Zarabiasz dużo? To jeszcze nie znaczy, że będziesz bogaty.
W powszechnej opinii istnieje przekonanie, że o statusie finansowym człowieka świadczą przede wszystkim widoczne symbole zamożności, takie jak drogi samochód, okazały dom czy luksusowe przedmioty. Moim zdaniem takie podejście jest zbyt powierzchowne, ponieważ nie zawsze odzwierciedla faktyczną sytuację
Jedynym i prawdziwym wyznacznikiem zamożności jest nasza osobista wartość netto ponieważ to ona pokazuje, czy faktycznie stajemy się bogatsi, czy tylko wyglądamy na bogatych.
Czym jest osobista wartość netto?
Najprościej rzecz biorąc jest to wartość wszystkiego co posiadamy pomniejszone o wszystko co jesteśmy winni.
Jak obliczyć swoją wartość netto?
Krok 1: Spisz swoje aktywa
Gotówka- środki na kontach i w portfelu
Inwestycje- akcje, obligacje, fundusze, ETF-y
Nieruchomości – domy, mieszkania (wartość rynkowa)
Grunty -działki budowlane, rolne
Pojazdy -samochody, motocykle (wartość rynkowa, nie cena zakupu)
Cenne przedmioty – biżuteria, dzieła sztuki
Krok 2: Spisz swoje zobowiązania
Kredyt hipoteczny- pozostała kwota
Kredyt samochodowy
Zadłużenie na kartach kredytowych
Pożyczki osobiste
Krok 3: Oblicz wartość netto
Wartość netto = Aktywa – Zobowiązania
Przykład:
Aktywa:
Gotówka: 20 000 zł
Nieruchomość: 1 000 000 zł
Inwestycje: 300 000 zł
Samochód: 150 000 zł
Cenne przedmioty: 50 000 zł
Suma aktywów: 1 500 000 zł
Zobowiązania:
Kredyt hipoteczny: 450 000 zł
Kredyt samochodowy: 50 000 zł
Suma zobowiązań: 500 000 zł
Wartość netto:
1 500 000 zł – 500 000 zł = 1 000 000 zł
To jest Twoja realna zamożność – nie wysokość pensji ani marka samochodu.
Krok 4: Aktualizuj wartość netto regularnie
Wartość netto zmienia się w czasie. Aby wiedzieć, czy idziesz w dobrą stronę, warto ją monitorować co kilka miesięcy. Pomaga w tym wskaźnik bieżącej płynności finansowej (CR), który pokazuje, czy Twoje dochody pokrywają Twoje zobowiązania.
CR = płynne aktywa (dochody) / płynne zobowiązania (wydatki)
Przykład:
Dochody: 15 000 zł
Zobowiązania: 8 000 zł
CR = 1,85
Jak interpretować wynik?
CR < 1 – zła kondycja finansowa
CR 1,25 – 3 – dobra płynność
CR > 3 – bardzo dobra sytuacja finansowa
Jeśli Twój CR rośnie, rośnie również Twoja wartość netto – a to oznacza, że realnie stajesz się bardziej zamożny.