Demontaż OFE dochodzi do ostatniego etapu i w terminie od 1 czerwca 2021r. do 2 sierpnia 2021r. będziesz musiał zdecydować, czy Twoje środki mają trafić do IKE czy do ZUS.
Pytanie 347. Co można odliczyć w ramach ulgi termomodernizacyjnej?
Podatnicy będący właścicielami lub współwłaścicielami budynku mieszkalnego mogą odliczyć od dochodu wydatki na termomodernizację budynków. Kwota odliczenia nie może przekroczyć 53 000 zł, bez względu na liczbę realizowanych przedsięwzięć termomodernizacyjnych w poszczególnych latach.
Pytanie 346. Dlaczego banki wprowadzają ujemne oprocentowanie lokat?
Ujemne oprocentowanie lokat jest już standardem w Europie Zachodniej.
W Niemczech ujemnie oprocentowane są depozyty powyżej kwoty, wynoszącej od 25 tys. do 100 tys. euro. Przyczyny takiej sytuacji należy szukać w nadpłynności finansowej banków spowodowanej napływem gotówki z programów pomocowych wprowadzonych przez Europejski Bank Centralny, jak również mniejszą skłonnością przedsiębiorców do zaciągania kredytów. Przy obecnej polityce utrzymywania ujemnych stóp procentowych przez EBC, banki komercyjne za przechowywanie pieniędzy w banku centralnym muszą płacić, ponieważ stopa depozytowa EBC wynosi -0,5 %.
Pekao jest pierwszym bankiem w Polsce, który wprowadził ujemne oprocentowanie sald na rachunkach niektórych klientów korporacyjnych. Zdaniem specjalistów ujemnego oprocentowania nie muszą obawiać klienci indywidualni, natomiast może się ono stać powszechne dla firm.
Pytanie 345. Jak działa ubezpieczenie business interruption?
Celem ubezpieczenia business interruption jest zabezpieczenie firmy przed ryzykiem utraty zysków w przypadku wystąpienia nieoczekiwanych zdarzeń losowych np. pożaru, zalania czy przerwy w dostawie prądu.Jeśli na przykład, wskutek pożaru Twoja firma nie może przez jakiś czas dostarczać kontrahentom produktu i nie będzie osiągać przychodów, ale będzie ponosić koszty ubezpieczyciel przejmie na siebie obowiązek pokrycia stałych kosztów działalności takich jak: czynsz, energia elektryczna, wynagrodzenie pracowników, składki na ubezpieczenie. Przedsiębiorca może też uzyskać odszkodowanie za planowany zysk z działalności, którego nie osiągnął z powodu przestoju firmy spowodowanej uszkodzeniem maszyn i urządzeń.
Pytanie 344. Jakie obowiązki dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy nałożone są na instytucje obowiązane?
Małe instytucje obowiązane takie jak: biura rachunkowe, pośrednicy nieruchomości, kantory wymiany walut, prawnicy, adwokaci, notariusze jako instytucje obowiązane, podobnie jak większe podmioty gospodarcze muszą przestrzegać obowiązków określonych w ustawie.
Do najważniejszych obowiązków instytucji obowiązanych wynikających z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu należy:
1. Wyznaczenie przez przedsiębiorcę osoby odpowiedzialnej za wykonanie obowiązków określonych w ustawie.
2. Sporządzanie oceny ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu oraz jej aktualizacja co najmniej raz na 2 lata.
3. Stosowanie wobec swoich klientów odpowiednich środków bezpieczeństwa finansowego takich jak: weryfikacja tożsamości, identyfikacja beneficjenta rzeczywistego, list sankcyjnych.
4. Gromadzenie i przekazywanie Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej danych o transakcjach przekraczających 15 000 euro.
5. Przekazywania GIIF informacji o okolicznościach mogących wskazywać na podejrzenie popełnienia przestępstwa prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
6. Opracowanie i wprowadzenie wewnętrznej procedury instytucji obowiązanej.
7. Opracowanie i wdrożenie procedury anonimowego zgłaszania rzeczywistych lub potencjalnych naruszeń w zakresie AML.
8. Zapewnienie udziału w programach szkoleniowych osób wykonujących obowiązki związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
9. Dokumentowanie zastosowanych środków bezpieczeństwa finansowego oraz dowodów potwierdzających przeprowadzone transakcje i ewidencje transakcji.
10. Współdziałania z GIIF w celu uniemożliwienia wprowadzenia do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych źródeł.
Nowe przepisy wprowadzają też możliwość nałożenia kar pieniężnych na członków zarządu odpowiedzialnych za wykonanie obowiązków określonych w ustawie. Jeżeli w firmie zostaną stwierdzone uchybienia osoby te mogą zostać ukarane karą pieniężną do wysokości 1 000 000 zł.
Pytanie 343. Czy moja firma posiada status instytucji obowiązanej?
Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu z dnia 1 marca 2018 r. wprowadza szereg obowiązków na firmy posiadające status instytucji obowiązanej.
Pytanie 341. Na czym polega kredyt hipoteczny z opcją ,, klucz za dług”?
W naszym systemie prawnym kredytobiorca odpowiada za zobowiązania wynikające z zaciągniętego kredytu hipotecznego całym swoim majątkiem. Oznacza to, że jeśli środki ze sprzedaży nieruchomości nie pokryją całości zobowiązania, to kredytobiorca pozostaje nie tylko bez mieszania czy domu, ale jeszcze z długiem do spłacenia.
Zgodnie z nowelizacją Rekomendacji S, klient będzie mógł zawrzeć umowę kredytową z tzw. opcją „klucz za dług”. W razie problemów związanych ze spłatą kredytu będzie on mógł oddać nieruchomość do banku w zamian za zwolnienie ze zobowiązań kredytowych.
Nowelizacja Rekomendacji S zakłada, że zawarcie umowy kredytowej z opcją zwolnienia z długu w zamian za przekazanie własności nieruchomości, będzie możliwe jedynie przez klientów spełniających następujące wymagania:
• wniosą co najmniej 30% wkładu własnego
• miesięczne zobowiązanie nie będą przekraczały 35 % dochodów
• wysokość dochodów będzie wyższa niż średnie przeciętne wynagrodzenie w gospodarce lub danym rejonie zamieszkania.
Pytanie 340. Jakie zmiany w zakresie oprocentowania kredytów wprowadza Rekomendacja S?
Zgodnie z Rekomendacją S wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego do końca czerwca 2021r. banki mają czas na wprowadzenie oferty kredytów hipotecznych ze stałą lub okresową stopą procentową.
Pytanie 339. Co obniża zdolność kredytową? 5 kluczowych przyczyn.
Od kilku lat zarabiam całkiem dobrze, a jednak bank odmówił mi udzielenia kredytu. Jaka może być tego przyczyna? Wielu kredytobiorcom wydaje się, że same wysokie dochody wystarczą, aby otrzymać kredyt na wymarzony dom czy mieszanie. Jednak rzeczywistość może być zupełnie inna.
Pytanie 338. W jaki sposób banki obliczają zdolność kredytową?
Bank przed udzieleniem klientowi kredytu przeprowadza analizę zdolności kredytowej mającej na celu oszacowanie maksymalnej kwoty jaką kredytobiorca jest w stanie przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Do wyliczenia zdolności kredytowej, każdy bank stosuje własne, objęte tajemnicą bankową algorytmy. Zdolność kredytowa może więc różnie prezentować się z perspektywy różnych instytucji. Ubiegając się o kredyt, należy mieć świadomość, że przy dochodach np. 7000 zł w jednym banku możemy otrzymać kredyt w wysokości 450 000 zł, a w innym aż 800 000 zł. Analiza zdolności kredytowej obejmuje ocenę sytuacji finansowej klienta, jego dochodów, kosztów utrzymania, wysokości aktualnego zadłużenia. Sprawdzane są również informacje mające istotny wpływ na skłonność przyszłego kredytobiorcy do wywiązania się z zaciągniętego zobowiązania. Badając wiarygodność kredytową obok analizy historii kredytowej bank bierze pod uwagę wiek, staż pracy, wykształcenie, wykonywany zawód, stan cywilny i wiele innych istotnych czynników. Zgodnie z rekomendacją T wysokość raty kredytowej nie może być wyższa niż 50% dochodów netto, a w przypadku zarobków przewyższających średnią krajowa rata nie może przekroczyć 65% miesięcznego dochodu netto.
Jeśli jesteś zainteresowany zbadaniem swojej zdolności kredytowej zapraszam do kontaktu.
Piotr Siejka
tel. 509 024 309
mail. kontakt@pdm.com.pl