365 pytań do doradcy majątkowego

Rozpoczęcie systematycznego oszczędzania odpowiednio wcześnie znacznie ułatwia zgromadzenie środków na przyszłość dziecka. Gdybyś od dnia narodzin swojego dziecka systematycznie odkładał kwotę 500 zł miesięcznie, którą otrzymujesz w ramach programu „500+”, to w wieku 18 lat Twoje dziecko dysponowałoby kapitałem w wysokości 108 000 zł.

Według raportu „Global wealth report 2019″przygotowanego przez Credit Suisse Research Institute wynika,że w Polsce mamy  obecnie  116 tysięcy osób z majątkiem przekraczającym milion dolarów. Za 5 lat liczba ta podskoczy  o 74 procent i będzie to jeden z największych wzrostów na świecie. Zapewne znajdą się w tym gronie ludzie, którzy otrzymają spadek  lub wygrają na loterii. Niestety część z  nich nie będzie  mentalnie przygotowana na tak dużą sumę pieniędzy i jak pokazują statystyki szybko stracą swoje bogactwo a część z nich popadanie w długi.

Powodów dla, których  nie ma więcej ludzi bogatych jest zapewne wiele. Dzisiaj chciałbym się z Wami podzielić swoimi  przemyśleniami na  ten temat i skupić na pięciu moim zdaniem najważniejszych przyczynach.

1.Ludzie, którzy nie posiadają pieniędzy mają negatywne przekonania na temat bogactwa i dobrobytu.    
A Ty co myślisz na temat pieniędzy. Czy zgadzasz się ze stwierdzeniami typu: pierwszy milion trzeba ukraść, pieniądze szczęścia nie dają, bogactwo można zdobyć tylko kosztem innych. Czy raczej bliższe będą  Ci stwierdzenia: pieniądze sprawiają, że ludzie są szczęśliwsi, pieniądze mogą służyć czynieniu dobra, pieniądze są wspaniałe. Zastanów się w jakim stopniu Twoja dzisiejsza sytuacja jest odzwierciedleniem tych przekonań.

2.Ludzie, którzy nie posiadają pieniędzy nie mają celu w życiu.     
Bogaci stawiają sobie ambitne ale realistyczne cele.Badania neuropsychologów potwierdzają , że gdy stawiamy sobie cele, zachowujemy się tak jakby były one  częścią nas. Mózg nie potrafi do końca rozróżnić tego co mamy w tej chwili od tego co chcemy mieć i wierzy, że pożądany efekt jest  częścią nas samych. Aby zaktywizować  obszary mózgu, które są za to odpowiedzialne, należy swój cel wizualizować. Możesz np. na kartce opisać jak będzie wyglądał Twój dzień, kiedy osiągniesz swój cel. Gdybym zadał Ci jeszcze jedno pytanie. Co jest ważniejsze miłość czy pieniądze ? – to co byś odpowiedział. Ludzie, którzy nie posiadają pieniędzy myślą zazwyczaj kategoriami: ,,albo to, albo to” natomiast ludzie bogaci “I to i to”. Co cię powstrzymuje przed tym, aby mieć pieniądze i żyć w szczęśliwym związku ?

3. Ludzie nie mają pieniędzy ponieważ nie oszczędzają.
Podczas rozmów z klientami często słyszę stwierdzenia typu,, jak będę więcej zarabiał to zacznę oszczędzać ”. Prawda jest niestety taka, że kiedy zarabiają  więcej to ich wydatki rosną do poziomu zarobków i nadal nic nie oszczędzają. Analizując zachowania ludzi bogatych zauważyłem ,iż są oni świadomi tego, że wysokie dochody  wcale nie oznaczają zamożności i że bogactwo buduje się poprzez  oszczędzanie,  inwestowanie oraz  świadome obniżanie kosztów życia.

4.Ludzie , którzy nie mają pieniędzy nie uczą się i nie rozwijają
Jeżeli nie zarabiasz dzisiaj tyle ile byś chciał zarabiać to najprawdopodobniej dlatego, że jest jeszcze coś   czego nie wiesz i nie stosujesz w swoim życiu. Zapytaj więc sam siebie co mogę robić  inaczej aby moja sytuacja się zmieniła oraz  kto może mi pomóc w dokonaniu tej zmiany?  Wiedza sama w sobie nie jest potęgą , stanie się nią  dopiero wtedy kiedy zostanie zastosowana w praktyce.

5.Ludzie nie mają pieniędzy ponieważ nie są wytrwali.
Ile razy powtarzałeś sobie, że w masz już dość swojej pracy, że chciałbyś wdrożyć  swoje pomysły w życie, że w końcu zaczniesz oszczędzać na emeryturę.Ile razy rozpocząłeś jakiś projekt i przy pierwszej porażce zrezygnowałeś z dalszego działania.Ile razy też szukałeś wymówek usprawiedliwiających Cię przed brakiem  działania?Kiedy mówię o wytrwałość i konsekwencji w działaniu  zawsze przychodzą mi ma myśl słynne słowa  Winston Churchilla, które wygłosił dla studentów swojej byłej szkoły.
,, Młodzi panowie nigdy się nie poddawajcie,
nigdy się nie poddawajcie,
nigdy się nie poddawajcie,
nigdy, nigdy, nigdy”

Polskie gospodarstwa domowe na koniec grudnia 2020r. dysponowały oszczędnościami w kwocie ponad 1,8 bln zł.Pomimo niskiego oprocentowania depozytów, niezmiennie najwięcej środków inwestujemy na lokatach terminowych w bankach i SKOK-ach. W styczniu 2021r. średnie oprocentowanie lokat dla klientów indywidualnych wynosiło 0,16%.Przy inflacji na poziomie 5,1 % jaką mieliśmy w kwietniu aby ochronić środki przed skutkami inflacji oprocentowanie lokaty musiałoby wynosić 6,3% – pamiętaj, że od zysków z lokaty bank potrąci Ci podatek ,, Belki”.

Wysokość oprocentowania lokat bankowych zależy od 3 czynników:
· wysokości stóp procentowych banku centralnego
· sytuacji na rynku międzybankowym
· konkurencji między bankami komercyjnymi

Najważniejszym czynnikiem decydującym o wysokości oprocentowanie lokat bankowych jest wysokość stóp procentowych NBP. Obecnie stopa lombardowa po, której NBP udziela kredytu bankom komercyjnym wynosi 0,5%.Od wielu lat stopa ta utrzymuje się na relatywnie niskim poziomie, dlatego banki nie muszą oferować klientom wysokiego oprocentowania. Banki mogą również pożyczać pieniądze na rynku międzybankowym wg. stawki WIBOR, która dla transakcji 12 miesięcznej wynosi obecnie 0,26 %.
Dlaczego więc bankom opłaca się pożyczać pieniądze od klientów. Większość depozytów oprocentowanych jest poniżej pożyczki w NBP a część klientów,, zrywa ‘’ lokaty przed terminem dzięki czemu banki mają niższy koszty pozyskania kapitału.

Poza tym banki czerpią niebagatelne zyski z różnego rodzaju opłat oraz sprzedaży kart kredytowych      i ubezpieczeń. Pomimo tego, że oprocentowanie lokat jest obecnie niskie w grudniu 2020r depozyty terminowe i bieżące trzymane  w bankach i SKOK-ach osiągnęły poziom 1 biliona złotych.

Jak osiągać zyski wyższe niż na lokacie bankowej dowiesz się z naszego bezpłatnego ebooka  >> tutaj

Powołując się na artykuł pt,, Szeroki strumień kapitału płynie do mieszkań’’ opublikowany przez zespół analiz HREI Partners,, w marcu 2021r. udzielono najwięcej kredytów mieszkaniowych w historii i zawarto najmniej lokat w historii. Oba te zjawiska sprzyjają mieszkaniówce. Wybuch – tylko tak nazwać można to co stało się z popytem na kredyty mieszkaniowe w marcu. Pomimo trzeciej fali zachorowań zawnioskowaliśmy o najwięcej pieniędzy na zakup mieszkań w historii – poinformował BIK. Nie tylko chętnych na kredyty było najwięcej od dekady, ale też rekordowa była kwota, którą przeciętnie chcieliśmy pożyczyć. Jest to splot co najmniej kilku czynników, w których na czoło wysuwają się: nadrabianie zaległości z ostatniego roku, najniższe oprocentowanie w historii i łatwiejszy dostęp do długów.
Na drugim biegunie mamy lokaty, których dla odmiany zakładamy najmniej od co najmniej dekady.W sumie trudno się dziwić przy wzmożonej inflacji i najniższym oprocentowaniu lokat w historii. Dziś zakładając roczną lokatę na 10 tysięcy złotych możemy liczyć przeciętnie na oprocentowanie na poziomie 0,14% w skali roku. Po potrąceniu podatku daje nam to niewiele ponad 11 złotych odsetek. To rachitycznie mało jak za powierzenie kwoty 10 tysięcy złotych na rok.
Oczywiście promocyjne depozyty kuszą lepszymi warunkami, ale i w tym gronie mamy tylko 4 produkty, które przy spełnieniu szeregu dodatkowych warunków, pozwalają zarobić co najwyżej około 2-3% w skali roku. Niestety nawet to jest za mało, aby pokonać spodziewaną inflację. Korzysta na tym minister finansów sprzedając rekordowe ilości obligacji skarbowych, deweloperzy sprzedając dużo nowych mieszkań czy na przykład zarządzający funduszami inwestycyjnymi, których aktywa rosną najszybciej od lat.
Trzeba mieć bowiem świadomość, że m.in. powyższe elementy to części otoczenia makroekonomicznego, które sprzyjają popytowi na mieszkania. Nie dziwne więc, że zainteresowanie nieruchomościami w dużych miastach jest wysokie. Z danych udostępnianych przez wyszukiwarkę Google wynika, że pomimo trzeciej fali epidemii, Polacy bardzo aktywnie szukają mieszkań. Zainteresowanie nimi w ostatnim miesiącu było nawet o 80% wyższe niż przed rokiem. Oczywiście rok temu rozpoczęła się epidemia i potencjalni nabywcy zamarli wtedy w oczekiwaniu na rozwój wydarzeń. Nawet jednak porównując wynik z marca br. do tego z lutego br. mamy do czynienia z kosmetycznym (2-3 – proc.) wzrostem zainteresowania mieszkaniami w największych miastach.

To zainteresowanie może jeszcze wzrosnąć, gdy prawdą okażą się ostatnie przecieki na temat możliwych rozwiązań zaszytych w tzw. Nowym Ładzie. Według doniesień Dziennika Gazety Prawnej rząd ma zaproponować wsparcie dla osób chcących kupić mieszkanie. Rozwiązanie to, występujące pod roboczym tytułem bonu mieszkaniowego, ma opierać się o system gwarancji wkładu własnego (sugeruje się kwotę 100 tys. złotych). Nie wykluczone są też bezpośrednie dopłaty, przy czym nawet przecieki podkreślają, że na tym większe wsparcie można będzie liczyć, im więcej dzieci wychowują potencjalni beneficjenci. Są to mechanizmy, które mogą pozwolić na dojście do własności przez osoby, które w normalnych warunkach kredytu by nie dostały.”

Źródło: HREI Partners.

Niniejsza informacja nie ma na celu nakłonienia Klienta do inwestycji w konkretne aktywa i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie powinna być ona w szczególności rozumiana jako forma świadczenia usług doradztwa inwestycyjnego, w szczególności jako rekomendacja inwestycyjna, ani jako inna podstawa do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Skorzystanie z niniejszego materiału jako podstawy bądź przesłanki do podjęcia decyzji inwestycyjnej następuje wyłącznie na ryzyko osoby, która taką decyzję podejmuje, a autorzy opracowania nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za takie decyzje inwestycyjne.