To, co chcę wam przedstawić,to fragment jednej z wielu rozmów, które niemal codziennie przeprowadzam ze swoimi klientami. Rozmowa ta dotyczyła analizy ubezpieczenia na życie. Koniecznie przeczytaj a później napisz co o tym sądzisz.
Oto fragment rozmowy.
Klient: Panie Piotrze, mam już ubezpieczenie na życie i ten temat raczej mnie nie interesuje.
Ja: To bardzo dobrze, że pomyślał Pan o zabezpieczeniu finansowym swojej rodziny, ale czy mogę zadać Panu jedno pytanie?
Klient: Oczywiście.Proszę pytać.
JA: Kiedy ostatnio analizował Pan swoje polisy ubezpieczeniowe pod względem ich kosztów oraz poziomu i zakresu ochrony ubezpieczeniowej.
Klient: Nigdy tego nie robiłem.
Ja: Panie Andrzeju, proponuję przeanalizować Pana umowy ubezpieczeniowe i sprawdzić czy poziom ochrony ubezpieczeniowej dopasowany jest do Pana obecnych potrzeb oraz czy można w jakiś sposób obniżyć koszty tych polis.
Klient: A ile będzie mnie to kosztowało?
Ja: Za moje usługi nie zapłaci Pan ani złotówki, ponieważ wynagrodzenie za swoją pracę otrzymuję wyłącznie od instytucji finansowych.
Klient: Jeśli to nic nie kosztuje to może Pan przeanalizować moje polisy.
Ja: Oczywiście, prosze tylko przesłać mi skany lub zdjęcia tych umów.
Klient: Dobrze, wyślę Panu wieczorem na maila.
Dwa dni później.
Klient: I co Pan dla mnie przygotował?
Ja: Tak jak się umawialiśmy przeanalizowałem Pana polisy i chciałbym przedstawić wyniki mojej analizy.
Klient: Zamieniam się w słuch Panie Piotrze.
Ja: Podczas naszego ostatniego spotkania ustaliliśmy, że w ubiegłym roku zaciągnął Pan kredyt hipoteczny na kwotę 350 000 zł. Wspomniał Pan też, że urodziła się Państwu druga córka -Hania.
Klient: Tak, to prawda.
Ja: Z Pana aktualnej polisy wynika, że suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosi 100 000 zł, natomiast zobowiązanie z tytułu kredytu hipotecznego to prawie 350 000 zł.
Klient: Zgadza się.
Ja: Biorąc pod uwagę Pana aktualną sytuację, suma ubezpieczenia powinna wynosić co najmniej 550 000 zł – 350 000 zł na zabezpieczenie zobowiązań z tytułu kredytu hipotecznego i po 100 000 zł na zabezpieczenie przyszłości dzieci.(zgodnie z oczekiwaniami klienta wyrażonymi podczas przeprowadzania analizy potrzeb)
Klient. A jakie będą koszty takiego ubezpieczenia?
JA: Pana polisa skalkulowana jest w ten sposób, że wysokość składki zmienia się w każdym roku trwania umowy. Im będzie Pan starszy tym składka na ubezpieczenie będzie wyższa.Przy sumie ubezpieczenia 550 000 zł za cały okres ubezpieczenia zapłaci Pan 45 300 zł, a średnia miesięczna składka wyniesie 151 zł
Klient: A czy można w jakiś sposób obniżyć koszty takiego ubezpieczenia.
JA: Może Pan zawrzeć dodatkową polisę ze stałą składką i sumą ubezpieczenia w innym towarzystwie ubezpieczeniowym.
Klient: Ile będzie wynosiła składka za takie ubezpieczenie?
Ja: Przy sumie ubezpieczenia w wysokości 550 000 zł ( śmierć z każdej przyczyny), w towarzystwie ubezpieczeniowym ( tutaj wymieniam nazwę towarzystwa) składka miesięczna wyniesie 101 zł, a za cały okres ubezpieczenia zapłaci Pan 30 300 zł, czyli o 15 000 zł mniej niż u obecnego ubezpieczyciela.
Klient:T o gdzie jest hak Panie Piotrze? Pewnie muszą być jakieś wyłączenia w takiej umowie.
JA: Tutaj mam ogólne warunki ubezpieczenia, proszę zapoznać się z punktem dotyczącym wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Klient czyta ogólne warunki umowy.
Klient:,,Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego nie zostanie wypłacone jeśli śmierć nastąpiła wskutek działań wojennych lub zbrojnych, dobrowolnego i aktywnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, w tym aktach terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach, chyba że wynikało to z wykonywania czynności służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej. Śmierci wskutek usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa, śmierci wskutek samobójstwa ubezpieczonego popełnionego przed upływem 2 lat od zawarcia umowy ubezpieczenia’’
Klient: Czy są jeszcze jakieś inne wyłączenia?
Ja: Nie,to są wszystkie wyłączenia.
Klient: A jak zawiera się taką umowę?
Ja: Wszystko możemy załatwić online. Jeśli jest Pan zdrowy i nie będą wymagane badania medyczne to po zarejestrowaniu wniosku ubezpieczeniowego otrzyma Pan polisę na maila.
Klient: To ja jestem zdecydowany. Czy teraz możemy to załatwić ?
Ja: Tak, proszę przygotować dowód osobisty.
Jak widzisz decyzja dotycząca wyboru odpowiedniego ubezpieczenia na życie nie jest łatwa.Polisy na życie różnią się miedzy sobą zarówno zakresem jak i wysokością składki, dlatego dopasowanie odpowiedniego ubezpieczenia wymaga znajomości ofert wielu zakładów ubezpieczeń.
A Ty kiedy ostatnio dokonałeś przeglądu swoich polis ubezpieczeniowych?
Czy Twoje ubezpieczenie dopasowane jest do aktualnych potrzeb?
Czy wiesz, w którym Towarzystwie zapłacisz najniższą składkę z taki sam zakres ubezpieczenia?
Być może nie posiadasz jeszcze polisy na życie i zastanawiasz się, gdzie najlepiej się ubezpieczyć?
Zapisz się na bezpłatną konsultację online podczas, której pomogę Ci wybrać polisę najbardziej dopasowana do Twoich indywidualnych potrzeb i sytuacji życiowej.
Ustal dogodny dla siebie termin w moim kalendarzu >> rezerwuj tutaj