365 pytań do doradcy majątkowego

Producenci rolni pobierający dopłaty bezpośrednie zobowiązani są do ubezpieczenia minimum połowy swoich upraw. Ubezpieczenie obejmuje uprawy ozime, jare, warzywa, owoce truskawki oraz krzewy. Odpowiedzialność ubezpieczyciela dotyczy szkód spowodowanych przymrozkami wiosennymi, gradem, deszczem  nawalnym, huraganem i suszą. Zgodnie z ustawą dopłaty z budżetu państwa do składek ubezpieczenia  przysługują  producentom rolnym w wysokości do 65% składki. W tym roku dopłaty do ubezpieczeń płodów rolnych i zwierząt wyniosą 400 mln zł.

Ponadto Rozporządzenie Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi określa maksymalne sumy ubezpieczenia  za 1 ha upraw rolnych. W 2021r. wynoszą one:210 159 zł – dla warzyw gruntowych, 107 200 zł – dla drzew i krzewów owocowych, 42 245 zł – dla truskawek, 43 500 zł – dla ziemniaków, 12 639 zł – dla roślin strączkowych.

Podczas przeprowadzania remontu  mieszania lub domu może dojść do wielu szkód. Najczęstszymi przyczynami poniesionych strat są zalania, które mogą wystąpić podczas wymiany rur, czy podłączania pralki. Może też dojść do stłuczenie elementów szklanych np. płyty indukcyjnej, kabiny prysznicowej, szyb czy luster. Jeśli podczas remontu lokatorzy śpią poza domem, to zwiększa się też ryzyko kradzieży i wandalizmu.
Na takie okoliczności warto się więc przygotować. W pierwszej kolejności powinieneś przeanalizować swoją polisę mieszkaniową i sprawdzić czy ochroną ubezpieczeniową są objęte szkody powstałe w związku z budową, przebudową, rozbudową, montażem, prowadzeniem prac remontowych w miejscu ubezpieczenia. Podejmując decyzję o ubezpieczeniu nieruchomości zwróć szczególną uwagę na zakres ubezpieczenia. Ważnym elementem każdej polisy mieszkaniowej jest ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które pozwoli na pokrycie przez ubezpieczyciela szkód materialnych wyrządzonym osobom trzecim podczas przeprowadzania remontu.

W wariancie podstawowym ochroną ubezpieczeniową objęte są zazwyczaj szkody powstałe w wyniku takich zdarzeń losowych jak pożar, uderzenia pioruna, eksplozja, powódź, grad, huragan, zalanie, zapadnięcie się ziemi, a także szkody związane z prowadzeniem akcji ratowniczej.

Jeśli dom jest etapie co najmniej surowym zamkniętym, to za opłatą dodatkowej składki możesz rozszerzyć zakres ochrony ubezpieczeniowej o ryzyko kradzieży z włamaniem. Ubezpieczenie od kradzieży powinno obejmować stałe elementy domu takiej jak drzwi, okna, których złodzieje nie mogą wynieść bez użycia narzędzi.

Zawierając umowę ubezpieczenia zwróć szczególną uwagę na wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Najczęściej dotyczą one szkód spowodowanych błędami w sztuce budowlanej, pękaniem murów na skutek mrozu, naporem śniegu, przenikaniem wód gruntowych czy nawalnym deszczem.

Ubezpieczając dom w budowie warto pamiętać o gromadzeniu faktur dotyczących zakupionych materiałów oraz kosztów robocizny, ponieważ ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie wyłącznie do wysokości faktycznie poniesionych kosztów budowy.

Celem ubezpieczenia business interruption jest zabezpieczenie firmy przed ryzykiem utraty zysków w przypadku wystąpienia nieoczekiwanych zdarzeń losowych np. pożaru, zalania czy przerwy w dostawie prądu.Jeśli na przykład, wskutek pożaru Twoja firma nie może przez jakiś czas dostarczać kontrahentom produktu i nie będzie osiągać przychodów, ale będzie ponosić koszty ubezpieczyciel przejmie na siebie obowiązek pokrycia stałych kosztów działalności takich jak: czynsz, energia elektryczna, wynagrodzenie pracowników, składki na ubezpieczenie. Przedsiębiorca może też uzyskać odszkodowanie za planowany zysk z działalności, którego nie osiągnął z powodu przestoju firmy spowodowanej uszkodzeniem maszyn i urządzeń.