Category: Inwestowanie i oszczędzanie

Dywersyfikacja portfela to podstawowa metoda jaką kierują się zarządzający funduszami inwestycyjnymi. Ma ona na celu obniżenie poziomu ryzyka inwestycyjnego poprzez lokowanie środków w różne instrumenty finansowe.

Podstawową funkcją giełdy jest organizacja handlu papierami wartościowymi. Transakcje na GPW odbywają się w dni robocze podczas tzw. sesji. Handel odbywa się wyłącznie wirtualnie
ponieważ papiery wartościowe i związane z nimi transakcje są zapisami cyfrowymi.

Nie ma zysku bez ryzyka – decydując się na inwestowanie kapitału zawsze należy brać pod uwagę zarówno oczekiwaną stopę zwrotu  jaki i  związane z daną inwestycją ryzyko.

Inwestowanie polega na zaangażowaniu określonej kwoty pieniędzy po to, aby po określonym czasie uzyskać maksymalną stopę zwrotu przy akceptowalnym poziomie ryzyka. Wybierając rodzaj aktywów w, które będziesz inwestował swoje środki zapoznaj się z ryzykami dotyczącymi danej inwestycji, tak abyś mógł je na bieżąco kontrolować.

Dowiedziałeś się już jakie znaczenie ma czas w procesie oszczędzania, dzisiaj odpowiemy sobie na pytanie:Jakie znaczenie w procesie oszczędzania ma stopa zwrotu? Z pozoru odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta, im wyższa stopa zwrotu tym większy zysk z inwestycji. Dlaczego więc tysiące ludzi w naszym kraju zadawala się zyskami z lokat bankowych w wysokości 0,5-1,5%? Czy wynika to tylko ze strachu przed inwestowaniem ? Czy może z braku wiedzy i umiejętności ? Warto tutaj podkreślić, że przez 9 miesięcy 2021 roku depozyty terminowe i bieżące trzymane w bankach i SKOK-ach wzrosły do kwoty do 1,03 bln zł. Jest to ogromna kwota – ponad dwukrotnie przekraczająca planowane dochody budżetu państwa na 2022 rok.

Załóżmy, że masz jeszcze 30 lat do emerytury i przez ten okres postanowiłeś odkładać w banku 1000 zł miesięcznie. Przy zyskach w wysokości 1.25 % netto zgromadzisz w tym okresie 438 968 zł.

Czy zastanawiałeś się jaki kapitał mógłbyś zgromadzić, gdybyś wiedział jak zarabiać 6% albo 12% rocznie.

Już przy stopie zwrotu na poziomie 6 % odkładając 1000 zł miesięczni dysponowałbyś w wieku emerytalnym kapitałem w wysokości 1 005 620 zł.Czy taka kwota dawałaby Ci poczucie bezpieczeństwa finansowego i pozwolił na utrzymanie obecnego standardu życia na emeryturze ?

Poniżej przedstawiam tzw.,, regułę 72 ”,  o której dowiedziałem się od Bodo Schäfera – niemieckiego milionera zajmującego się edukacją finansową oraz doradztwem dla zamożnych inwestorów. Ta prosta reguła pozwala na przybliżone obliczenie w pamięci wzrostu wartości zainwestowanych pieniędzy.

Jeżeli chcesz obliczyć po jakim czasie Twój kapitał się podwoi to podziel liczbę 72 przez wysokość stopy procentowej.

Liczba lat w których kapitał się podwaja  = 72 : stopa procentowa

Jeżeli roczne odsetki z Twojej inwestycji wynoszą 6%, to kapitał podwoi się po 12 latach ( 72: 6= 12 ).

Policzmy jeszcze, ile czasu potrzebowałbyś na podwojenie kapitału z lokaty bankowej oprocentowanej 1,25% w sakli roku.  72 : 1,25 = ponad 57 lat. Czy wobec tego oszczędzanie pieniędzy w banku jest  dobrą forma gromadzenia kapitału na przyszłość?

Widzisz teraz jak ważna jest stopa procentowa i dlaczego ludzie, którzy znają i stosują zasady pomnażania pieniędzy stają się coraz bogatsi, natomiast Ci,którzy ignorują te zasady tracą swoje pieniądze.

 

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi.Wybór właściwego sposobu inwestowania pieniędzy zależy od wielu różnych czynników określających profil danego inwestora.Jedne z najważniejszych to stopień akceptowanego ryzyka, oczekiwana stopa zwrotu, oraz horyzont czasowy inwestycji.W ostatnim czasie dużym zainteresowaniem wśród naszych inwestorów cieszą się rozwiązania inwestycyjne oparte o rynek mieszkaniowy.

Czy zastanawiałeś się przez jaki czas mógłbyś żyć na dotychczasowym poziomie, gdybyś stracił wszystkie źródła swoich dochodów.Jeżeli nie posiadasz żadnych oszczędności lub są one niewielkie to w pierwszej kolejności zadbaj o stworzenie tzw. osłony finansowej.

Podczas rozmów dotyczących finansów osobistych zwróciłem uwagę na fakt, że ludzie używają zamiennie terminów: oszczędzanie i inwestowanie.Określenia te, nie są tożsame i warto poznać jakie są pomiędzy nimi różnice.

Oszczędzanie polega na systematycznym odkładaniu pieniędzy w sposób zapewniający zachowanie ich realnej wartości. Jest to możliwe tylko wtedy kiedy wypracowany zysk przewyższa wysokość inflacji. Czy więc odkładanie pieniędzy na rachunku oszczędnościowym czy lokacie bankowej można w dzisiejszych czasach nazwać oszczędzaniem? Zdecydowanie nie, ponieważ realne oprocentowanie lokat bankowych w Polsce wynosi obecnie co najmniej minus 7%. Głównym celem oszczędzania jest zbudowanie tzw. poduszki finansowej, która ma nas zabezpieczyć przed niespodziewanymi wydatkami np. utratą pracy czy drogą naprawą samochodu. Oszczędzać możemy również na inne cele takie jak wakacje, remont mieszkania, zakup samochodu itp.

Celem inwestowania jest natomiast osiągnięcie stopy zwrotu znacznie przekraczającej poziom inflacji. Każde inwestowanie jest związane z ponoszeniem ryzyka. Zasada jest tutaj bardzo prosta, im wyższy potencjalnie zysk możemy osiągnąć tym wyższe ponosimy ryzyko. Najważniejsze w inwestowaniu jest to abyśmy zrozumieli zasady funkcjonowania danego produktu finansowego oraz posiadali wiedzę umożliwiając nam minimalizację ryzyka.Do inwestowania powinniśmy wykorzystywać nadwyżki finansowe, które jesteśmy w stanie wystawić na ryzyko potencjalnej straty bez uszczerbku dla naszego bezpieczeństwa finansowego.

Jak zdołałeś się zapewne wielokrotnie przekonać, w życiu nic ma nic stałego i pewnego.Nikt z nas nie może przewidzieć swojej przyszłości, nie wiemy też, czy będziemy zdrowi, czy chorzy, ani jak będzie wyglądała nasza sytuacja finansowa w przyszłości. Epidemia koronawirusa, która spowodowała utratę poczucia bezpieczeństwa finansowego wielu ludzi, to zapewne nie ostatnia trudna sytuacja z jaką będziemy musieli się jeszcze zmierzyć.

Zapewnienie bezpieczeństwa finansowego sobie i swojej rodzinnie, to jeden z najważniejszy powodów dla, których warto oszczędzać pieniądze. Dla twojego bezpieczeństwa finansowego nie jest najważniejsze, to ile zarabiasz ale to ile z tego co zarobisz potrafisz zaoszczędzić.
Odpowiedz sobie szczerze na następujące pytanie. Jak długo mógłbyś żyć ze zgromadzonych oszczędności, gdybyś dzisiaj utracił wszystkie źródła dochodów? Miesiąc, kwartał, rok czy może kilka lat?

Możliwość finansowania znaczących wydatków to kolejny powód dla, którego warto oszczędzać pieniądze. Znaczącym wydatkiem może  być np. zakup nieruchomości, czy koszty związane ze studiowaniem dziecka poza miejscem zamieszkania. Budowa domu przy rosnących cenach działek i materiałów budowlanych to dzisiaj wydatek sięgający kwoty 1 000 000 zł. Nawet jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, to musisz dysponować  wkładem własnym w kwocie 20% wartości inwestycji (200 000 zł).Opłaty związane z kosztami studiowania w innym mieście kształtują sią na poziomie ok. 2000-3000 zł miesięcznie, co stanowi w okresie 5 lat wydatek na poziomie 120-150 tys.zł.

Więcej czasu dla siebie i rodziny – poprzez systematyczne oszczędzanie a następnie inwestowanie zgromadzonych oszczędności możesz zbudować spory kapitał, który w przyszłości będzie stanowił pasywne źródło dochodów. Nie będziesz już musiał wykonywać pracy, której nie lubisz a zgromadzone oszczędności pozwolą Ci na realizację pasji i poświęcenie wolnego czasu rodzinie i przyjaciołom.