Zgodnie z obowiązującym prawem w przypadku śmierci posiadacza rachunku wypłata zgromadzonych oszczędności przez spadkobierców jest możliwa po przedstawieniu w banku notarialnego poświadczenia dziedziczenia lub prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.
Przeprowadzenie sprawy sądowej wymaga czasu i jest związane z dodatkowymi kosztami.
🟠Emerytura to dla wielu osób bardzo odległy okres, ale warto pomyśleć o niej już na początku pracy zawodowej. Dlaczego? Po pierwsze, dlatego że prognozowana stopa zastąpienia, czyli kwota świadczenia, którą zostanie zastąpiona Twoja pensja wyniesie ok. 25-35% dotychczasowego wynagrodzenia.Po drugie, dlatego że potencjał oszczędnościowy każdego z nas z upływem czasu tylko maleje.
🟠Posłużę się tutaj prostym wyliczeniem.
Jeśli do 65 roku życia, chciałbyś zgromadzić kwotę 1 000 000 zł, a zainwestowany przez Ciebie kapitał, w każdym roku wypracuje 6% zysku netto, to miesięcznie powinieneś odkładać:
▶️ 502 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 25 lat
▶️ 702 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 30 lat
▶️ 996 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 35 lat
▶️ 1443 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 40 lat
▶️ 2164 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 45 lat
▶️ 3440 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 50 lat
🟠Jak widzisz czas działa na Twoją korzyść. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym będzie to łatwiejsze.
🟠Policzmy jeszcze ile kosztuje odwlekanie decyzji.
Jeśli dzisiaj podejmiesz decyzję, że przez kolejne 30 lat będziesz odkładał 500 zł to przy 6% rocznym zysku z inwestycji zgromadzisz 502 810 zł
🟠Jeśli będziesz zwlekał z podjęciem decyzji i rozpoczniesz odkładanie pieniędzy dopiero za 10 lat zgromadzisz 233 956 zł.
🟠Jak łatwo policzyć różnica wynosi – 268 854 zł. I to jest właśnie koszt, który poniesiesz zwlekając z podjęciem decyzji o oszczędzaniu na emeryturę.
Mało?
Na początek kilka faktów dotyczących chorób nowotworowych.
Jak zapewnić sobie dostęp do najlepszych lekarzy na świecie w razie zachorowania na raka?
Opiekę medyczną do wartości 2 000 000 euro w najlepszych klinikach na świecie może zapewnić Ci Ubezpieczenie ,, Medycyna Bez Granic”. Więcej informacji na temat warunków ubezpieczenia znajdziesz tutaj >> tutaj >>
Umów się na bezpłatną konsultację z naszym doradcą – mail: kontakt@pdm.com.pl
Śmierć wspólnika spółki z ograniczoną odpowiedzialnością może wiązać się z poważnymi kłopotami finansowymi dla pozostałych wspólników.
Jeżeli w umowie spółki nie ma odrębnych zapisów dotyczących dziedziczenia udziałów, to są one dziedziczone przez spadkobierców ustawowych.
Weźmy dla przykładu spółkę o wartości rynkowej 5 000 000 zł , w której każdy z dwóch wspólników posiada 50% udziałów w kapitale zakładowym spółki. Jeśli po śmierci jednego ze wspólników spadkobiercy nie będą zainteresowani kontynuowaniem działalności i zażądają spłaty udziałów to sytuacja taka może zagrażać dalszemu istnieniu spółki.
Najtańszym i najszybszym źródłem finansowania spłaty udziałów jest polisa na życie w formie tzw. ubezpieczenia krzyżowego. W ramach tekiego ubezpieczenia, wspólnicy zawierają dwie polisy na życie o wartości 2 500 000 zł, w których stają się wzajemnie ubezpieczonymi i uposażonymi. Oznacza to, że w przypadku śmierci jednego z nich drugi otrzyma środki na spłatę spadkobierców.
Podstawowym celem ubezpieczenia krzyżowego jest zabezpieczenie przyszłości firmy i wspólników umożliwiające kontynuacje działalności pomimo śmierci wspólnika.
Do 31 lipca możesz zdecydować, czy część składki emerytalnej ma być w całości ewidencjonowana na subkoncie w ZUS, czy inwestowana w OFE i ewidencjonowana na subkoncie.
Aktualna wysokość składki na ubezpieczenie emerytalne wynosi 19,52 % wynagrodzenia brutto.Jeśli nie zdecydujesz się na przekazanie części składki do OFE to 12,22% wynagrodzenia brutto będzie ewidencjonowane na Twoim koncie w ZUS ( tzw. I filar), natomiast 7,3% na subkoncie w ZUS ( tzw. II filar)
Jeśli zdecydujesz się na przekazanie składki do OFE to 12,22% wynagrodzenia brutto nadal będzie ewidencjonowane na Twoim koncie w ZUS ( tzw. I filar), natomiast 4,38% ewidencjonowane będzie na subkoncie w ZUS a 2,92% inwestowane w OFE.
Wyboru pomiędzy subkontem w ZUS a OFE mogą dokonać wyłącznie osoby, które do 31 lipca nie przekroczą 50 roku życia w przypadku kobiet i 55 lat w przypadku mężczyzn.
Na 10 lat przed emeryturą Otwarty Fundusz Emerytalny,co miesiąc będzie przekazywał na Twoje subkonto w ZUS określoną wartość środków zgromadzonych na rachunku w OFE. W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego, na rachunku w OFE nie będzie już żadnych środków a jedynym płatnikiem świadczenia emerytalnego będzie ZUS.
Aby poinformować ZUS o decyzji dotyczącej przekazania składek do OFE należy złożyć stosowne oświadczenie.Link do oświadczenia znajduje się tutaj >> ZUS-US-OFE-03
Jak są waloryzowane składki na subkoncie w ZUS?
Składki ewidencjonowane na subkoncie waloryzowane są o wskaźnik równy średniorocznej dynamice wartości produktu krajowego brutto (PKB) w cenach bieżących za okres ostatnich 5 lat poprzedzających termin waloryzacji.
Ile zarobiły Otwarte Fundusze Emerytalne?
Średnia stopa zwrotu Otwartych Funduszy Emerytalnych w ciągu 10 lat wyniosła 8,28 proc.
Na koniec mała ciekawostka, czyli jak wykorzystano OFE do obniżenia długu publicznego?
W 2014 część obligacyjna portfela OFE, dokładnie 153 miliardów złotych zostało przeniesione na nasze subkonta w ZUS. Kwotę przekazaną do ZUS rząd odjął od długu publicznego, który w ten sposób obniżył się z 52 % do 35% PKB.
Zgodnie z art. 86.ust.1 pkt 2 ustawy o finansach publicznych jeśli deficyt przekroczy poziom 55% rząd musi zaproponować budżet na kolejny rok bez deficytu, zamrozić płace w sferze budżetowej oraz ograniczyć waloryzację rent i emerytur.
Wysokość emerytury obliczana jest poprzez podzielenie kapitału zapisanego na Twoim koncie i subkoncie w ZUS przez średnie dalsze trwanie życia na emeryturze.
🔸Wynagrodzenie doradcy finansowego zależy od wielu róznych czynników, takich jak doświadczenie, umiejętności, rodzaj firmy, w której pracuje, oraz rodzaj usług, które świadczy.
🔸Wiele osób, pracę w zawodzie doradcy finansowego rozpoczyna w ramach dodatkowego zajęcia, pełniąc na początku funkcję asystenta doradcy. Do zadań asystenta należy umawianie spotkań z klientami oraz przeprowadzanie analiz dotyczących potrzeb finansowych klientów. Dochód asystenta zależy od tego z iloma zainteresowanymi klientami doradca finansowy przeprowadzi skuteczną konsultację. Początkowe wynagrodzenie asystenta pracującego dodatkowo wynosi ok. 2000 -3000 zł.Po ukończeniu specjalistycznych szkoleń i zdaniu egzaminu asystent może sam zdecydować, czy chce pracować dodatkowo, czy rozpocząć pracę w pełnym wymiarze godzin i samodzielnie doradzać własnym klientom.
🔸W firmie PDM doradca finansowy otrzymuje prowizje za zawarcie umowy oraz wynagrodzenie serwisowe za obsługę klientów w kolejnych latach trwania umowy. Po około 12-18 miesiącach pracy angażujący się doradca osiąga zarobki w wysokości 10-15 tys. miesięcznie.
Warto zaznaczyć, że wynagrodzenie doradcy, który systematycznie pozyskuje nowych klientów z roku na rok wzrasta i generuje stabilne źródło dochodu. Najlepsi doradcy z wieloletnim doświadczeniem osiągają dochody w wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych miesięcznie.
Czynnik czasu, obok stopy zwrotu i wysokości inwestowanych kwot ma decydujący wpływ na zyskowności Twojej inwestycji.
Na życie w związkach nieformalnych decyduje się coraz więcej Polaków. W świetle prawa osoby tworzące konkubinat są dla siebie osobami obcymi, dlatego też po śmierci partnera nie mają prawa do należącej do niego części majątku, jeśli wcześniej nie zostały wskazane w testamencie.
Sytuacja ta może spowodować w przyszłości konieczność zapłaty wysokiego podatku spadkowego, który dla osoby należącej do trzeciej grupy podatkowej wynosi 20% wartości rynkowej odziedziczonego majątku.
Rozwiązaniem jest wykupienie polisy na życie, stanowiącej skuteczne zabezpieczenie przed brakiem pieniędzy na zapłatę podatku spadkowego. Suma ubezpieczenia w takiej polisie powinna stanowić co najmniej 20 % wartości dziedziczonego spadku. Warto podkreślić, że świadczenie z polisy na życie nie podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn oraz jest wolne od egzekucji sądowych w trzech czwartych częściach tego świadczenia, poza z zajęciami alimentacyjnymi.
Przykładowa kalkulacja ubezpieczenia na życie dla osoby żyjącej w związku partnerskim.
