Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Ile kosztuje polisa na życie z sumą ubezpieczenia 1 000 000 PLN?

4 maja 2021 Brak komentarzy

Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od wielu czynników takich jak: wiek, wykonywany zawód, stan zdrowia, okres trwania umowy, rodzaj i zakres ubezpieczenia.

Poniżej przedstawiam 3 przykładowe rodzaje ubezpieczeń na życie z uwzględnieniem następujących parametrów:

  • Suma ubezpieczenia – 1 000 000 PLN
  • Okres trwania umowy – 25 lat
  • Wiek ubezpieczonego – 30 lat
  • Zawód – Informatyk

Wariant 1 – ubezpieczenie na życie z malejącą sumą ubezpieczenia.
Produkt przeznaczony dla osób, które chcą zabezpieczyć środki na spłatę kredytu hipotecznego w przypadku swojej śmierci.
Suma ubezpieczenia w każdym roku trwania umowy maleje zgodnie z poniższą tabelą.
Jest to jedna z najtańszych form indywidualnego ubezpieczenia na życie.
Składka miesięczna jest stała i wynosi 105 PLN.


Wariant 2 – ubezpieczenie na życie ze zwrotem składki.

Składki, które wpłacasz w trakcie trwania umowy, budują kapitał do zwrotu na koniec trwania umowy. Maleje natomiast suma ubezpieczenia. Gdy umowa wygaśnie, otrzymasz 100 % wpłaconych składek, czyli 211 800 PLN
Składka niezmienna w wysokości 706 PLN miesięcznie

Wariant 3 – ubezpieczenie na życie i dożycie

Umowa gwarantuje dwa rodzaje świadczeń:
Świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 1 000 000 PLN
Świadczenie z tytułu dożycia w kwocie 835 925 PLN + przewidywane premie roczne i premia końcowa.
Wysokość przyznawanych premii i przewidywanego świadczenia z tytułu dożycia jest uzależniona od wysokości osiągniętych zysków z tytułu lokowania środków przez ubezpieczyciela.
Kwoty przewidywanego świadczenia z tytułu dożycia mogą wynosić:
1 057 695 PLN –  dla scenariusza pesemistycznego skalkulowanego przy założeniu 3,15% stopy zwrotu brutto,
1 198 125 PLN – dla scenariusza bazowego skalkulowanego przy założeniu 4,25% stopy zwrotu brutto,
1 351 636 PLN – dla scenariusza optymistycznego skalkulowanego przy założeniu 5,3% stopy zwrotu brutto.
Składka miesięczna 3 334 zł

Niniejszy wpis nie stanowi propozycji zawarcia umowy ubezpieczenia. Wybór ubezpieczenia na życie powinien zostać dokonany na podstawie analizy uwzględniającej potrzeby i możliwości finansowe klienta.

Jeśli potrzebujesz więcej informacji zapraszamy do kontaktu z naszymi doradcami.

 

Inwestowanie i oszczędzanie

Szeroki strumień kapitału płynie na rynek mieszkaniowy.

10 kwietnia 2021 Brak komentarzy

Powołując się na artykuł pt,, Szeroki strumień kapitału płynie do mieszkań’’ opublikowany przez zespół analiz HREI Partners,, w marcu 2021r. udzielono najwięcej kredytów mieszkaniowych w historii i zawarto najmniej lokat w historii. Oba te zjawiska sprzyjają mieszkaniówce. Wybuch – tylko tak nazwać można to co stało się z popytem na kredyty mieszkaniowe w marcu. Pomimo trzeciej fali zachorowań zawnioskowaliśmy o najwięcej pieniędzy na zakup mieszkań w historii – poinformował BIK. Nie tylko chętnych na kredyty było najwięcej od dekady, ale też rekordowa była kwota, którą przeciętnie chcieliśmy pożyczyć. Jest to splot co najmniej kilku czynników, w których na czoło wysuwają się: nadrabianie zaległości z ostatniego roku, najniższe oprocentowanie w historii i łatwiejszy dostęp do długów.
Na drugim biegunie mamy lokaty, których dla odmiany zakładamy najmniej od co najmniej dekady.W sumie trudno się dziwić przy wzmożonej inflacji i najniższym oprocentowaniu lokat w historii. Dziś zakładając roczną lokatę na 10 tysięcy złotych możemy liczyć przeciętnie na oprocentowanie na poziomie 0,14% w skali roku. Po potrąceniu podatku daje nam to niewiele ponad 11 złotych odsetek. To rachitycznie mało jak za powierzenie kwoty 10 tysięcy złotych na rok.
Oczywiście promocyjne depozyty kuszą lepszymi warunkami, ale i w tym gronie mamy tylko 4 produkty, które przy spełnieniu szeregu dodatkowych warunków, pozwalają zarobić co najwyżej około 2-3% w skali roku. Niestety nawet to jest za mało, aby pokonać spodziewaną inflację. Korzysta na tym minister finansów sprzedając rekordowe ilości obligacji skarbowych, deweloperzy sprzedając dużo nowych mieszkań czy na przykład zarządzający funduszami inwestycyjnymi, których aktywa rosną najszybciej od lat.
Trzeba mieć bowiem świadomość, że m.in. powyższe elementy to części otoczenia makroekonomicznego, które sprzyjają popytowi na mieszkania. Nie dziwne więc, że zainteresowanie nieruchomościami w dużych miastach jest wysokie. Z danych udostępnianych przez wyszukiwarkę Google wynika, że pomimo trzeciej fali epidemii, Polacy bardzo aktywnie szukają mieszkań. Zainteresowanie nimi w ostatnim miesiącu było nawet o 80% wyższe niż przed rokiem. Oczywiście rok temu rozpoczęła się epidemia i potencjalni nabywcy zamarli wtedy w oczekiwaniu na rozwój wydarzeń. Nawet jednak porównując wynik z marca br. do tego z lutego br. mamy do czynienia z kosmetycznym (2-3 – proc.) wzrostem zainteresowania mieszkaniami w największych miastach.

To zainteresowanie może jeszcze wzrosnąć, gdy prawdą okażą się ostatnie przecieki na temat możliwych rozwiązań zaszytych w tzw. Nowym Ładzie. Według doniesień Dziennika Gazety Prawnej rząd ma zaproponować wsparcie dla osób chcących kupić mieszkanie. Rozwiązanie to, występujące pod roboczym tytułem bonu mieszkaniowego, ma opierać się o system gwarancji wkładu własnego (sugeruje się kwotę 100 tys. złotych). Nie wykluczone są też bezpośrednie dopłaty, przy czym nawet przecieki podkreślają, że na tym większe wsparcie można będzie liczyć, im więcej dzieci wychowują potencjalni beneficjenci. Są to mechanizmy, które mogą pozwolić na dojście do własności przez osoby, które w normalnych warunkach kredytu by nie dostały.”

Źródło: HREI Partners.

Niniejsza informacja nie ma na celu nakłonienia Klienta do inwestycji w konkretne aktywa i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie powinna być ona w szczególności rozumiana jako forma świadczenia usług doradztwa inwestycyjnego, w szczególności jako rekomendacja inwestycyjna, ani jako inna podstawa do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Skorzystanie z niniejszego materiału jako podstawy bądź przesłanki do podjęcia decyzji inwestycyjnej następuje wyłącznie na ryzyko osoby, która taką decyzję podejmuje, a autorzy opracowania nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za takie decyzje inwestycyjne.

Bez kategorii

Pytanie 364. Co jest powodem, że bogaci stają się jeszcze bardziej bogatsi, biedni ubożeją, a klasa średnia coraz bardziej się zadłuża ?

30 marca 2021 Brak komentarzy

Aby zrozumieć dlaczego bogaci stają się coraz bogatsi powinieneś zapoznać się z definicją dwóch pojęć. Pierwsze z nich to aktywa – czyli wszystkie  składniki twojego majątku, które generują dochód.
Drugie to zobowiązania – czyli, wszystkie rzeczy na, które wydajesz zarobione pieniądze.
Dla przykładu nieruchomość, może stanowić zarówno aktywo, jaki i zobowiązanie. Jeśli kupiłeś  mieszkanie w celach inwestycyjnych, które co miesiąc przynosi określone zyski, to jest ono aktywem.Natomiast dom zakupiony na własne potrzeby mieszkaniowe, raczej generuje koszty, więc należałoby go potraktować w kategorii zobowiązań.

Ludzie zamożni w dzień wypłaty kupują aktywa. Najbogatsi inwestują w akcje, udziały w spółkach, nieruchomości, grunty, złoto i inne aktywa, które generują dla nich zyski. Zarobione w ten sposób pieniądze inwestują w kolejne aktywa, które przynoszą im jeszcze większe zyski. I w ten właśnie sposób stają się milionerami. Bogaci dużo czasu przeznaczają na edukację finansowa. Czytają książki, uczestniczą w szkoleniach i kongresach branżowych. W ten sposób zdobywają wiedzą, dzięki, której mogą zarabiać więcej pieniędzy.

A co robią ze swoimi finansami przedstawiciele klasy średniej?
Przez ponad 26 lat pracy w branży finansowej przeprowadziłem kilka tysięcy rozmów z osobami reprezentującymi klasę średnią. Jakie wnioski wyciągnąłem z tych spotkań ? Pomimo tego, że przedstawiciele klasy średniej są bardzo dobrze opłacani, większość z nich prawie wszystkie zarobione pieniądze przeznacza na zobowiązania. Kupują samochody, na które ich nie stać, czy domy, które im trudno utrzymać. Wszystko oczywiście na kredyt: wczasy w egzotycznych krajach, najlepszy sprzęt RTV, najnowsze telefony itp. Ponieważ ich dochód nigdy nie wypracował więcej przychodu, każdego dnia muszą iść do pracy, aby zarobić pieniądze na pokrycie wszystkich swoich zobowiązań. Z reguły im więcej zarabiają tym więcej wydają.

Podstawową różnica pomiędzy ludźmi bogatymi a biednymi jest taka, że bogaci kupują aktywa, biedni natomiast zobowiązania. Należy też pamiętać, że niewielu ludziom udaje się zbudować prawdziwy majątek wyłącznie pracą etatową. Własny biznes  to znacznie szybszy sposób na zbudowanie bogactwa.

Bez kategorii

Pytanie 359. Jakie nawyki mają ludzie bogaci?

25 marca 2021 Brak komentarzy

Na koniec grudnia 2020 roku majątek wszystkich miliarderów wynosił 11,95 biliona dolarów.
Według rankingu Bloomberga najbogatszym człowiekiem świata jest Elon Musk, założyciel firmy Tesla, którego majątek oszacowano na 202 mld USD. Na drugim miejscu jest Bezos, twórca Amazona – 192 mld USD, a na trzecim Bill Gates – 133 mld USD. Majątek miliarderów to przede wszystkim akcje, które podlegają silnym wahaniom rynkowym, co powoduje, że ranking dość szybko się dezaktualizuje. Najwięcej milionerów mamy w Chinach i Stanach Zjednoczonych
Thomas C. Corley, autor książki ,, Money Buy Happiness?”, zajmujący się studiowaniem życia biednych i bogatych ludzi przeprowadził wśród nich badanie, w którym udział wzięły 233 osoby zamożne i 128 biednych. Bogaci zarabiali rocznie nie mniej niż 160 000 USD i posiadały majątek o wartości co najmniej 3 mln USD, natomiast dochód roczny osób biednych wynosił max. 30 000 USD rocznie, a ich majątek nie więcej niż 5 000 USD.
Wyniki badania ujęte w poniższym zestawieniu pokazują, że istnieją pewne cechy i podobne nawyki, wspólne dla wszystkich ludzi bogatych. Są to nawyki, które również i Ty możesz od razu zastosować i pracować nad nimi każdego dnia.

Nawyk

Bogaci

 Biedni
Przygotowanie listy codziennych zadań do wykonania

81%

9%
Wstawanie 3 godziny przed rozpoczęciem pracy

44%

3%

Codzienne czytanie książek

 88%

2%
Słuchanie audiobooków w drodze do pracy

63%

5%
Aktywność fizyczna – min 4 razy w tygodniu

76%

23%
Nastawienie na zrealizowanie konkretnych celów

88%

12%
Wiara w samodoskonalenie

86%

5%
Wiara, że złe nawyki mają negatywne skutki

76%

9%

Źródło: Forbes, business-managament degree

Bez kategorii

Pytanie 358. Co można załatwić przez e-Urząd Skarbowy?

24 marca 2021 Brak komentarzy

1 lutego 2021 roku uruchomiono pierwszy etap internetowego e-Urzędu Skarbowego.                           Za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego podatnik może załatwić wiele spraw podatkowych przez internet. Logowanie odbywa się poprzez stronę https://urzadskarbowy.gov.pl/
Aplikacja dostępna jest 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu z dowolnego urządzenia podłączonego do internetu.

Aktualnie w e – Urzędzie Skarbowym udostępnionych jest  sześć usług.

1. Rozliczenie zeznań podatkowych poprzez usługę e-PIT

2. E-mikrofirma – to narzędzie do obsługi faktur krajowych, tworzenia ewidencji VAT oraz generowania JPK VAT i JPK_FA.

3. Mikrorachunek podatkowy – służy do wpłacania należnych podatków.

4. Płatności online – możesz w ten sposób zapłacić mandat, podatek od czynności cywilnoprawnych czy opłaty skarbowe.

5. Złóż dokument – tutaj wyślesz pismo i zawiadomienie do urzędu skarbowego np. w przypadku zapłaty należności, wskazanej na fakturze wystawionej przez kontrahenta, który na dzień wykonania płatności nie figurował w wykazie podmiotów VAT lub na rachunek inny niż zawarty na dzień zlecenia przelewu w wykazie.

6. Mandaty – tutaj znajdziesz szczegółowe informacje dotyczące mandatów karnych.

Kredyty

Pytanie 357. Ile kredytów hipotecznych możemy posiadać?

23 marca 2021 Brak komentarzy

Jeśli posiadasz zdolność kredytową i terminowo spłacasz swoje zobowiązania, to wzięcie drugiego kredytu nie powinno stanowić problemu.
Sytuacja może się skomplikować przy trzecim kredycie, ponieważ procedury niektórych banków nie pozwalają na udzielenie więcej niż dwóch kredytów hipotecznych. Jeśli złożysz w banku wniosek kredytowy na zakup czwartego lub piątego mieszkania, to najprawdopodobniej bank potraktuje Cię jak inwestora i zaproponuje kredyt inwestycyjny, który jest mniej korzystny od kredytu hipotecznego.
Przed udzieleniem kolejnego kredytu banki analizują nie tylko wysokość dochodów, ale również źródło jego pochodzenia. Dochody uzyskiwane z tytuły wynajmu nieruchomości lub z prowadzenia działalności gospodarczej, której przedmiotem jest obrót i zarządzanie nieruchomościami zapewne nie przekonają banku, że kolejną nieruchomość chcemy zakupić na własne potrzeby.

Umów się na bezpłatną konsultację z ekspertem i wybierz najlepszy dla siebie kredyt hipoteczny.
☎️ 509024309
Kredyty

Pytanie 356. Kiedy opłaca się refinansować kredyt hipoteczny?

22 marca 2021 Brak komentarzy

Refinansowanie kredytu polega na przeniesieniu kredytu do innego banku w celu
całkowitego zmniejszenia zobowiązania finansowego oraz wysokości raty.
Refinansowanie to także dobry sposób na pozyskanie dodatkowych środków bez konieczności zaciągania dodatkowego kredytu.
Podejmując decyzję o refinansowaniu kredytu należy przeanalizować nie tylko wysokość oprocentowania nowego kredytu, ale również wszystkie koszty związane z zawarciem umowy kredytowej na które składają się:
• Wycena nieruchomości – 600 – 800 zł
• Prowizja za udzielenie kredytu – z reguły nie jest pobierana
• Opłaty sądowe za zmianę hipoteki w księdze wieczystej – 300 zł
• Prowizja za wcześniejsza spłatę kredytu – może być pobrana tylko wtedy, jeśli spłata nastąpiła w okresie do 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy i nie może być wyższa niż 3%
• Koszty dodatkowych produktów wymaganych przez bank np. ubezpieczenie na życie, karta kredytowa itp..
Dopiero po przeanalizowaniu wszystkich wymienionych kosztów, należy podjąć decyzję czy refinansowanie kredytu będzie dla nas opłacalne.

Nawigacja po wpisach

1 … 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 … 39