Trzecim etapem pracy nad budżetem domowym jest monitorowania wydatków. Swoje wydatki wpisuj na bieżąco w tabele wydatków dzięki czemu sprawdzisz czy trzymasz się ustalonych w budżecie limitów.
Pytanie 76. Jak prawidłowo zaplanować wydatki w budżecie domowym?
Kolejnym etapem tworzenia budżetu domowego jest ustalenie stałych comiesięcznych wydatków z podziałem na poszczególne kategorie takiej jak:
- Mieszkanie
- Żywność
- Zdrowie
- Telekomunikacja
- Higiena
- Ubrania
- Dzieci
- Ubezpieczenia
- Kredyt
- Czas wolny
Oprócz stałych kosztów zaplanuj również wydatki nieregularne, które ponosisz raz lub kilka razy w roku.
Przykładowe wydatki to:
- Wakacje
- Ubezpieczenie samochodu
- Prezenty
- Podatek od nieruchomości,
- Drobne remonty
- Podręczniki
Podsumuj teraz wysokość zaplanowanych wydatków nieregularnych a uzyskaną w ten sposób kwotę podziel przez 12 lub przez 10 jeśli chcesz zachować większy margines bezpieczeństwa. Obliczona kwota powinna co miesiąc zasilać Twój wewnętrzny fundusz wydatków nieregularnych.
Został nam jeszcze jeden rodzaj kosztów, który należy uwzględnić w naszym budżecie, czyli nagłe wydatki. Nigdy przecież nie wiesz, kiedy zepsuje się pralka czy telewizor. Lepiej być finansowo przygotowanym na taką sytuację niż korzystać z drogiego kredytu konsumpcyjnego. Dobrym rozwiązaniem jest stworzenie dodatkowego funduszu awaryjnego i zasilanie go co miesiąc niewielką kwotą w wysokości np. 100-150 zł.
Poniżej załączam przykładowy formularz, który możesz wykorzystać do przygotowania budżetu domowego.
Kategoria wydatków | Planowane | Rzeczywiste | Różnica |
Mieszkaniowe | |||
Czynsz | |||
Woda i kanalizacja | |||
Prąd | |||
Gaz | |||
Wywóz śmieci | |||
Konserwacja i naprawy | |||
Ogrzewanie | |||
Żywność | |||
Jedzenie | |||
Jedzenie poza domem | |||
Zdrowie | |||
Lekarz | |||
Lekarstwa | |||
Higiena | |||
Kosmetyki | |||
Fryzjer | |||
Kosmetyczka | |||
Środki czystości | |||
Transport | |||
Paliwo | |||
Przeglądy | |||
taxi | |||
Bilety | |||
Telekomunikacja | |||
Telefon 1 | |||
Telefon 2 | |||
Telefon 3 | |||
Internet | |||
TV, Netflix, itp. | |||
Ubrania | |||
Odzież | |||
Buty | |||
Dodatki | |||
Dzieci | |||
Zeszyty, książki | |||
Dodatkowe zajęcia | |||
Opłaty w szkole | |||
Zabawki | |||
Ubezpieczenia | |||
Ubezpieczenia na życie i chorobowe | |||
Ubezpieczenia emerytalne | |||
Ubezpieczenia nieruchomości | |||
Ubezpieczenia samochodów | |||
Kredyty | |||
kredyt hipoteczny | |||
kredyt gotówkowy | |||
Spłata debetu | |||
Czas wolny i hobby | |||
Siłownia | |||
Kino | |||
Książki | |||
Szkolenia | |||
Wakacje | |||
Hobby | |||
Inne | |||
Alkohol | |||
Papierosy | |||
Prezenty | |||
Fundusz awaryjny | |||
Fundusz wydatków nieregularnych | |||
Razem |
.
Pytanie 75. Jak przygotować prosty budżet domowy?
Wiesz już jakie są korzyści z prowadzenia budżetu domowego, dzisiaj pokażę Ci w jaki sposób rozpocząć jego przygotowanie. Prosty budżet domowy powinien zostać rozpisany na okres 12 miesięcy i uwzględniać wszystkie planowane przychody oraz przewidywane i nieprzewidywane wydatki w tym okresie.
Pytanie 74. Dlaczego warto prowadzić budżet domowy?
Budżet domowy możemy porównać do uproszonej formy rachunku zysków i start stanowiącej składnik sprawozdania finansowego każdego przedsiębiorstwa. Tak jak rachunek zysków i strat pokazuje nam listę wszystkich przychodów i wydatków, tak budżet domowy jest zestawieniem wszystkich naszych zarobków oraz ponoszonych wydatków gospodarstwa domowego w określonym przedziale czasu.
Pytanie 72. Czym jest fundusz parasolowy?
Fundusz parasolowy, to rodzaj funduszu inwestycyjnego,w którym w ramach jednego funduszu wyodrębnionych jest wiele subfunduszy o różnej polityce inwestycyjnej np. subfundusz inwestujący w akcje czy subfundusz inwestujący w obligacje.
Pytanie 71. Co to jest fundusz pasywny i czym się różni od ETF?
Fundusze pasywne, tak jak z ich nazwy wynika charakteryzują się pasywnym podejściem do zarządzania portfelem inwestycyjnym. Strategia pasywnego inwestowania polega na naśladowaniu danego instrumentu bazowego np. indeksu WIG 20.
Pytanie 70. Ile wynoszą opłaty pobierane przez fundusz inwestycyjny?
Maksymalna wysokość opłat pobieranych przez fundusze może wynosić: 3% w roku 2020, 2,5% od 2021 roku i 2% od 2022 roku.
Pytanie 69. Jak funkcjonuje fundusz absolutnej stopy zwrotu?
Fundusze absolutnej stopy zwrotu to stosunkowo młody rodzaj funduszy, który zaczął się rozwijać dopiero po kryzysie 2008 roku i miał być odpowiedzią na mniejszą skłonność inwestorów do podejmowania ryzyka. W przeciwieństwie do tradycyjnych funduszy, których polityka inwestycyjna określa maksymalne i minimalne limity inwestycji w określone instrumenty finansowe, fundusze typu absolute return mogą bardzo elastycznie kształtować swoją politykę inwestycyjną co pozwala im na inwestowanie w różne klasy aktywów zarówno w Polsce jak i za granicą.
Skład portfela tego typu funduszy jest zmienny i dostosowywany do sytuacji rynkowej w taki sposób, aby fundusz osiągał dodatnia stopę zwrotu również podczas spadków notowań giełdowych.
Fundusze absolutnej stopy zwrotu są bezobsługowe i skierowane do inwestorów, którzy nie są gotowi do ponoszenie ryzyka związanego z samodzielnym inwestowaniem na rynkach kapitałowych.
Pytanie 68. Jak dzielą się fundusze inwestycyjne ze względu na zasięg geograficzny?
Zasięg geograficzny inwestycji określa na jakich rynkach fundusz lokuje aktywa, powierzone mu przez inwestorów.
Pytanie 67. Jak dzielą się fundusze inwestycyjne ze względu na rodzaj instrumentów finansowych?
Fundusze inwestycyjne różnią się między sobą poziomem ryzyka i związanym z nim rodzajem instrumentu finansowego, w który lokują swoje aktywa. Różnice dotyczą także horyzontu czasowego inwestycji i celów inwestycyjnych.