Jeśli jesteś członkiem OFE to w terminie od 1 czerwca do 2 sierpnia 2021r. będziesz musiał zdecydować, czy Twoje pieniądze trafią na IKE, czy do ZUS. Uczestnicy OFE, którzy w wyznaczonym terminie nie złożą stosownego oświadczenia wybiorą domyślnie tzw. ,,NOWE IKE”
Decyzja o tym, czy zostać w IKE, czy przenieść środki do ZUS nie jest prosta ponieważ każda z tych opcji ma swoje mocne i słabe strony.
Jeśli wybierzesz ZUS.
– masz prawo do dożywotniej emerytury
– zgromadzone środki będą waloryzowane i jest mało prawdopodobne aby poziom waloryzacji był znacząca niższy od zysków z inwestycji w IKE
– przy wypłacie zapłacisz podatek dochodowy
– 100 % środków zostanie zapisane na koncie do ZUS
Jeśli wybierzesz IKE
– na starcie zostanie pobrana opłata w wysokości 15% zgromadzonych środków
– przy wypłacie nie zapłacisz podatku
– po przejściu na emeryturę możesz wypłacić całość zgromadzonych środków
– środki podlegają dziedziczeniu
– zyski są uzależnione od koniunktury na GPW
Należy też pamiętać, że jeśli wybierzesz ZUS to Twoje środki zostaną jedynie zaewidencjonowane na koncie w ZUS.W praktyce aktywa zgromadzone w OFE ( akcje spółek ) zostaną przekazane do Funduszu Rezerwy Demograficznej, co może doprowadzić do znacjonalizowania wielu publicznych spółek, których głównymi udziałowcami były do tej pory OFE.
Zapraszam również do zapoznania się z poniższymi publikacjami.
Jak sprawdzić czy jestem członkiem OFE ?
W jaki sposób ZUS wyliczy wysokość mojej emerytury?