365 pytań do doradcy majątkowego

Możemy wyróżnić trzy typologie postaw wobec zarządzania pieniędzmi:

Postawa zaciskania pasa – 39%  badanych. Osoby te częściej kontrolują swoje wydatki, często rezygnują z zakupu jakiegoś produktu i zazwyczaj robią zakupy w tańszych sklepach, w dyskontach i na bazarach. Zdarza im się również odwiedzać kilka sklepów w poszukiwaniu tańszego produktu.W tym segmencie znajduje się istotnie więcej osób w wieku 25–34 i 35–44 lata, zaś mniej osób w wieku 55 lat+ i osób z wykształceniem podstawowym. Częściej są to mieszkańcy mniejszych miast (20–100 tys.), rzadziej mieszkańcy miast 500 tys.+. Są to też istotnie częściej osoby aktywne zawodowo, oceniające swoją wiedzę ekonomiczną jako średnią i dużą, uzyskujące wysokie i bardzo wysokie oceny w teście wiedzy oraz z wysokim indeksem włączenia w system finansowy.

Postawa oszczędzania i gospodarności – dotyczy  32% osób, które  zawsze starają się mieć odłożone pieniądze na wszelki wypadek i różne sytuacje życiowe. Udaje im się odłożyć, ponieważ dobrze zarządzają domowym budżetem, oszczędzają regularnie i zawsze coś zostaje na koniec miesiąca. Wiedzą, że oszczędzanie nie jest łatwe, ale dzięki temu mogą sobie pozwolić na zakup rzeczy, na które normalnie nie byłoby ich stać. W tym segmencie mamy istotnie więcej osób w wieku powyżej 55 lat, zaś bardzo mało osób najmłodszych, do 24. roku życia. Rzadziej są to też osoby z wykształceniem podstawowym i zawodowym, częściej – z wykształceniem wyższym. Rzadziej tę postawę przejawiają mieszkańcy wsi, częściej mieszkańcy największych miast.

Postawa impulsywności i łatwości wydawania pieniędzy – 29%  badanych.Osobom tym zdarza się kupić coś drogiego, co nie jest im niezbędne, czasem wręcz niepotrzebne. Często kupują impulsywnie, bez zastanowienia, choć wiedzą, że potem będzie im brakować pieniędzy na podstawowe wydatki.Ten segment to zdecydowanie częściej osoby najmłodsze, w wieku 15–24 lata. Są to także osoby z wykształceniem podstawowym i zawodowym, mieszkające na wsi oraz w regionie wschodnim. Są one częściej nieaktywne zawodowo, oceniają swoją wiedzę ekonomiczną jako niską.

A jaka jest twoja postawa wobec zarządzania pieniędzmi?

Źródło: NBP – „Badanie świadomości i wiedzy ekonomicznej Polaków” 

Z badania postaw Polaków wobec przyszłości finansowej dzieci przeprowadzonego przez firmę Prudential wynika, że jedynie 1/4 Polaków odkłada jakiekolwiek pieniądze na przyszłość dziecka. Prawie 40% osób, które oszczędzają na ten cel pieniądze wykupiło ubezpieczenie pozwalające na otrzymanie przez dziecko określonej sumy po ukończeniu 18 roku życia. Ponad połowa uczestników badania jest przekonana, że koszty utrzymania dzieci wzrosną, a 32 % wcale o tym nie myśli twierdząc,że ,, będzie jak będzie” Na pytanie – Co chciałbyś zapewnić swoim dzieciom w przyszłości?, aż 79% osób wymieniło finansowanie studiów. W następnej kolejności rodzice chcieliby zapewnić dzieciom własne mieszkanie, przyjęcie weselne, samochód.
Koszty studiowania poza miejscem zamieszkania to dzisiaj wydatek w kwocie. 2500zł – 3500zł miesięcznie. Oszczędzając 500 zł miesięcznie przez 18 lat mógłbyś zgromadzić dla swojego dziecka 108 000 zł ( bez zysku), które można przeznaczyć na edukację, wkład własny na mieszkanie czy inne potrzeby.

Motywacja do oszczędzana wynika najczęściej z naszych przekonań na temat pieniędzy, jak również z nawyków wyniesionych z domu. Jeśli Twoi rodzice, nauczyciele, czy osoby z najbliższego otoczenia wygłaszały negatywne opinie na temat pieniędzy twierdząc, że: pieniądze szczęścia nie dają, pieniądze psują charakter czy pierwszy milion trzeba ukraść, to może to warunkować Twój dzisiejszy sposób postrzegania pieniędzy.