Category: Inwestowanie i oszczędzanie

Powołując się na artykuł pt,, Szeroki strumień kapitału płynie do mieszkań’’ opublikowany przez zespół analiz HREI Partners,, w marcu 2021r. udzielono najwięcej kredytów mieszkaniowych w historii i zawarto najmniej lokat w historii. Oba te zjawiska sprzyjają mieszkaniówce. Wybuch – tylko tak nazwać można to co stało się z popytem na kredyty mieszkaniowe w marcu. Pomimo trzeciej fali zachorowań zawnioskowaliśmy o najwięcej pieniędzy na zakup mieszkań w historii – poinformował BIK. Nie tylko chętnych na kredyty było najwięcej od dekady, ale też rekordowa była kwota, którą przeciętnie chcieliśmy pożyczyć. Jest to splot co najmniej kilku czynników, w których na czoło wysuwają się: nadrabianie zaległości z ostatniego roku, najniższe oprocentowanie w historii i łatwiejszy dostęp do długów.
Na drugim biegunie mamy lokaty, których dla odmiany zakładamy najmniej od co najmniej dekady.W sumie trudno się dziwić przy wzmożonej inflacji i najniższym oprocentowaniu lokat w historii. Dziś zakładając roczną lokatę na 10 tysięcy złotych możemy liczyć przeciętnie na oprocentowanie na poziomie 0,14% w skali roku. Po potrąceniu podatku daje nam to niewiele ponad 11 złotych odsetek. To rachitycznie mało jak za powierzenie kwoty 10 tysięcy złotych na rok.
Oczywiście promocyjne depozyty kuszą lepszymi warunkami, ale i w tym gronie mamy tylko 4 produkty, które przy spełnieniu szeregu dodatkowych warunków, pozwalają zarobić co najwyżej około 2-3% w skali roku. Niestety nawet to jest za mało, aby pokonać spodziewaną inflację. Korzysta na tym minister finansów sprzedając rekordowe ilości obligacji skarbowych, deweloperzy sprzedając dużo nowych mieszkań czy na przykład zarządzający funduszami inwestycyjnymi, których aktywa rosną najszybciej od lat.
Trzeba mieć bowiem świadomość, że m.in. powyższe elementy to części otoczenia makroekonomicznego, które sprzyjają popytowi na mieszkania. Nie dziwne więc, że zainteresowanie nieruchomościami w dużych miastach jest wysokie. Z danych udostępnianych przez wyszukiwarkę Google wynika, że pomimo trzeciej fali epidemii, Polacy bardzo aktywnie szukają mieszkań. Zainteresowanie nimi w ostatnim miesiącu było nawet o 80% wyższe niż przed rokiem. Oczywiście rok temu rozpoczęła się epidemia i potencjalni nabywcy zamarli wtedy w oczekiwaniu na rozwój wydarzeń. Nawet jednak porównując wynik z marca br. do tego z lutego br. mamy do czynienia z kosmetycznym (2-3 – proc.) wzrostem zainteresowania mieszkaniami w największych miastach.

To zainteresowanie może jeszcze wzrosnąć, gdy prawdą okażą się ostatnie przecieki na temat możliwych rozwiązań zaszytych w tzw. Nowym Ładzie. Według doniesień Dziennika Gazety Prawnej rząd ma zaproponować wsparcie dla osób chcących kupić mieszkanie. Rozwiązanie to, występujące pod roboczym tytułem bonu mieszkaniowego, ma opierać się o system gwarancji wkładu własnego (sugeruje się kwotę 100 tys. złotych). Nie wykluczone są też bezpośrednie dopłaty, przy czym nawet przecieki podkreślają, że na tym większe wsparcie można będzie liczyć, im więcej dzieci wychowują potencjalni beneficjenci. Są to mechanizmy, które mogą pozwolić na dojście do własności przez osoby, które w normalnych warunkach kredytu by nie dostały.”

Źródło: HREI Partners.

Niniejsza informacja nie ma na celu nakłonienia Klienta do inwestycji w konkretne aktywa i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu cywilnego. Nie powinna być ona w szczególności rozumiana jako forma świadczenia usług doradztwa inwestycyjnego, w szczególności jako rekomendacja inwestycyjna, ani jako inna podstawa do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Skorzystanie z niniejszego materiału jako podstawy bądź przesłanki do podjęcia decyzji inwestycyjnej następuje wyłącznie na ryzyko osoby, która taką decyzję podejmuje, a autorzy opracowania nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za takie decyzje inwestycyjne.

Ujemne oprocentowanie lokat jest już standardem w Europie Zachodniej.
W Niemczech ujemnie oprocentowane są depozyty powyżej kwoty, wynoszącej od 25 tys. do 100 tys. euro. Przyczyny takiej sytuacji należy szukać w nadpłynności finansowej banków spowodowanej napływem gotówki z programów pomocowych wprowadzonych przez Europejski Bank Centralny, jak również mniejszą skłonnością przedsiębiorców do zaciągania kredytów. Przy obecnej polityce utrzymywania ujemnych stóp procentowych przez EBC, banki komercyjne za przechowywanie pieniędzy w banku centralnym muszą płacić, ponieważ stopa depozytowa EBC wynosi -0,5 %.
Pekao jest pierwszym bankiem w Polsce, który wprowadził ujemne oprocentowanie sald na rachunkach niektórych klientów korporacyjnych. Zdaniem specjalistów ujemnego oprocentowania nie muszą obawiać klienci indywidualni, natomiast może się ono stać powszechne dla firm.

W ciągu ostatniego roku Polacy wycofali z lokat bankowych ponad 93 mld zł. Trzykrotne obniżenie stóp procentowych spowodowało, że depozyty bankowe stają się coraz mniej atrakcyjną formą gromadzenia oszczędności. Aby ochronić kapitał przed inflacją, która według prognoz NPB ma w tym roku wynieść 2,6%, lokata bankowa powinna przynieść około 3,2% zysku brutto, co w najbliższych 2-3 latach jest raczej mało prawdopodobne. Trudno się więc dziwić, że Polacy poszukują bardziej zyskownych form pomnażania kapitału. Realny zysk można dzisiaj osiągnąć inwestując pieniądze wyłącznie poza sektorem bankowym.
W ostatnich miesiącach można również zaobserwować zwiększony napływ kapitału do funduszy inwestycyjnych. W całym 2020 roku saldo wpłat i wypłat wyniosło +348 mln zł. W 2019 roku było na minusie (-557 mln zł).
Dużym zainteresowaniem cieszy się też rynek nieruchomości, a na popularności zyskują innowacyjne formy inwestowania kapitału w formule Equity. Inwestorzy uczestniczą w projekcie deweloperskim poprzez nabycie udziałów w spółce celowej. Horyzont czasowy inwestycji wynosi od 18 do 24 miesięcy, natomiast zyski kształtują się na poziomie ok. 6-7% rocznie.
Więcej informacji na temat inwestycji deweloperskich znajdziesz tutaj >>

W tym roku Ministerstwo Finansów po raz pierwszy w historii wyemitowało obligacje skarbowe o zerowej rentowności. Polska nie jest jedynym państwem, które wyemitowało ,, zerowe” obligacje.
Japonia, Niemcy czy Szwajcaria emitują obligacje nawet z ujemnym oprocentowaniem. Rentowność niemieckich obligacji wynosi minus 0,3%, a szwajcarskich minus 0,5 proc.
Dlaczego ktoś kupuje obligacje, na których się traci?
Papiery dłużne kupują przeważnie krajowe banki posiadające nadwyżkę gotówki, które w ten sposób obniżają podstawę opodatkowania podatkiem bankowym.
W przypadku banków podstawą opodatkowania jest nadwyżka ponad wartość aktywów wynosząca 4 mld złotych. Podstawa opodatkowania może zostać pomniejszana o fundusze własne banków, obligacje skarbowe, jak również inne aktywa kupione np. od NBP, które stanowią zabezpieczenie kredytu.

Ceny gruntów od kilkudziesięciu lat systematycznie i stabilnie rosną. Według GUS, pod koniec 2020 roku przeciętna cena transakcyjna  wynosiła 42,7 tys. za 1 hektar.Najwyższe ceny ziemi mamy w woj. wielkopolskim, gdzie za hektar trzeba zapłacić prawie 60 tys. zł oraz  woj.kujawsko-pomorskim 55 tys. zł. Duży potencjał wzrostu mają również atrakcyjnie położone działki  na Mazurach.Ceny gruntów z linią brzegową jezior są wielokrotnie niższe niż na Zachodzie Europy co stwarza przestrzeń do wzrostu wartości tych gruntów.Obszar ten ma wciąż niewykorzystany, ogromny potencjał turystyczny a przyznane w ostatnich latach dotacje UE przyczyniają się do rozwoju infrastruktury turystycznej.W skali całego kraju od roku 2004 ceny gruntów wzrosły o 590 %, przy czym w województwie warmińsko- mazurskim ziemia podrożała w tym czasie o ponad 800%.

Cechą charakterystyczną inwestycji w ziemie jest jej odporność na nagłe zmiany koniunkturalne.Mamy też pewne ograniczony zasoby ziemi i więcej nie da się jej wyprodukować.Każda inwestycja w grunty zabezpieczona jest  prawem własności potwierdzonym aktem notarialnym.Jeśli chcesz inwestować w grunty i osiągać satysfakcjonujący zyski, musisz brać pod uwagę również czynniki ryzyka inwestycyjnego.Podstawą jest sprawdzenie  Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego ponieważ może się okazać, że za 2 lub 3 lata obok naszej działki powstanie uciążliwa farma norek lub zakład produkcyjny co zapewne niekorzystnie wpłynie na wartość naszej inwestycji.

Jeśli jesteś zainteresowany inwestycjami w grunty zapraszamy do kontaktu

mail: kontakt@pdm.com.pl

Na koniec września 2020 roku oszczędności polskich gospodarstw domowych wynosiły prawie  1,7 bln zł. i wzrosły w porównaniu do wcześniejszego  kwartału o prawie 28 mld zł.

Pomimo tego, że Rada Polityki Pieniężnej w 2020 roku trzykrotnie obniżyła stopy procentowe, co skutkowało obniżeniem oprocentowania lokat bankowych, na koniec grudnia odnotowaliśmy wyraźny wzrost oszczędności w bankach i SKOK- ach, który przekroczył 1 bln zł.

Według raportu portalu analizy online  środki  trzymane na depozytach terminowych skurczyły się od początku roku o 71 mld. Jednocześnie suma środków trzymanych na nieoprocentowanych rachunkach powiększyła się o ponad 135 mld zł od początku roku.

Łącznie – według danych Narodowego Banku Polskiego – na koniec czerwca polskie gospodarstwa domowe trzymały w gotówce i na depozytach prawie 1,3 biliona zł, czyli ¾ swoich oszczędności.

19 stycznia 2021r. weszła w życie nowelizacja ustawy o pomocy państwa w spłacie niektórych kredytów mieszkaniowych, udzielaniu premii gwarancyjnych oraz refundacji bankom wypłaconych premii gwarancyjnych, która daje możliwość posiadaczom książeczek mieszkaniowych z czasów PRL uzyskania premii gwarancyjnej w wysokości 10 200 zł.
W wyniku zmiany ustawy katalog czynności uprawniających do wypłaty premii gwarancyjnej został rozszerzony i będzie się można o nią ubiegać między innymi przy:

1.Zakupie lub zamianie lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w ramach współwłasności w częściach ułamkowych.

2.Zakupie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej w częściach ułamkowych

3.Zapłacie części ceny lokalu mieszkalnego (ponad 3% wartości odtworzeniowej lokalu), na podstawie umowy najmu instytucjonalnego (z dojściem do własności),

4.Montażu, wymianie lub modernizacji instalacji gazowej, elektrycznej lub wodno – kanalizacyjnej w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym.

5.Poniesieniu wydatków na termomodernizację w lokalu mieszkalnym lub domu jednorodzinnym (co najmniej 6 tys. zł)

6.Poniesieniu opłaty z tytułu przekształcenia prawa użytkowania wieczystego gruntu w prawo własności przez co najmniej 5 lat.

7.Zakupie mieszkania lub budowie domu.

8.Uzyskaniu odrębnej własności lokalu mieszkalnego powstałego w drodze przebudowy, nadbudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego, bądź pomieszczeń niemieszkalnych.

9.Wpłaceniu za okres 12 miesięcy składek na fundusz remontowy wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej.

10.Zaciągnięcia kredytu na dom lub mieszkanie – pieniądze są doliczane do wkładu własnego.

Ustawa zobowiązuje również do zarejestrowania książeczki mieszkaniowej w banku, który ją obsługuje.Ważne jest aby książeczka została zarejestrowana do 31.12.2022 roku ponieważ właściciele książeczek zarejestrowanej po tej dacie będą mogli się ubiegać o wypłatę premii gwarancyjnej dopiero od 1 stycznia 2024r.

Wine banking polega na inwestowaniu swoich aktywów w wina.Oczywiście nie każdy rodzaj wina będzie stanowił dobrą inwestycje ponieważ nie każdy rodzaj wina nadaje się do wieloletniego przechowywania i nie każde wino nabiera wartości wraz ze starzeniem się. Istnieją dwa sposoby inwestowania w wino. Pierwszy polega na zakupie konkretnej butelki,  skrzynki lub beczki już wycenionego wina, drugi sposób – bardziej ryzykowny, polega na zakupie wina leżakującego, które będzie rozlewane dopiera po pewnym czasie np. po 2 lub 3 latach.Jeżeli planujemy ulokować swoje aktywa  w wina kolekcjonerskie to warto wybierać prestiżowe marki  z regionów francuskich takich jak np. Bordeaux-Medoc, Sain-Emillion, a także wina burgundzkie. W przypadku tego rodzaju win zysk rośnie zazwyczaj wraz  długością inwestycji.

Analizując  indeksy win inwestycyjnych okazuje się, że pomimo trudnego 2020 roku spowodowanego koronawiurusem, wino jako aktywo stało się stabilną inwestycją.Indeks Liv-ex Fine Wine 100 , który reprezentuje ruch cenowy 100 najbardziej poszukiwanych szlachetnych win na rynku wtórnym wzrósł w okresie ostanich 12 miesięcy ( dane na 31.01.2021r.) o 6,29%.

Ile może wynosić cena butelki wina kolekcjonerskiego?

W 2018 roku podczas aukcji w nowojorskim domu Sotheby’s zostało sprzedane najdroższe wino świata. Za egzemplarz Romanee-Conti z 1945roku, którego rozlano zaledwie 600 butelek kolekcjoner z Azji  zapłacił 558 tys. dolarów.

Inwestycja w beczki whisky charakteryzuje się niskim poziom korelacji z tradycyjnymi instrumentami finansowymi, a co za tym idzie jest niezależna od rynków finansowych. Podobnie jak złoto inwestycja w whisky w czasach kryzysu gospodarczego jest postrzegana przez inwestorów jako ,, bezpieczna przystań”.Znaczący wpływ na rozwój  rynku whisky ma stale rosnący popyt, w szczególności w krajach azjatyckich do których dostawy whisky stanowią ok. 30% całego eksportu.

Inwestując w beczki whisky stajesz się właścicielem fizycznych aktywów. Warto wiedzieć, że kupując beczkę whisky płacisz nie tylko za sam towar, ale również za przechowywanie w warunkach zapewniających bezpieczeństwo i odpowiedni proces starzenia destylatu. Beczki whisky są ubezpieczone na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych co gwarantuje Ci odzyskanie kapitału w przypadku zniszczenia towaru.

Inwestycję w beczki whisky należy traktować jako inwestycję długoterminową, minimum 10 -12 letnią. Jeśli spojrzymy na ceny 12 letnich beczek whisky, to okazuje się, że ceny tych beczek są  2-3  krotnie wyższe od ceny beczek w wieku do 3 lat.

W 2018 roku dom aukcyjny Bonhams poinformował o sprzedaniu najdroższej whisky na świecie. Macallan Valerio Adami z 1926 roku kupił za ponad milion dolarów prywatny kolekcjoner z Azji. Jest to  najdroższą i najbardziej pożądaną whisky na świecie. Przez 60 lat trunek przebywał w beczce. W 1986 roku whisky została przelana do 24 butelek.

Jeśli spojrzeć na kryzys 2007-2009 roku z szerszej perspektywy to za jego wywołanie w największym stopniu odpowiadają politycy i bankowcy. Jedną z przyczyn załamania się światowego systemu finansowego była nieodpowiedzialność rządu amerykański, który wspierał powiązane z nim fundusze mieszkaniowe zajmujące się skupowaniem papierów wartościowych opartych na kredytach hipotecznych.
W konsekwencji spowodowało to narastanie coraz większej ilości kredytów przyznanych osobom, których dochody wykluczały możliwość pomyślnej spłaty zadłużenia.
Kredyty te stały się zabezpieczeniem obligacji strukturyzowanych masowo sprzedawanych w celach spekulacyjnych przez prywatne instytucje finansowe, w tym największe banki amerykańskie i europejskie. Nie należy zapominać też, że po części sami inwestorzy są sobie winni.Kierując się chęcią zysku kupowali oni obarczone wysokim ryzykiem instrumenty finansowe, których naturę pojmowali jedynie ich twórcy.Gdyby starali się oni zgłębiać mechanizmy funkcjonowania tych produktów to skutki ich decyzji finansowych byłyby zapewne mniej dotkliwe.