Na rynku kontraktów terminowych możesz zarabiać, gdy na giełdzie panują spadki, ale nie zapominaj o bardzo wysokim ryzyku inwestycyjnym.
Pytanie 49. Co to jest hossa i bessa i jakie są ich cechy ?
Hossa i bessa występują na przemian – po hossie zawsze przychodzi bessa a po bessie hossa i tak w kółko.
Pytanie 47. Czym są akcje i prawa do akcji ?
W dniu 1 stycznia 2021 roku wszystkie akcje w formie papierowej z mocy prawa utracą swoją ważność.
Nowelizacja kodeksu spółek handlowych nakłada na spółki akcyjne i komandytowo – akcyjne obowiązek przeprowadzenia dematerializacji akcji.
Pytanie 46. Jaka jest różnica pomiędzy instrumentem finansowym a papierem wartościowym ?
Każdy papier wartościowy jest instrumentem finansowym ale nie każdy instrument finansowy jest papierem wartościowym.
Pytanie 44. Jak się finansowo zabezpieczyć na wypadek poważnego zachorowania ?
Nowotwory to dzisiaj główna przyczyna zgonów. W Polsce z powodu chorób nowotworowych umiera rocznie ponad 100 tys. osób.
Pytanie 43. Jak uniknąć regresu ubezpieczeniowego ?
Jak bronić się przed regresem ubezpieczeniowym? Co na ten temat mówi prawo i jakie możliwości ma ubezpieczony?
Pytanie 40. Co to jest franszyza redukcyjna i integralna ?
W treści ogólnych warunków ubezpieczeń często spotykamy się z pojęciem franszyzy redukcyjnej i integralnej.
Franszyza redukcyjna określa Twój procentowy lub kwotowy udział własny w szkodzie. Czasami w ogólnych warunkach ubezpieczenia możesz spotkać się z zapisem mieszanym np. udział własny w szkodzie wynosi 10 % sumy ubezpieczenia ale nie mniej niż 500 zł.Towarzystwa ubezpieczeniowe wprowadzają franszyzę redukcyjną aby chronić się przed wypłatą niskich kwot odszkodowań w których proces likwidacji jest znacznie kosztowniejszy niż wartość wypłaconego odszkodowania. Jeżeli wartość szkody wyniesie na przykład 1000 zł a franszyza redukcyjna została ustalona na kwotę 500 zł to otrzymasz odszkodowanie w kwocie 500 zł. Jeżeli jednak wartość szkody wyniesie 500 zł, to odszkodowanie nie zostanie wypłacone.
Franszyza integralna określa minimalną kwotę do, której ubezpieczyciel nie odpowiada za szkodę.Jeśli jednak rozmiar szkody przekroczy kwotę franszyzy integralnej to odszkodowanie wypłacane jest w całości.Franszyza integralna ma na celu wywarcie na Tobie szczególnej ostrożności , tak abyś unikał zdarzeń mogących doprowadzić do szkody. Posłużę się tutaj swoim własnym przykładem. Chwila nieuwagi spowodowała,że podczas cofania samochodem przed osiedlowym sklepem uderzyłem w słup energetyczny co poskutkowało rozbiciem tylnej lampy. Rzeczoznawca określił rozmiar szkody na kwotę 450 zł. W ogólnych warunkach ubezpieczenia na podstawie, których zawierałem umowę widnieje zapis, że ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody, których wartość nie przekroczy kwoty 500 zł. W takiej sytuacji nie powinien otrzymać odszkodowania ponieważ wartość szkody była niższa od wysokości ustalonej franszyzy integralnej.
Odszkodowanie jednak otrzymałem ponieważ zadbałem o jeden bardzo ważny szczegół polisy ubezpieczeniowej. Jaki ?
Podczas zakupu ubezpieczenia AC zdecydowałem się na wprowadzenie do umowy dodatkowego zapisu znoszącego udział własny w szkodzie. Zapłaciłem nieznacznie wyższą składkę ale jestem pewien, że w każdej sytuacji ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie.
Pytanie 39. Na czy polega ubezpieczenie w formule all risks ?
W tradycyjnym ubezpieczeniu od tzw. ryzyk nazwanych ochroną ubezpieczeniową objęte są zdarzenia wymienione w ogólnych warunkach ubezpieczenia np. powódź, pożar, kradzież z włamaniem itp.
Natomiast ubezpieczenie all risks zapewnia ochronę na wypadek wszystkich zdarzeń poza wyłączonymi spod ochrony ubezpieczeniowej. Zakres takiego ubezpieczenia jest zazwyczaj dużo szerszy niż w ubezpieczeniu od ryzyk nazwanych.Z polisy all risks łatwiej też uzyskać odszkodowanie ponieważ ciężar dowodu spoczywa na Ubezpieczycielu. Ty zgłaszasz szkodę, a Ubezpieczyciel w razie jakichkolwiek wątpliwości co do wypłaty odszkodowania musi wskazać na podstawie którego punktu ogólnych warunków ubezpieczenia wyłączona zostaje jego odpowiedzialność. Podejmując decyzje o ubezpieczeniu swojego majątku kieruj się nie tylko ceną – ważne jest abyś sprawdził zakres ubezpieczenia oraz listę zdarzeń, które nie są objęte ochroną ubezpieczeniową.
Pytanie 38. Co się stanie jeżeli nie zwrócę do PPK środków wypłaconych na finansowanie nieruchomości ?
Dokonując wypłaty środków z PPK w celu pokrycia wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu hipotecznego zobowiązany jesteś do jego zwrotu w ciągu maksymalnie 15 lat.Zasady i terminy zwrotu będzie określała umowa zawarta z wybraną instytucją finansową przed dokonaniem wypłaty. Jeżeli nie dokonasz zwrotu w ustalonym terminie zobowiązany będziesz do zapłacenia podatku od zysków kapitałowych od kwoty niedokonanego zwrotu. Obowiązkiem Instytucji finansowej, z którą zawarłeś umowę jest monitorowanie spłaty rat oraz podejmowanie działań mających na celu dochodzenie zwrotu wypłaconych środków. Ponadto umowa z PPK może zawierać postanowienia zabezpieczające zwrot wypłaconych środków w terminie.
Pytanie 37. Czy z moimi środkami na PPK może stać się to samo co z OFE?
Ta wątpliwość jest bardzo często wyrażana przez pracowników podejmują decyzję o przystąpieniu do PPK. W 2014r. 50 % naszych środków zostało przeniesione z OFE do ZUS a Trybunał Konstytucyjny uznał, że takie działanie jest zgodny z prawem ponieważ środki zgromadzone w OFE nie są środkami prywatnymi tylko publicznymi. Zupełnie inaczej sytuacja wygląda jeśli chodzi oTwoje środki zgromadzone na rachunku PPK.Art. 3, ust. 2. ustawy o PPK wprost wskazuje , że środki gromadzone w ramach PPK stanowią prywatną własność uczestników i podlegają dziedziczeniu. Skutecznym narzędziem ochrony Twoich środków przed ewentualną nacjonalizacją jest prawo do zwrotu zgromadzonego kapitału w każdej chwili. Ewentualna nacjonalizacja naszych oszczędności wymagałaby zmiany ustawy, która nie może działać wstecz.
Składając wniosek o zwrot środków powinieneś otrzymać:
100 % środków pochodzących z wpłat własnych
70 % środków pochodzących z wpłat pracodawcy – pozostałe 30 % przekazane zostanie na Twoje konto emerytalne w ZUS..
W momencie dokonywania wypłaty saldo rachunku w PPK może być mniejsze lub większe od sumy wpłaconych składek co związane jest ze zmianą cen instrumentów finansowych w które lokowane są środki pochodzące z wpłacanych składek. Jeżeli saldo jest większe od sumy wpłaconych składek to od tej różnicy zapłacisz jeszcze 19% podatek od zysków kapitałowych. Jeżeli w okresie oszczędzania otrzymałeś dopłaty od Państwa to podlegają one zwrotowi.
W przypadku poważnej choroby lub choroby najbliższych członków rodziny( współmałżonek, dziecko ) możesz wypłacić 25% zgromadzonych środków bez obowiązku zwrotu.
Przed osiągnięciem 45 roku życia możesz wypłacić 100 % zgromadzonych środków w celu pokrycia wkładu własnego w związku z zaciągnięciem kredytu hipotecznego z obowiązkiem zwrotu w ciągu maksymalnie 15 lat.