365 pytań do doradcy majątkowego

Niektóre banki mogą zaliczyć jako wkład własny różnicę pomiędzy wyceną nieruchomości a ceną jej zakupu. Jeżeli na przykład kupujesz nieruchomość na rynku wtórnym o wartości 300 000 zł, a operat szacunkowy wskazuje wartość 280 000 zł to wymagany 20% wkład własny może być  liczony od wartości z wyceny i wynosić 56 000 zł. a nie 60 000 zł.

Bank może ustawić zabezpieczenie udzielonego finansowania na innych nieruchomościach należących do kredytobiorcy lub osób trzecich np. rodziców, partnera itp.W takiej sytuacji właściciel nieruchomości będzie musiał wyrazić zgodę na wpis do hipoteki, a w niektórych przypadkach będzie również zobowiązany przystąpić do kredytu.Na nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu nie może być ustanowiona hipoteka na rzecz innego kredytodawcy. Nie wszystkie banki praktykują przyjmowanie innej nieruchomości jako wkład własny, część banków przyjmie posiadaną nieruchomość tylko jako dodatkowy uzupełniający wkład własny lub wyłącznie w sytuacji kiedy nieruchomość zostanie zadeklarowana do sprzedaży.
Wnosząc dodatkowe zabezpieczenie ponosisz większe ryzyka, ale możesz liczyć na lepsze warunki kredytowania ponieważ zmniejsza się tzw. współczynnik LTV czyli stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia.

Jeżeli planujesz sprzedać mieszkanie i zaciągnąć kredyt na zakup domu, to możesz podpisać umowę przedwstępną sprzedaży mieszkania a bank zaliczy wartość sprzedanej nieruchomości na poczet wkładu własnego.Ważne jest aby transakcja  sprzedaży nieruchomości została zakończona przed uruchomieniem kredytu.

 

Podwyższenie wkładu własnego przez niektóre banki do poziomu 30% spowodowało, że kredyt hipoteczny stał się dla części konsumentów niedostępny.

Środki pochodzące z darowizny pieniężnej mogą stanowić wkład własny przy finansowaniu zakupu nieruchomości kredytem hipotecznym.
Warto pamiętać, że każda darowizna objęta jest podatkiem od spadku i darowizn, i wymaga zgłoszenia do Urzędu Skarbowego na druku SD-Z2.
Jeżeli otrzymasz darowiznę od najbliższego członka rodziny należącego do I grupy podatkowej              ( rodzice, dzieci, małżonek, dziadkowie, wnuki, rodzeństwo, ojczym, macocha.) to możesz skorzystać ze zwolnienia z podatku od spadków i darowizn pod warunkiem zgłoszenia tego faktu do US w terminie 6 miesięcy od otrzymania darowizny.
Musisz też wiedzieć, że wkładem własnym nie może być pożyczka ani kredyt zaciągnięty w jakimkolwiek banku.