Zgodnie z obowiązującym prawem w przypadku śmierci posiadacza rachunku wypłata zgromadzonych oszczędności przez spadkobierców jest możliwa po przedstawieniu w banku notarialnego poświadczenia dziedziczenia lub prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.
Przeprowadzenie sprawy sądowej wymaga czasu i jest związane z dodatkowymi kosztami.
🟠Emerytura to dla wielu osób bardzo odległy okres, ale warto pomyśleć o niej już na początku pracy zawodowej. Dlaczego? Po pierwsze, dlatego że prognozowana stopa zastąpienia, czyli kwota świadczenia, którą zostanie zastąpiona Twoja pensja wyniesie ok. 25-35% dotychczasowego wynagrodzenia.Po drugie, dlatego że potencjał oszczędnościowy każdego z nas z upływem czasu tylko maleje.
🟠Posłużę się tutaj prostym wyliczeniem.
Jeśli do 65 roku życia, chciałbyś zgromadzić kwotę 1 000 000 zł, a zainwestowany przez Ciebie kapitał, w każdym roku wypracuje 6% zysku netto, to miesięcznie powinieneś odkładać:
▶️ 502 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 25 lat
▶️ 702 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 30 lat
▶️ 996 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 35 lat
▶️ 1443 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 40 lat
▶️ 2164 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 45 lat
▶️ 3440 zł – jeśli rozpoczniesz oszczędzanie w wieku 50 lat
🟠Jak widzisz czas działa na Twoją korzyść. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym będzie to łatwiejsze.
🟠Policzmy jeszcze ile kosztuje odwlekanie decyzji.
Jeśli dzisiaj podejmiesz decyzję, że przez kolejne 30 lat będziesz odkładał 500 zł to przy 6% rocznym zysku z inwestycji zgromadzisz 502 810 zł
🟠Jeśli będziesz zwlekał z podjęciem decyzji i rozpoczniesz odkładanie pieniędzy dopiero za 10 lat zgromadzisz 233 956 zł.
🟠Jak łatwo policzyć różnica wynosi – 268 854 zł. I to jest właśnie koszt, który poniesiesz zwlekając z podjęciem decyzji o oszczędzaniu na emeryturę.
Mało?
Na początek kilka faktów dotyczących chorób nowotworowych.
Jak zapewnić sobie dostęp do najlepszych lekarzy na świecie w razie zachorowania na raka?
Opiekę medyczną do wartości 2 000 000 euro w najlepszych klinikach na świecie może zapewnić Ci Ubezpieczenie ,, Medycyna Bez Granic”. Więcej informacji na temat warunków ubezpieczenia znajdziesz tutaj >> tutaj >>
Umów się na bezpłatną konsultację z naszym doradcą – mail: kontakt@pdm.com.pl
Śmierć wspólnika spółki z ograniczoną odpowiedzialnością może wiązać się z poważnymi kłopotami finansowymi dla pozostałych wspólników.
Jeżeli w umowie spółki nie ma odrębnych zapisów dotyczących dziedziczenia udziałów, to są one dziedziczone przez spadkobierców ustawowych.
Weźmy dla przykładu spółkę o wartości rynkowej 5 000 000 zł , w której każdy z dwóch wspólników posiada 50% udziałów w kapitale zakładowym spółki. Jeśli po śmierci jednego ze wspólników spadkobiercy nie będą zainteresowani kontynuowaniem działalności i zażądają spłaty udziałów to sytuacja taka może zagrażać dalszemu istnieniu spółki.
Najtańszym i najszybszym źródłem finansowania spłaty udziałów jest polisa na życie w formie tzw. ubezpieczenia krzyżowego. W ramach tekiego ubezpieczenia, wspólnicy zawierają dwie polisy na życie o wartości 2 500 000 zł, w których stają się wzajemnie ubezpieczonymi i uposażonymi. Oznacza to, że w przypadku śmierci jednego z nich drugi otrzyma środki na spłatę spadkobierców.
Podstawowym celem ubezpieczenia krzyżowego jest zabezpieczenie przyszłości firmy i wspólników umożliwiające kontynuacje działalności pomimo śmierci wspólnika.
Do 31 lipca możesz zdecydować, czy część składki emerytalnej ma być w całości ewidencjonowana na subkoncie w ZUS, czy inwestowana w OFE i ewidencjonowana na subkoncie.
Aktualna wysokość składki na ubezpieczenie emerytalne wynosi 19,52 % wynagrodzenia brutto.Jeśli nie zdecydujesz się na przekazanie części składki do OFE to 12,22% wynagrodzenia brutto będzie ewidencjonowane na Twoim koncie w ZUS ( tzw. I filar), natomiast 7,3% na subkoncie w ZUS ( tzw. II filar)
Jeśli zdecydujesz się na przekazanie składki do OFE to 12,22% wynagrodzenia brutto nadal będzie ewidencjonowane na Twoim koncie w ZUS ( tzw. I filar), natomiast 4,38% ewidencjonowane będzie na subkoncie w ZUS a 2,92% inwestowane w OFE.
Wyboru pomiędzy subkontem w ZUS a OFE mogą dokonać wyłącznie osoby, które do 31 lipca nie przekroczą 50 roku życia w przypadku kobiet i 55 lat w przypadku mężczyzn.
Na 10 lat przed emeryturą Otwarty Fundusz Emerytalny,co miesiąc będzie przekazywał na Twoje subkonto w ZUS określoną wartość środków zgromadzonych na rachunku w OFE. W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego, na rachunku w OFE nie będzie już żadnych środków a jedynym płatnikiem świadczenia emerytalnego będzie ZUS.
Aby poinformować ZUS o decyzji dotyczącej przekazania składek do OFE należy złożyć stosowne oświadczenie.Link do oświadczenia znajduje się tutaj >> ZUS-US-OFE-03
Jak są waloryzowane składki na subkoncie w ZUS?
Składki ewidencjonowane na subkoncie waloryzowane są o wskaźnik równy średniorocznej dynamice wartości produktu krajowego brutto (PKB) w cenach bieżących za okres ostatnich 5 lat poprzedzających termin waloryzacji.
Ile zarobiły Otwarte Fundusze Emerytalne?
Średnia stopa zwrotu Otwartych Funduszy Emerytalnych w ciągu 10 lat wyniosła 8,28 proc.
Na koniec mała ciekawostka, czyli jak wykorzystano OFE do obniżenia długu publicznego?
W 2014 część obligacyjna portfela OFE, dokładnie 153 miliardów złotych zostało przeniesione na nasze subkonta w ZUS. Kwotę przekazaną do ZUS rząd odjął od długu publicznego, który w ten sposób obniżył się z 52 % do 35% PKB.
Zgodnie z art. 86.ust.1 pkt 2 ustawy o finansach publicznych jeśli deficyt przekroczy poziom 55% rząd musi zaproponować budżet na kolejny rok bez deficytu, zamrozić płace w sferze budżetowej oraz ograniczyć waloryzację rent i emerytur.
Wysokość emerytury obliczana jest poprzez podzielenie kapitału zapisanego na Twoim koncie i subkoncie w ZUS przez średnie dalsze trwanie życia na emeryturze.
🔸Wynagrodzenie doradcy finansowego zależy od wielu róznych czynników, takich jak doświadczenie, umiejętności, rodzaj firmy, w której pracuje, oraz rodzaj usług, które świadczy.
🔸Wiele osób, pracę w zawodzie doradcy finansowego rozpoczyna w ramach dodatkowego zajęcia, pełniąc na początku funkcję asystenta doradcy. Do zadań asystenta należy umawianie spotkań z klientami oraz przeprowadzanie analiz dotyczących potrzeb finansowych klientów. Dochód asystenta zależy od tego z iloma zainteresowanymi klientami doradca finansowy przeprowadzi skuteczną konsultację. Początkowe wynagrodzenie asystenta pracującego dodatkowo wynosi ok. 2000 -3000 zł.Po ukończeniu specjalistycznych szkoleń i zdaniu egzaminu asystent może sam zdecydować, czy chce pracować dodatkowo, czy rozpocząć pracę w pełnym wymiarze godzin i samodzielnie doradzać własnym klientom.
🔸W firmie PDM doradca finansowy otrzymuje prowizje za zawarcie umowy oraz wynagrodzenie serwisowe za obsługę klientów w kolejnych latach trwania umowy. Po około 12-18 miesiącach pracy angażujący się doradca osiąga zarobki w wysokości 10-15 tys. miesięcznie.
Warto zaznaczyć, że wynagrodzenie doradcy, który systematycznie pozyskuje nowych klientów z roku na rok wzrasta i generuje stabilne źródło dochodu. Najlepsi doradcy z wieloletnim doświadczeniem osiągają dochody w wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych miesięcznie.
Czynnik czasu, obok stopy zwrotu i wysokości inwestowanych kwot ma decydujący wpływ na zyskowności Twojej inwestycji.
W Polsce popyt na mieszkania nadal jest bardzo duży. Obecnie na 1000 mieszkańców przypada 413 mieszkań, podczas gdy średnia europejska wynosi ok. 471.Całkiem daleko nam jeszcze do takich liderów jak Francja, czy Portugalia.
