Kategoria: Kredyty

Wszystkie księgi wieczyste są zakładane i prowadzone są w formie elektronicznej.                                          Na stronie ekw.ms.gov.pl  wpisując w wyszukiwarce numer księgi wieczystej możesz przeglądać treści poszczególnych działów księgi wieczystej. Dział IV księgi wieczystej – zasługuje na szczególną uwagę ponieważ wpisywani są tam wierzyciele na rzecz, których została ustanowiona hipoteka.Jeżeli nieruchomość, którą chcemy nabyć jest obciążona hipoteką, to wierzyciel może dochodzić swoich roszczeń od każdego właściciela nieruchomości.                      

W przypadku kiedy nieruchomość nie posiada księgi wieczystej np. podczas nabywania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu proponuję zgłosić się do spółdzielni w celu uzyskania zaświadczenia o stanie zadłużenia nieruchomości.

Warto również sprawdzić,czy uregulowane zostały opłaty za użytkowanie wieczyste, czy podatek od nieruchomości, ponieważ od momentu, kiedy staniemy się właścicielami nieruchomości wszystkie obciążenia przechodzą na nas.

Kolejną ważną rzeczą jest sprawdzenie, czy w mieszkaniu nie jest nikt zameldowany – informację taką możesz uzyskać w wydziale meldunkowym Urzędu Gminy.

Dobrze jest również sprawdzić, czy właściciel mieszkania nie zalega z opłatami eksploatacyjnymi oraz rachunkami za media ponieważ może się zdarzyć, że dostawcy mediów będą uzależniać zawarcie nowej umowy od zapłacenia wszystkich zaległości.

🔸️3 lipca ma wystartować Program Pierwsze Mieszkanie -powiedział w radiu ZET minister rozwoju i technologii Waldemar Buda. 
Zgodnie z projektem ustawy w latach 2023- 2027 program ma objąć ok. 155 tys. umów kredytowych. To są oczywiście dane szacunkowe ponieważ ostateczna liczba będzie zależała między innymi od limitu środków przeznaczonych na dopłaty.

Zasady przekazywania danych do BIK oraz ich przechowywania regulowane są przez Prawo bankowe. BIK nie modyfikuje przekazywanych danych a jest jedynie ich administratorem.
Jeśli kredyt spłacałeś w terminie i nie wyraziłeś zgody na przetwarzanie danych o spłaconych kredytach to informacje o nim będą niewidoczne dla instytucji finansowych, które sprawdzają Twoją historię kredytową.

Natomiast jeśli Twój kredyt nie był spłacany w terminie, informacje o nim mogą być przetwarzane bez Twojej zgody przez 5 lat (jeśli opóźnienie wynosiło ponad 60 dni i minęło 30 dni od czasu, kiedy zostałeś poinformowany o zamiarze przetwarzania.

W jakich przypadkach możesz wystąpić o usunięcie danych z BIK?
Są tylko 3 sytuacje, kiedy możesz złożyć wniosek o usunięcie lub korektę danych w BIK.
• Chcesz odwołać zgodę na przetwarzanie danych o kredycie już spłaconym (możesz to zrobić tylko w przypadku, jeśli kredyt był spłacany w terminie).
• Minęło 5 lat od spłaty problematycznego kredytu – chcesz mieć pewność, że nie jest on już brany pod uwagę przy ocenie Twojej historii kredytowej.
• Zauważyłeś w swojej historii kredytowej jakieś nieprawdziwe lub nieaktualne informacje – i chcesz je skorygować.
Wniosek o korektę lub usunięcie danych możesz złożyć w instytucji finansowej, która przekazała te dane do BIK. BIK wprowadza zmiany tylko na podstawie pisemnego, uzasadnionego wniosku otrzymanego od tej instytucji.

Źródło: www.bik.pl

Wskaźnik ten  jest wyrażany jako  wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym i uwzględnia wszystkie koszty związane z udzieleniem kredytu na które składają się takie elementy jak:

• roczne oprocentowanie kredytu
• opłaty przygotowawcze np. za rozpatrzenie wniosku
• prowizja banku
• ubezpieczenie kredytu

RRSO  pozwoli Ci na szybkie porównanie ofert kredytowych różnych instytucji finansowych.Koszt jest wyrażony jedną liczbą dlatego nie musisz szczegółowo analizować wszystkich opłat.

W praktyce nie zawsze niższa rzeczywista roczna stopa oprocentowania oznacza tańszy kredyt. Duże znaczenie ma tutaj sposób naliczania odsetek. W przypadku kredytu z  ratami  malejącymi część kapitałowa spłacana jest znacznie szybciej niż w kredycie z ratami stałymi. Wyższe  RRSO w przypadku rat malejących  może oznaczać niższą  całkowitą kwotę kredytu do spłacenia w porównaniu z niższym  RRSO przy ratach malejących.Podejmując decyzję o zaciągnięciu kredytu oprócz porównania wskaźnika RRSO zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu.

Jeśli posiadasz zdolność kredytową i terminowo spłacasz swoje zobowiązania, to wzięcie drugiego kredytu nie powinno stanowić problemu.
Sytuacja może się skomplikować przy trzecim kredycie, ponieważ procedury niektórych banków nie pozwalają na udzielenie więcej niż dwóch kredytów hipotecznych. Jeśli złożysz w banku wniosek kredytowy na zakup czwartego lub piątego mieszkania, to najprawdopodobniej bank potraktuje Cię jak inwestora i zaproponuje kredyt inwestycyjny, który jest mniej korzystny od kredytu hipotecznego.
Przed udzieleniem kolejnego kredytu banki analizują nie tylko wysokość dochodów, ale również źródło jego pochodzenia. Dochody uzyskiwane z tytuły wynajmu nieruchomości lub z prowadzenia działalności gospodarczej, której przedmiotem jest obrót i zarządzanie nieruchomościami zapewne nie przekonają banku, że kolejną nieruchomość chcemy zakupić na własne potrzeby.

 kontakt@pdm.com.pl

509024309

Refinansowanie kredytu polega na przeniesieniu kredytu do innego banku w celu
całkowitego zmniejszenia zobowiązania finansowego oraz wysokości raty.
Refinansowanie to także dobry sposób na pozyskanie dodatkowych środków bez konieczności zaciągania dodatkowego kredytu.
Podejmując decyzję o refinansowaniu kredytu należy przeanalizować nie tylko wysokość oprocentowania nowego kredytu, ale również wszystkie koszty związane z zawarciem umowy kredytowej na które składają się:
• Wycena nieruchomości – 600 – 800 zł
• Prowizja za udzielenie kredytu – z reguły nie jest pobierana
• Opłaty sądowe za zmianę hipoteki w księdze wieczystej – 300 zł
• Prowizja za wcześniejsza spłatę kredytu – może być pobrana tylko wtedy, jeśli spłata nastąpiła w okresie do 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy i nie może być wyższa niż 3%
• Koszty dodatkowych produktów wymaganych przez bank np. ubezpieczenie na życie, karta kredytowa itp..
Dopiero po przeanalizowaniu wszystkich wymienionych kosztów, należy podjąć decyzję czy refinansowanie kredytu będzie dla nas opłacalne.

Na koniec stycznia 2021r. w Polsce  działało 29 krajowych banków komercyjnych, 529 banków spółdzielczych i 36 oddziałów instytucji kredytowych. Każdy bank oferujący kredyt hipoteczny posiada swoje indywidualne warunki udzielenia takiego kredytu.

W naszym systemie prawnym kredytobiorca odpowiada za zobowiązania wynikające z zaciągniętego kredytu hipotecznego całym swoim majątkiem. Oznacza to, że jeśli środki ze sprzedaży nieruchomości nie pokryją całości zobowiązania, to kredytobiorca pozostaje nie tylko bez mieszania czy domu, ale jeszcze z długiem do spłacenia.
Zgodnie z nowelizacją Rekomendacji S, klient będzie mógł zawrzeć umowę kredytową z tzw. opcją „klucz za dług”. W razie problemów związanych ze spłatą kredytu będzie on mógł oddać nieruchomość do banku w zamian za zwolnienie ze zobowiązań kredytowych.
Nowelizacja Rekomendacji S zakłada, że zawarcie umowy kredytowej z opcją zwolnienia z długu w zamian za przekazanie własności nieruchomości, będzie możliwe jedynie przez klientów spełniających następujące wymagania:

• wniosą co najmniej 30% wkładu własnego
• miesięczne zobowiązanie nie będą przekraczały 35 % dochodów
• wysokość dochodów będzie wyższa niż średnie przeciętne wynagrodzenie w gospodarce lub danym rejonie zamieszkania.

Zgodnie z Rekomendacją S wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego do końca czerwca 2021r. banki mają czas na wprowadzenie oferty kredytów hipotecznych ze stałą lub okresową stopą procentową.