102,06%

M.P. z 2015 r. poz. 442

Za rok 2015

105,37%

M.P. z 2016 r. poz. 456

Za rok 2016

106,37%

M.P. z 2017 r. poz. 444

Za rok 2017

108,68%

M.P. z 2018 r. poz. 493

Za rok 2018

109,20%

M.P. z 2019 r. poz. 452

Za rok 2019

108,94%

M.P z 2020 r. poz. 443

Za rok 2020

105,41%

M.P. z 2021 r. poz. 436

Za rok 2021

109,33%

Jak wynika z poniższej tabeli wskaźnik waloryzacji za rok 2021 wyniósł 109,33 % co oznacza, że Twój kapitał na koncie w ZUS wzrósł o 9,33%. To oczywiście tylko zapis księgowy odzwierciedlający zobowiązanie ZUSu w stosunku do przyszłych emerytów.Wskaźnik waloryzacji za 2022r zostanie ogłoszony 25 maja 2023r.

Kredyty

Bezpieczny Kredyt 2 procent – kalkulator korzyści

5 maja 2023 Brak komentarzy

🔸️3 lipca ma wystartować Program Pierwsze Mieszkanie -powiedział w radiu ZET minister rozwoju i technologii Waldemar Buda. 
Zgodnie z projektem ustawy w latach 2023- 2027 program ma objąć ok. 155 tys. umów kredytowych. To są oczywiście dane szacunkowe ponieważ ostateczna liczba będzie zależała między innymi od limitu środków przeznaczonych na dopłaty.

Czytaj dalej
Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Jak się ubezpieczyć na weekend majowy?

27 kwietnia 2023 Brak komentarzy

Nagła choroba lub wypadek podczas wakacji za granicą może się wiązać ze sporymi wydatkami finansowymi. Dobra polisa turystyczna  powinna gwarantować pokrycie kosztów: konsultacjami medycznych, leczenia ambulatoryjnego pobytu w szpitalu oraz transportu ubezpieczonego do kraju. Zakres ochrony warto rozszerzyć o ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków zapewniające wypłatę świadczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Czytaj dalej
Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Czy możliwe jest zawarcie indywidualnej polisy na życie bez ankiety medycznej?

11 kwietnia 2023 Brak komentarzy

Czy możliwe jest zawarcie indywidualnej polisy na życie bez pytań o stan zdrowia?

Zawarcie  umowy ubezpieczenia  na życie  zapewniającej ochronę na wypadek śmierci z każdej przyczyny bez względu na stan zdrowia jest jak najbardziej możliwe.

To innowacyjne rozwiązanie zostało wprowadzone do oferty PDM na początku kwietnia 2022r. i jest skierowane do osób, które od ręki chcą zawrzeć ubezpieczenie na  życie, bez pytań o stan zdrowia i bez badań medycznych.

W tej unikalnej polisie na życie, świadczenie z tytułu śmierci w wypadku to zawsze 100% sumy ubezpieczenia, a gdy przyczyna jest inna – wypłata wyniesie 25% w 2 roku, 50% w 3 roku i 75% w 4 roku trwania polisy. Oznacza to, że od 5 roku umowy Ubezpieczyciel wypłaci zawsze 100% sumy, wynoszącej nawet 500 tys. zł niezależnie od przyczyny śmierci.

Rosnące od drugiego roku świadczenia za śmierć z przyczyny innej niż wypadek, powodują brak pytań o stan zdrowia osoby ubezpieczonej.To jedyna długoterminowa polisa na życie dostępna bez konieczności przeprowadzania badań lekarskich i ryzyka odrzucenia wniosku.

Ile wynosi składka na ubezpieczenie?

Wysokość składki uzależniona jest od kilku czynników takich jak: suma ubezpieczenia, wiek, okres trwania umowy oraz wykonywany zawód.Przykładowo, programista w wieku 30 lat zawierając ubezpieczenie  na sumę 500 000 zł, na okres 20 lat zapłaci 70 zł miesięcznie.

Potrzebujesz więcej informacji. Zapraszamy do kontaktu >> tutaj  

 

 

Ubezpieczenia majątku

Czy ubezpieczenie OC jest ważne mimo niezapłacenia drugiej raty składki?

14 marca 2023 Brak komentarzy

W myśl ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych w przypadku opłacania składki ubezpieczeniowej w ratach, niezapłacenie przez ubezpieczającego raty składki w terminie oznaczonym przez ubezpieczyciela nie powoduje ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń. Oznacza to również, że zakład ubezpieczeń nie może skorzystać z uprawnień określonych w przepisie artykułu 814 § 2 Kodeksu cywilnego i dokonać wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.
Trzeba jednak pamiętać ,że w przypadku braku terminowej płatności raty OC, ubezpieczyciel wystosuje roszczenie o zapłatę zaległej składki wraz z odsetkami za okres spóźnienia i skieruję sprawę do windykacji

Inwestowanie i oszczędzanie

Typologie postaw wobec zarządzania pieniędzmi.

28 lutego 2023 Brak komentarzy

Możemy wyróżnić trzy typologie postaw wobec zarządzania pieniędzmi:

Postawa zaciskania pasa – 39%  badanych. Osoby te częściej kontrolują swoje wydatki, często rezygnują z zakupu jakiegoś produktu i zazwyczaj robią zakupy w tańszych sklepach, w dyskontach i na bazarach. Zdarza im się również odwiedzać kilka sklepów w poszukiwaniu tańszego produktu.W tym segmencie znajduje się istotnie więcej osób w wieku 25–34 i 35–44 lata, zaś mniej osób w wieku 55 lat+ i osób z wykształceniem podstawowym. Częściej są to mieszkańcy mniejszych miast (20–100 tys.), rzadziej mieszkańcy miast 500 tys.+. Są to też istotnie częściej osoby aktywne zawodowo, oceniające swoją wiedzę ekonomiczną jako średnią i dużą, uzyskujące wysokie i bardzo wysokie oceny w teście wiedzy oraz z wysokim indeksem włączenia w system finansowy.

Postawa oszczędzania i gospodarności – dotyczy  32% osób, które  zawsze starają się mieć odłożone pieniądze na wszelki wypadek i różne sytuacje życiowe. Udaje im się odłożyć, ponieważ dobrze zarządzają domowym budżetem, oszczędzają regularnie i zawsze coś zostaje na koniec miesiąca. Wiedzą, że oszczędzanie nie jest łatwe, ale dzięki temu mogą sobie pozwolić na zakup rzeczy, na które normalnie nie byłoby ich stać. W tym segmencie mamy istotnie więcej osób w wieku powyżej 55 lat, zaś bardzo mało osób najmłodszych, do 24. roku życia. Rzadziej są to też osoby z wykształceniem podstawowym i zawodowym, częściej – z wykształceniem wyższym. Rzadziej tę postawę przejawiają mieszkańcy wsi, częściej mieszkańcy największych miast.

Postawa impulsywności i łatwości wydawania pieniędzy – 29%  badanych.Osobom tym zdarza się kupić coś drogiego, co nie jest im niezbędne, czasem wręcz niepotrzebne. Często kupują impulsywnie, bez zastanowienia, choć wiedzą, że potem będzie im brakować pieniędzy na podstawowe wydatki.Ten segment to zdecydowanie częściej osoby najmłodsze, w wieku 15–24 lata. Są to także osoby z wykształceniem podstawowym i zawodowym, mieszkające na wsi oraz w regionie wschodnim. Są one częściej nieaktywne zawodowo, oceniają swoją wiedzę ekonomiczną jako niską.

A jaka jest twoja postawa wobec zarządzania pieniędzmi?

 

Źródło: NBP – „Badanie świadomości i wiedzy ekonomicznej Polaków” 

Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Czy polisa na życie wchodzi w skład majątku osobistego?

2 stycznia 2023 Brak komentarzy

Polisa na życie jest ubezpieczeniem osobowym zawierającym elementy osobiste i należy wyłącznie do osoby ubezpieczonej. Z tego też względu nie wchodzi ona do majątku wspólnego małżonków i nie podlega podziałowi.

Inaczej ma się sprawa z ubezpieczeniami na życie o charakterze typowo inwestycyjnym np. polisolokatami czy polisami strukturyzowanymi.Powołując się na orzeczenie
Sądu Okręgowego w Suwałkach I Wydział Cywilny z dnia 12 kwietnia 2016 roku Sygn. Akt I Ca 88/16
tego rodzaju umowy winny być zaliczane do majątku wspólnego małżonków.
,, Sąd Okręgowy uznał, że pieniądze uzyskane ze zlikwidowanych polis strukturalnych nie wchodziły do majątku osobistego uczestnika postępowania, a stanowiły majątek wspólny zainteresowanych. Sam fakt, że miały one charakter inwestycyjny, a ich mechanizm działania oparty był na wielu czynnikach – nie tylko na elementach ubezpieczeniowych, ale też finansowych – wskazuje na ich naturę majątkową. ”

Niniejszy wpis nie stanowi porady prawnej

Nawigacja po wpisach

1 2 3 4 5 6 7 8 … 39