365 pytań do doradcy majątkowego

19 stycznia 2021r. weszła w życie nowelizacja ustawy o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii gwarancyjnych, która daje możliwość posiadaczom książeczek mieszkaniowych z czasów PRL uzyskania premii gwarancyjnej w wysokości 10 200 zł.
W wyniku zmiany ustawy katalog czynności uprawniających do wypłaty premii gwarancyjnej został rozszerzony i będzie się można o nią ubiegać między innymi przy:

1.Zakupie lub zamianie lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w ramach współwłasności w częściach ułamkowych.

2.Zakupie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej w częściach ułamkowych

3.Zapłacie części ceny lokalu mieszkalnego (ponad 3% wartości odtworzeniowej lokalu), na podstawie umowy najmu instytucjonalnego (z dojściem do własności),

4.Montażu, wymianie lub modernizacji instalacji gazowej, elektrycznej lub wodno – kanalizacyjnej w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym.

5.Poniesieniu wydatków na termomodernizację w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym (co najmniej 6 tys. zł)

6.Poniesieniu opłaty z tytułu przekształcenia prawa użytkowania wieczystego gruntu w prawo własności przez co najmniej 5 lat.

7.Zakupie mieszkania lub budowie domu.

8.Uzyskaniu odrębnej własności lokalu mieszkalnego powstałego w drodze przebudowy, nadbudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego, bądź pomieszczeń niemieszkalnych.

9.Wpłaceniu za okres 12 miesięcy składek na fundusz remontowy wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej.

10.Zaciągnięcia kredytu na dom lub mieszkanie – pieniądze są doliczane do wkładu własnego.

Ustawa zobowiązuje również do zarejestrowania książeczki mieszkaniowej w banku, który ją obsługuje.Ważne jest aby książeczka została zarejestrowana do 31.12.2022 roku ponieważ właściciele książeczek zarejestrowanej po tej dacie będą mogli się ubiegać o wypłatę premii gwarancyjnej dopiero od 1 stycznia 2024r.

Wine banking polega na inwestowaniu swoich aktywów w wina.Oczywiście nie każdy rodzaj wina będzie stanowił dobrą inwestycje ponieważ nie każdy rodzaj wina nadaje się do wieloletniego przechowywania i nie każde wino nabiera wartości wraz ze starzeniem się. Istnieją dwa sposoby inwestowania w wino. Pierwszy polega na zakupie konkretnej butelki,  skrzynki lub beczki już wycenionego wina, drugi sposób – bardziej ryzykowny, polega na zakupie wina leżakującego, które będzie rozlewane dopiera po pewnym czasie np. po 2 lub 3 latach.Jeżeli planujemy ulokować swoje aktywa  w wina kolekcjonerskie to warto wybierać prestiżowe marki  z regionów francuskich takich jak np. Bordeaux-Medoc, Sain-Emillion, a także wina burgundzkie. W przypadku tego rodzaju win zysk rośnie zazwyczaj wraz  długością inwestycji.

Analizując  indeksy win inwestycyjnych okazuje się, że pomimo trudnego 2020 roku spowodowanego koronawiurusem, wino jako aktywo stało się stabilną inwestycją.Indeks Liv-ex Fine Wine 100 , który reprezentuje ruch cenowy 100 najbardziej poszukiwanych szlachetnych win na rynku wtórnym wzrósł w okresie ostanich 12 miesięcy ( dane na 31.01.2021r.) o 6,29%.

Ile może wynosić cena butelki wina kolekcjonerskiego?

W 2018 roku podczas aukcji w nowojorskim domu Sotheby’s zostało sprzedane najdroższe wino świata. Za egzemplarz Romanee-Conti z 1945roku, którego rozlano zaledwie 600 butelek kolekcjoner z Azji  zapłacił 558 tys. dolarów.

Inwestycja w beczki whisky charakteryzuje się niskim poziom korelacji z tradycyjnymi instrumentami finansowymi, a co za tym idzie jest niezależna od rynków finansowych. Podobnie jak złoto inwestycja w whisky w czasach kryzysu gospodarczego jest postrzegana przez inwestorów jako ,, bezpieczna przystań”.Znaczący wpływ na rozwój  rynku whisky ma stale rosnący popyt, w szczególności w krajach azjatyckich do których dostawy whisky stanowią ok. 30% całego eksportu.

Inwestując w beczki whisky stajesz się właścicielem fizycznych aktywów. Warto wiedzieć, że kupując beczkę whisky płacisz nie tylko za sam towar, ale również za przechowywanie w warunkach zapewniających bezpieczeństwo i odpowiedni proces starzenia destylatu. Beczki whisky są ubezpieczone na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych co gwarantuje Ci odzyskanie kapitału w przypadku zniszczenia towaru.

Inwestycję w beczki whisky należy traktować jako inwestycję długoterminową, minimum 10 -12 letnią. Jeśli spojrzymy na ceny 12 letnich beczek whisky, to okazuje się, że ceny tych beczek są  2-3  krotnie wyższe od ceny beczek w wieku do 3 lat.

W 2018 roku dom aukcyjny Bonhams poinformował o sprzedaniu najdroższej whisky na świecie. Macallan Valerio Adami z 1926 roku kupił za ponad milion dolarów prywatny kolekcjoner z Azji. Jest to  najdroższą i najbardziej pożądaną whisky na świecie. Przez 60 lat trunek przebywał w beczce. W 1986 roku whisky została przelana do 24 butelek.

Jeśli spojrzeć na kryzys 2007-2009 roku z szerszej perspektywy to za jego wywołanie w największym stopniu odpowiadają politycy i bankowcy. Jedną z przyczyn załamania się światowego systemu finansowego była nieodpowiedzialność rządu amerykański, który wspierał powiązane z nim fundusze mieszkaniowe zajmujące się skupowaniem papierów wartościowych opartych na kredytach hipotecznych.
W konsekwencji spowodowało to narastanie coraz większej ilości kredytów przyznanych osobom, których dochody wykluczały możliwość pomyślnej spłaty zadłużenia.
Kredyty te stały się zabezpieczeniem obligacji strukturyzowanych masowo sprzedawanych w celach spekulacyjnych przez prywatne instytucje finansowe, w tym największe banki amerykańskie i europejskie. Nie należy zapominać też, że po części sami inwestorzy są sobie winni.Kierując się chęcią zysku kupowali oni obarczone wysokim ryzykiem instrumenty finansowe, których naturę pojmowali jedynie ich twórcy.Gdyby starali się oni zgłębiać mechanizmy funkcjonowania tych produktów to skutki ich decyzji finansowych byłyby zapewne mniej dotkliwe.