Kategoria: Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Na życie w związkach nieformalnych decyduje się coraz więcej Polaków. W świetle prawa osoby tworzące konkubinat są dla siebie osobami obcymi, dlatego też po śmierci partnera nie mają prawa do należącej do niego części majątku, jeśli wcześniej nie zostały wskazane w testamencie.
Sytuacja ta może spowodować w przyszłości konieczność zapłaty wysokiego podatku spadkowego, który dla osoby należącej do trzeciej grupy podatkowej wynosi 20%  wartości rynkowej odziedziczonego majątku.
Rozwiązaniem jest wykupienie polisy na życie, stanowiącej skuteczne zabezpieczenie przed brakiem pieniędzy na zapłatę podatku spadkowego. Suma ubezpieczenia w takiej polisie powinna stanowić co najmniej 20 % wartości dziedziczonego spadku. Warto podkreślić, że świadczenie z polisy na życie nie podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn oraz jest wolne od egzekucji sądowych w trzech czwartych częściach tego świadczenia, poza z zajęciami alimentacyjnymi.

Przykładowa kalkulacja ubezpieczenia na życie dla osoby żyjącej w związku partnerskim.

• Prognozowana wartość dziedziczonego majątku – 2 500 000 zł
• Wiek spadkodawcy w chwili zawarcia umowy  – 30 lat
• Kwota podatku spadkowego – 500 000 zł
• Wysokość świadczenia w przypadku śmierci  – 500 000 zł
• Okres trwania umowy – 30 lat
• Wysokość składki  – 78 zł miesięcznie

Każda osoba należąca do OFE lub urodzona po 1968 roku, posiada w ZUS swoje indywiduane subkonto podlegające dziedziczeniu.W przypadku śmierci połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS przekazywana jest na subkonto współmałżonka. Pozostała część dzielona jest pomiędzy osoby wskazane za życia przez ubezpieczonego. Jeśli zmarły nie wyznaczył osób uposażonych wtedy środki z subkonta wchodzą w skład masy spadkowej.

W sytuacji, gdy ubezpieczony w chwili śmierci był członkiem OFE,otwarty fundusz emerytalny zawiadamia ZUS o osobach, na rzecz których nastąpił podział środków. Następnie ZUS ma 3 miesiące na to, aby w ten sam sposób podzielić środki zapisane na subkoncie.

Wypłata środków z subkonta nie następuje z urzędu. Osoba uprawniona powinna złożyć wniosek do ZUS na specjalnym formularzu znajdującym się tutaj >>formularz

👉Masz pytania, napisz tutaj >> kontakt@pdm.com.pl

Nagła choroba lub wypadek podczas wakacji za granicą może się wiązać ze sporymi wydatkami finansowymi. Dobra polisa turystyczna  powinna gwarantować pokrycie kosztów: konsultacjami medycznych, leczenia ambulatoryjnego pobytu w szpitalu oraz transportu ubezpieczonego do kraju. Zakres ochrony warto rozszerzyć o ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków zapewniające wypłatę świadczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Czy możliwe jest zawarcie indywidualnej polisy na życie bez pytań o stan zdrowia?

Zawarcie  umowy ubezpieczenia  na życie  zapewniającej ochronę na wypadek śmierci z każdej przyczyny bez względu na stan zdrowia jest jak najbardziej możliwe.

To innowacyjne rozwiązanie zostało wprowadzone do oferty PDM na początku kwietnia 2022r. i jest skierowane do osób, które od ręki chcą zawrzeć ubezpieczenie na  życie, bez pytań o stan zdrowia i bez badań medycznych.

W tej unikalnej polisie na życie, świadczenie z tytułu śmierci w wypadku to zawsze 100% sumy ubezpieczenia, a gdy przyczyna jest inna – wypłata wyniesie 25% w 2 roku, 50% w 3 roku i 75% w 4 roku trwania polisy. Oznacza to, że od 5 roku umowy Ubezpieczyciel wypłaci zawsze 100% sumy, wynoszącej nawet 500 tys. zł niezależnie od przyczyny śmierci.

Rosnące od drugiego roku świadczenia za śmierć z przyczyny innej niż wypadek, powodują brak pytań o stan zdrowia osoby ubezpieczonej.To jedyna długoterminowa polisa na życie dostępna bez konieczności przeprowadzania badań lekarskich i ryzyka odrzucenia wniosku.

Ile wynosi składka na ubezpieczenie?

Wysokość składki uzależniona jest od kilku czynników takich jak: suma ubezpieczenia, wiek, okres trwania umowy oraz wykonywany zawód.Przykładowo, programista w wieku 30 lat zawierając ubezpieczenie  na sumę 500 000 zł, na okres 20 lat zapłaci 70 zł miesięcznie.

Potrzebujesz więcej informacji. Zapraszamy do kontaktu >> tutaj  

 

 

Polisa na życie jest ubezpieczeniem osobowym zawierającym elementy osobiste i należy wyłącznie do osoby ubezpieczonej. Z tego też względu nie wchodzi ona do majątku wspólnego małżonków i nie podlega podziałowi.

Inaczej ma się sprawa z ubezpieczeniami na życie o charakterze typowo inwestycyjnym np. polisolokatami czy polisami strukturyzowanymi.Powołując się na orzeczenie
Sądu Okręgowego w Suwałkach I Wydział Cywilny z dnia 12 kwietnia 2016 roku Sygn. Akt I Ca 88/16
tego rodzaju umowy winny być zaliczane do majątku wspólnego małżonków.
,, Sąd Okręgowy uznał, że pieniądze uzyskane ze zlikwidowanych polis strukturalnych nie wchodziły do majątku osobistego uczestnika postępowania, a stanowiły majątek wspólny zainteresowanych. Sam fakt, że miały one charakter inwestycyjny, a ich mechanizm działania oparty był na wielu czynnikach – nie tylko na elementach ubezpieczeniowych, ale też finansowych – wskazuje na ich naturę majątkową. ”

Niniejszy wpis nie stanowi porady prawnej

W przypadku śmierci jednego z kredytobiorców bank ma prawo do ponownego przeliczenia zdolności kredytowej, a w sytuacji gdy tej zdolności nie ma wypowiedzieć umowę kredytową i zażądać natychmiastowej spłaty zadłużenia.

To, co chcę wam przedstawić,to fragment jednej z wielu rozmów, które niemal codziennie przeprowadzam ze swoimi klientami. Rozmowa ta dotyczyła analizy ubezpieczenia na życie. Koniecznie przeczytaj a później napisz  co o tym sądzisz.Oto fragment rozmowy.

Jesteśmy dziś świadkami największego konfliktu zbrojnego w Europie od zakończenia II wojny światowej. 24 lutego 2022 roku wojska rosyjskie rozpoczęły inwazje na Ukrainę. Zaatakowano obiekty infrastruktury cywilnej: budynki mieszkalne, szpitale i przedszkola. Jak podało Biuro Praw Człowieka ONZ od początku rosyjskiej inwazji na ten kraj w rezultacie ostrzału ciężkiej altylerii i nalotów śmierć poniosło 331 cywilów, w tym 19 dzieci. 675 cywilnych osób zostało rannych.Realna liczba ofiar jest prawdopodobnie znacznie wyższa.

Wyniki badań Prudential Family Index jednoznacznie pokazują, że zmienia się podejście Polaków do ubezpieczeń na życie.Każdego dnia w mediach podawane są nowe informacje dotyczące ilości zachorowań i zgonów z powodu COVID-19.W wyniku pandemii i towarzyszącego jej poczuciu zagrożenia wyraźnie wzrosła świadomość posiadania polisy na życie z opcją poważnego zachorowania. Za ubezpieczeniem na życie opowiedziało się 42% badanych.Jednocześnie wzrosła liczba osób deklarujących, że posiadanie polisy na życie to to przejaw roztropności i rozsądku.

Z badania wynika, że pandemia koronawirusa wywołała wiele obaw dotyczących zarówno zdrowia jak i finansów Polaków.Poduszkę finansowa w wysokości 6 miesięcznych pensji posiada jedynie 23% całej populacji. Pozytywnym aspektem jest to, że zamiar oszczędzania pieniędzy deklaruje 90% badanych.Najbliższy czas pokaże czy zmiany wywołane epidemią wykształcą w nas nawyk oszczędzania i spowodują, że coraz chętniej będziemy sięgać po ubezpieczenia życiowe.

Źródło: www.prudential.pl