Przyjmijmy, że Twoje rodzeństwo już dawno opuściło dom rodzinny, a Ty jako najmłodsze dziecko przejąłeś opiekę nad rodzicami, którzy na mocy testamentu przekazali Ci dom o wartości 600 000 zł. Po śmierci rodziców dwójka Twojego rodzeństwo zaczęła domagać się od Ciebie wypłaty zachowku, który zgodnie z prawem spadkowym wynosi połowę wartości udziału, jaki należałby się rodzeństwu przy dziedziczeniu ustawowym. Jeśli każdemu spadkobiercy na podstawie ustawy przypada udział spadkowy wynoszący 1/3 wartości spadku, to wysokość zachowku wynosi 1/2 z 1/3 czyli 1/6 wartości nieruchomości. Jak łatwo obliczyć zobowiązanie wobec rodzeństwa stanowi niemałą kwotę w wysokości 200 000 zł. Jak wobec tego możesz przygotować się na taki wydatek?
Rozwiązaniem jest wykupienie polisy na życie i dożycie, która stanowi skuteczne zabezpieczenie przed brakiem pieniędzy na zapłatę zachowku. Polisa skonstruowana jest w ten sposób, że w przypadku śmierci rodzica ubezpieczyciel wypłaci Ci sumę ubezpieczenia powiększoną o zyski z inwestycji ( 200 000 zł +zysk). Jeśli natomiast w dniu zakończenia umowy ubezpieczenia rodzić dalej będzie cieszył się życiem i zdrowiem to otrzymasz tzw. sumę ubezpieczenia na dożycie i nie będziesz się musiał martwić skąd wziąć pieniądze na spłatę rodzeństwa.
Niebywałą zaletą polisy na życie i dożycie jest również to, że świadczenia wypłacane w ramach tej umowy nie wchodzą w skład masy spadkowej oraz nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych ani podatkiem od spadków i darowizn.