Kategoria: Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Przed przystąpieniem do ubezpieczenia na życie ubezpieczyciel poprosić Cię o wypełnienie ankiety medycznej, w której znajdują się pytania dotyczące stanu zdrowia i przebytych w przeszłości chorób. Może się też zdarzyć, że ze względu na wysokość sumy ubezpieczenia lub stanu zdrowia towarzystwo skieruje Cię na badania medyczne. Koszty tych badań pokrywane są przez ubezpieczyciela.

W przypadku polis na życie ubezpieczyciel zapyta również o wykonywany zawód ponieważ statystyki wypadków i chorób pokazują, że niektóre zawody obarczone są wyższym ryzykiem niż inne.Dlatego też w przypadku niektórych zawodów towarzystwo ubezpieczeń może podwyższyć składkę lub ograniczyć możliwość zawarcia umowy.

Ubezpieczyciel zapyta też o datę Twoich urodzin, ponieważ koszty ochrony ubezpieczeniowej zależą od wieku ubezpieczonego. Im jesteś starszy tym składka na ubezpieczenie jest wyższe.

Podczas składania wniosku o ubezpieczenie na życie pojawię się pytania dotyczące stylu życia ( uprawiania niebezpiecznych sportów, palenia papierosów itp.)

,, W  przypadku mojej śmierci, żona sprzeda cześć naszego majątku i uzyska w ten sposób środki na utrzymanie rodziny i spłatę kredytu.”- tak odpowiadają czasem klienci, które pytam w jaki sposób zabezpieczyli swoją rodzinę na wypadek śmierci.

Niestety w przypadku dziedziczenia majątku przez niepełnoletnie dzieci każda czynność wykraczająca poza zwykły zarząd mieniem dziecka wymaga  zgody sądu opiekuńczego.To sąd będzie decydował biorąc pod uwagę interes dziecka czy zezwoli na dysponowanie częścią spadku i sprzedaż mieszkania czy też nie.

Najkorzystniejszym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest sporządzenie odpowiednich zapisów w testamencie  oraz wykupienie polisy na życie, z której w przypadku śmierci osobom wskazanym przez ubezpieczonego w ciągu 30 dni zostanie wypłacone świadczenie, bez konieczności przeprowadzanie postępowania sądowego.W takiej sytuacji nie będziesz musiał pozbywać się nieruchomości, która zapewne przyda się dziecku kiedy rozpocznie dorosłe życie.

Niniejszy wpis nie jest poradą prawną tylko informacją wynikającą z przepisów prawa.

 

Polisa na życie w odróżnieniu od polisy inwestycyjnej nie wchodzi w skład masy spadkowej.
Oznacza to,że nie ma możliwości podzielenia się polisą w trakcie rozwodu.Polisa należy bowiem
do ubezpieczonego, niezależnie od tego czy małżeństwo miało rozdzielność majątkową czy nie, a umowa ubezpieczenia została zawarta przed lub po ślubie.

Zachowek przysługuje wyłącznie osobom z najbliższego kręgu spadkobierców, którzy byli powołani do spadku z ustawy.Wobec tego np. teściowej, synowej, rodzeństwu rodziców oraz ich dzieciom zachowek się nie należy.

Prawo do zachowku nie przysługuje między innymi:
• osobom, które zrzekły się dziedziczenia podpisując ze spadkodawcą odpowiednią umowę  w formie aktu notarialnego,

• osobom, które otrzymały od spadkodawcy darowizny o wartości, która jest co najmniej równa wartości przypadającego im zachowku,

• małżonkowi, który w chwili śmierci spadkodawcy pozostawał z nim w separacji,

• małżonkowi, wobec którego spadkodawca wniósł uzasadniony pozew o rozwód z jego wyłącznej winy,

• osobom, które zostały uznane za niegodne dziedziczenia ( np.dopuściły się umyślnie ciężkiego przestępstwa przeciwko spadkodawcy)

Zachowek nie należy się również spadkobiercom, którzy zostali wydziedziczeni przez spadkodawcę w testamencie.Przyczyna wydziedziczenia powinna wynikać z treści testamentu i może dotyczyć np: nie dopełnia względem spadkodawcy obowiązków rodzinnych, postępowania w sposób sprzeczny z zasadami współżycia społecznego, dopuszczenia się względem spadkodawcy albo najbliższych mu osób umyślnego przestępstwa przeciwko życiu lub zdrowiu.

Niniejszy wpis nie jest poradą prawną tylko informacją wynikającą z przepisów prawa.

Zachowek stanowi uprawnienie bliskich krewnych spadkodawcy do żądania zapłaty określonej kwoty od osób, które nabyły prawa do spadku ich kosztem. Zgodnie z art. 991 § 1.Kodeksu cywilnego prawo do zachowku przysługuje zstępnym (tj. dzieciom, wnukom), małżonkowi oraz rodzicom spadkodawcy, którzy byliby powołani do spadku z ustawy.

Osobie trwale niezdolnej do pracy oraz małoletniej przysługują dwie trzecie wartości udziału spadkowego, który by im przypadał przy dziedziczeniu ustawowym.W pozostałych wypadkach należy się połowa wartości udziału spadkowego, który przypadałby osobie uprawnionej do spadkobrania przy dziedziczeniu ustawowym.

Niniejszy wpis nie jest poradą prawną tylko informacją wynikającą z przepisów Kodeksu cywilnego.

W przypadku śmierci osoby, która nie pozostawiła po sobie testamentu o sposobie podziału spadku decydują przepisy Kodeksu cywilnego.Jeśli nie spiszesz testamentu to po Twojej śmierci ruszy sądowe postępowanie spadkowe, które bywa często skomplikowane i czasochłonne.
Testament możesz sporządzić samodzielnie ( tzw. testament holograficzny), ale powinien on zostać napisany w całości pismem ręcznym, własnoręcznie podpisany i opatrzony datą.
Nieważny będzie więc testament, który zostanie spisany na komputerze i podpisany przez testatora.
Za skuteczny testament może zostać uznany w pewnych przypadkach dokument, na którym nie widnieje żadna data. Jest to możliwe, jeżeli nie wywołuje wątpliwości co do zdolności spadkodawcy do sporządzenia testamentu, co do treści testamentu lub co do wzajemnego stosunku kilku testamentów.

Puste ubezpieczenie to taka umowa, która ze względu na warunki nie zapewnia w praktyce żadnej ochrony ubezpieczeniowej.Przykładowo, ubezpieczenie jest skierowane tylko do osób w określonym wieku (np. do 65 lat), ale zostało sprzedane osobie starszej.Innym przykładem może być ubezpieczenie kredytu od następstw utraty pracy, które zostało sprzedane osobie będącej już na emeryturze albo bezrobotnej.Ubezpieczenie takie jest wtedy jedynie dodatkowym kosztem dla klienta, a źródłem dodatkowego zarobku dla jego kontrahenta.W niektórych przypadkach sprawa jest prosta, bo art. 806 Kodeksu cywilnego wprost przewiduje, że umowa ubezpieczenia jest nieważna, jeśli zajście przewidzianego w niej zdarzenia jest niemożliwe.
Jeśli zakład ubezpieczeń sprzedał nam tzw. puste ubezpieczenie to można się zwrócić o pomoc do Rzecznika Ubezpieczonych, którego biuro mieści się w Warszawie.Rzecznik Ubezpieczonych pomaga rozstrzygać spory pomiędzy ubezpieczycielami a ich klientami.

Źródło:www.uokik.gov.pl

Bezpłatnych porad w zakresie umów ubezpieczeniowych udzielają powiatowi i miejscy rzecznicy konsumentów oraz Rzecznik Finansowy. Można do nich zwrócić się listownie, pocztą elektroniczną, telefonicznie lub osobiście.W skrajnych przypadkach, gdy toczy się już sprawa sądowa konsumenta z ubezpieczycielem, rzecznicy konsumentów oraz Rzecznik Finansowy mogą wstąpić do niej w obronie interesów konsumenckich.Rzecznicy mogą też wystąpić z interwencją do konkretnego ubezpieczyciela.

 https://rf.gov.pl/

Jeżeli uprawiasz sporty ekstremalne to zawierając umowę ubezpieczenia koniecznie zapoznaj się z definicją sportów niebezpiecznych.Każde towarzystwo ubezpieczeń posiada swoją własną definicje sportów ekstremalnych.Za opłatą dodatkowej składki niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają możliwość rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o ryzyko związane z uprawianiem sportów niebezpiecznych.

Jednym z powodów stosowania przez ubezpieczycieli wyłączenia „pre-existing conditions” jest ochrona przed próbą wyłudzenia odszkodowań.
Wyłączenie to dotyczący stanów chorobowych, które wystąpiły przed dniem zawarcia umowy ubezpieczenia.Jeżeli ubezpieczony chorował już na daną chorobę i istnieje bezpośredni związek przyczynowo – skutkowy pomiędzy stanem zdrowia istniejącym przed zawarciem umowy, a jego następstwami, które ujawniły się w okresie trwania umowy ubezpieczenia to ubezpieczyciel będzie zwolniony z wypłaty odszkodowania.
Przykład.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia od utraty okresowej zdolności do pracy klient leczył się z powodu nadciśnienia tętniczego.W trakcie trwania umowy doznał on udaru mózgu co spowodowało czasową niezdolność do pracy.Z uwagi na fakt wyłączenia wcześniejszych stanów chorobowych ubezpieczonemu nie przysługuje świadczenie z tytułu zawartej umowy.