365 pytań do doradcy majątkowego

Kto może otrzymać pożyczkę?

Mikro, Małe i Średnie przedsiębiorstwa prowadzące działalność lub realizujące przedsięwzięcia rozwojowe na terenie woj. śląskiego. W przypadku gdy nie można wyraźnie ustalić, że wydatkowane środki z pożyczki obejmują przedsięwzięcie zlokalizowane w woj. śląskim decyduje siedziba i główne miejsce prowadzenia działalności przedsiębiorstwa.

Jaką kwotę pożyczki można uzyskać?

1. Pożyczka rozwojowa: kwota od 50.000 zł do 1.000.000 zł,
2. Pożyczka obrotowa: kwota od 50.000 do 200.000 zł,
3. Pożyczka inwestycyjno-obrotowa: kwota od 50.000 zł do 1.000.000 zł.

Na co można przeznaczyć pożyczkę?

1. Pożyczka rozwojowa: przeznaczona na finansowanie inwestycji w rzeczowe środki trwałe lub wartości niematerialne i prawne związane z rozszerzeniem działalności gospodarczej przedsiębiorstwa, w tym:
   – na budowę, rozbudowę, remont budynków, lokali lub budowli związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą,
   – zakup maszyn i urządzeń oraz środków transportu (z wyłączeniem środków transportu do przewozu towarów),
   – zakup oprogramowania informatycznego, licencji i innych praw związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą,
   – inne przedsięwzięcia o charakterze inwestycyjnym.
2. Pożyczka obrotowa: przeznaczona na finansowanie zapotrzebowanie na kapitał obrotowy, w tym:
   wydatki obejmujące zakup surowców, materiałów lub towarów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, a wynikające z rozszerzenia oferty przedsiębiorstwa (np. nowe produkty czy usługi) lub z realizacji nowych inwestycji (np. zwiększenie mocy produkcyjnych, uruchomienie nowych punktów/kanałów sprzedaży) lub z potrzeby wzmocnienia podstawowej działalności przedsiębiorstwa.
3. Pożyczka inwestycyjno-obrotowa: przeznaczona na finansowanie inwestycji w rzeczowe środki trwałe oraz do 20% kwoty pożyczki na finansowanie zapotrzebowanie na kapitał obrotowy obejmujące zakup surowców, materiałów lub towarów, powiązany z działalności inwestycyjną i dalszą ekspansją przedsiębiorstwa.

Na jaki okres przyznawana jest pożyczka?

1. Pożyczka rozwojowa: do 7 lat, w tym możliwość udzielania karencji na spłatę kapitału do 6 miesięcy.
2. Pożyczka obrotowa: do 3 lat w tym możliwość udzielania karencji na spłatę kapitału do 3 miesięcy.
3. Pożyczka inwestycyjno-obrotowa: od 12 do 84 miesięcy, w tym możliwość udzielania karencji na spłatę kapitału do 6 miesięcy.

Jakie są koszty pożyczki?

1. oprocentowanie jest stałe w całym okresie finansowania i wynosi: 1,44% w skali roku,
2. prowizja od udzielenia pożyczki w wysokości 0,6% od kwoty udzielonej pożyczki,
3. inne prowizje i opłaty zgodnie z tabelą opłat i prowizji.

Jakie są ograniczenia w finansowaniu?

Finansowanie zakupu nieruchomości (gruntów niezabudowanych i zabudowanych) w ramach finansowanej inwestycji możliwe jest do wysokości 10 % środków pożyczki,

1. środki pożyczki nie mogą nakładać się finansowaniem z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej,
2. jeżeli z powodu udzielenia pożyczki nastąpiłoby przekroczenie limitu pomocy de minimis dla przedsiębiorcy,
3. finansowanie zakupu samochodów osobowych możliwe jest w kwocie pożyczki do 100.000 zł i powinno być bezpośrednio związane z prowadzoną działalnością przedsiębiorstwa.

Jakie są wykluczenia?

1. refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych przed podpisaniem umowy o pożyczkę,
2. finansowanie i refinansowanie pożyczek, kredytów lub rat leasingowych,
3. dokonanie spłaty zobowiązań publiczno – prawnych,
4. finansowanie wydatków niezwiązanych bezpośrednio z celem inwestycji,
5. finansowanie kształcenia, szkolenia, szkolenia zawodowego pracowników,
6. finansowanie inwestycji kapitałowych, udziałów , akcji, papierów wartościowych itp.,
7. finansowanie działalności bieżącej firmy (wynagrodzenia, czynsz, opłaty eksploatacyjne i.in.);
8. finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych, treści pornograficznych, w zakresie obrotu materiałami wybuchowymi, bronią i amunicją, w zakresie gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach i gier na automatach o niskich wygranych, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów,
9. finansowanie przedsięwzięć wpływających negatywnie na środowisko naturalne,
10. finansowanie działalności deweloperskiej oraz rentierskiej (inwestycje związane z wynajmem, z wyłączeniem usług hotelarskich).

Jakie są najczęściej stosowane formy zabezpieczenia?

Weksel własny in blanco oraz dodatkowo co najmniej jedno z poniższych form zabezpieczenia:

1. poręczenie wekslowe osób fizycznych lub prawnych,
2. przewłaszczenie na zabezpieczenie środków trwałych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej, w szczególności będących przedmiotem inwestycji,
3. hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej,

W przypadku pożyczek do 60.000 zł preferowane zabezpieczenie w formie poręczenia dwóch osób fizycznych.

Źródło: TISE

Powyższe warunki dotyczą pożyczki unijnej dla przedsiębiorców z terenu Śląska.Jeśli chcesz poznać warunki udzielenia pożyczki unijnej na terenie innego województwa to napisz do nas na adres –  kontakt@pdm.com.pl

 

 

Zasady spłaty kredytu hipotecznego zarówno w trakcie jak i po rozwodzie małżonków z punktu widzenia banku nie ulegają zmianie. Jeżeli małżonkowie wspólnie zaciągnęli kredyt to powstaje między nimi odpowiedzianość solidarna.Polega to na tym,że dług nie jest dzielony po równo a bank może żądać uregulowania całości zobowiązania zarówno od jednego, jak i drugiego małżonka.

Jednym z rozwiązań jest przepisanie kredytu hipotecznego na jedną osobę, z reguły na tą, która będzie zamieszkiwała kredytowaną  nieruchomość. W takiej  sytuacji bank przeprowadzi  analizę zdolności kredytowej w oparciu o dochody jednego ze współmałżonków i jeśli stwierdzi, że jest ona zdolna do samodzielnej spłaty kredytu zawrze z klientem  aneks  do umowy kredytowej w którym to jeden z małżonków zostanie jedynym kredytobiorcą.