Inwestowanie i oszczędzanie

Pytanie 178. Czy pandemia koronawirusa spowodowała spadek cen mieszkań?

Według prognoz analityków pandemia koronawirusa miała spowodować spadek cen  mieszkań o ok. 10% – 12%.Tymczasem z danych opublikowanych przez NBP wynika, że ceny mieszkań na rynku wtórnym w 7 dużych miastach wzrosły o +2%.

Jeżeli stopy procentowe nadal będę utrzymywane na niskim poziomie, co wydaje się bardzo prawdopodobne, a banki nie zaostrzą  polityki kredytowej to popyt na nieruchomości raczej nie powinien spadać. W dłuższej perspektywie na zainteresowanie inwestowaniem w nieruchomości zapewne będzie  miało  wpływ niskie oprocentowanie lokat z których od początku pandemii odpłynęło już ponad 53 mld zł.

Na razie jednak widać, że liczba zawartych transakcji na rynku nieruchomości w II kwartale była znacznie niższa w porównaniu do  pierwszego kwartałeu 2020r.Część inwestorów w obawie przed utratą pracy i w oczekiwaniu na spadek cen powstrzymywała się przed podjęciem decyzji o zakupie nieruchomości. Niektóre banki podniosły również wymagany wkład własny przy zakupie własnego mieszkania co spowodowało, że wiele rodzin zostało pozbawione możliwości zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

Analiza średnich cen transakcyjnych mieszkań o powierzchni 50-60 m2 w Warszawie wskazuje raczej na to, że ceny nieruchomości się ustabilizowały. W I kwartale 2020r. cena transakcyjna 1m2 mieszkania wynosiła 9199r., natomiast w drugi kwartale wzrosła zaledwie o 0,2% do kwoty 9215 zł.Porównując natomiast ceny transakcyjne dla mieszkań o powierzchni 50-60 m2 z II kwartału 2019 do II kwartału 2020r widać wyraźny wzrost na poziomie 6,5%

Inwestowanie i oszczędzanie

Pytanie 176. Dlaczego ceny mieszkań rosną?

Na wzrost cen mieszkań składa się wiele czynników. Przede wszystkim zmiana cen materiałów budowlanych oraz kosztów robocizny. Na te ostatnie koszty wpłynęło zmniejszające w ostatnich latach bezrobocie oraz wzrost wynagrodzeń. Efektem wzrostu cen mieszkań są też rosnące  ceny gruntów, których udział w wartości inwestycji deweloperskich wynosi dzisiaj od 20% do 30% – w zależności od lokalizacji.Ceny kształtuje też sam rynek. Jeżeli popyt nie jest dopasowany do podaży to ceny gwałtownie rosną.

Czy wobec tego mamy bańkę na rynku nieruchomości?

Poniższy wykres pokazuje porównanie cen nieruchomość na rynku pierwotnym w stosunku do średniego wynagrodzenia brutto.

Źródło: HRE Investments

Porównując średnie roczne wynagrodzenie brutto, które w 2009 roku  wynosiło 37236 zł ( 3103 zł miesięcznie )i  za które można było kupić  wtedy 9,5m2 mieszkania na rynku pierwotnym do  średniego rocznego wynagrodzenia w roku 2019 roku, za które można było kupić prawie 14 m2 mieszkania na rynku pierwotnym jasno wynika, że w ostatniej dekadzie wynagrodzenia rosły szybciej niż ceny nieruchomości. Nie można więc mówić tutaj o bańce na ryku mieszkaniowym, ale raczej o urealnieniu cen nieruchomości.

 

Bez kategorii

Pytanie 175. Jak zachować bezpieczeństwo podczas dokonywania transakcji płatniczych?

  • Podczas transakcji nie należy tracić karty z pola widzenia. Po transakcji należy ją odebrać bez zbędnej zwłoki.
  • Jeśli się przeprowadzasz, nie zapomnij jak najszybciej poinformować banku, który wydał karty, o zmianie adresu.
  • Należy zachować rozwagę przy przekazywaniu numeru karty. Nie należy udostępniać numeru karty nikomu, kto do nas dzwoni, również w sytuacji, gdy osoba dzwoniąca informuje, że są problemy z komputerem i proszą o weryfikację informacji. Nie ma zwyczaju by firmy dzwoniły prosząc przez telefon o numer karty kredytowej. Jeżeli to my inicjujemy połączenie, również nie należy udostępniać numeru karty przez telefon, gdy nie mamy pewności, że rozmówca zasługuje na zaufanie.
  • Nigdy nie odpowiadaj na pocztę elektroniczną, z której wynika konieczność podania informacji o karcie. Nigdy też nie odpowiadaj na maile które zapraszają do odwiedzenia strony internetowej w celu weryfikacji danych, w tym o kartach. Ten rodzaj oszustwa jest nazywanych „phishingiem”.
  • Nigdy nie należy podawać informacji o karcie na stronach, które nie są bezpieczne. Np. strony ze  nieznanych szerzej firm oferujące markowy towar po rewelacyjnych cenach ?
  • Kartę należy podpisać natychmiast po jej otrzymaniu.
  • Niszcz przed ewentualnym wyrzuceniem wszystkie wnioski na karty kredytowe, które możesz otrzymać drogą pocztową.
  • Nie zapisuj kodu PIN na karcie, ani nie przechowuj go razem z kartą (na wypadek kradzieży portfela czy portmonetki).
  • Nigdy nie zostawiaj karty ani pokwitowań transakcji bez nadzoru.
  • Chroń swój numer karty i inne poufne kody umożliwiające dokonane transakcji (np. numer PIN, numer CVV 2, numer CVC2), by obcy nie mogli wejść w jego posiadanie, rejestrując obraz karty np. przy użyciu telefonu komórkowego z aparatem fotograficznych, kamerą video lub w inny sposób.
  • Sporządź i przechowuj w bezpiecznym miejscu listę numerów kart oraz adresów i telefonów do każdego banku, którego karty posiadasz. Listę tą należy aktualizować za każdym razem, gdy otrzymujemy nowa kartę.
  • Należy ze sobą nosić tylko te karty, które się potrzebuje. Nie należy nosić ze sobą kart, z których się rzadko korzysta.
  • Traktuj transakcje kartowe z podobna rozwagą jak inne dokonane na rachunku. Sprawdzaj wykonane operacje niezwłocznie po otrzymaniu wyciągu rachunku dla kart debetowych i zestawienia transakcji dla pozostałych kart. Zachowanie pokwitowań dokonanych transakcji pozwala na szybką ich weryfikację.
  • W przypadku jakichkolwiek rozbieżności należy jak najszybciej złożyć pisemną reklamację w banku, który wydał kartę.
  • Zawsze niszcz nieprawidłowe pokwitowania, zbieraj pokwitowania transakcji, które nie doszły do skutku.
  • Przed wyrzuceniem niszcz wszystkie dokumenty, które zawierają pełen numer karty.
  • Nigdy nie podpisuj pokwitowania in blanco. W przypadku transakcji w imprinterze (dotyczy to tylko kart tłoczonych) zawsze nakreśl linie w czystej części blankietu, tak by nie było możliwe oszukańcze dodanie dodatkowych opłat.
  • Kalka jest bardzo rzadko wykorzystywana, ale jeśli została użyta do transakcji kartą, zniszcz ją.
  • W restauracjach, gdy otrzymujesz wydruk z terminala z miejscem na wpisanie napiwku wpisz kwotę, lub przekreśl to miejsce poziomą kreską.
  • Nigdy nie zapisuj numeru karty w miejscu publicznie dostępnym (np. na pocztówce).
  • Dobrym pomysłem jest noszenie kart poza portfelem, najlepiej w oddzielnej zamykanej przegródce lub etui.
  • Nigdy nikomu nie udostępniaj kart.
  • Nie zabieraj karty ze sobą, jeżeli jej użycie jest mało prawdopodobne, a możesz narazić się na jej utratę (np. zakupy na bazarach i w miejscach gdzie możesz być narażony na kradzież kieszonkową).
  • Jeżeli byłeś w sytuacji, która sprzyja kradzieży sprawdź czy masz karty (np. w przedziale pociągu, gdy rozpoczynasz podróż).

Źródło: Związek Banków Polskich

 

 

 

 

 

 

 

Kredyty

Pytanie 174. Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?

Umowa o kredyt podlega przepisom prawa bankowego i ustawy o kredycie konsumenckim natomiast, umowa pożyczki regulowana jest w kodeksie cywilnym. W przypadku kredytu bank ma prawo kontrolować czy kredyt został wykorzystany zgodnie z jego przeznaczeniem natomiast pożyczkodawca nie ma takich kompetencji.

Umowa pożyczki może zostać zawarta ustnie i dotyczyć również przedmiotów materialnych, natomiast umowa kredytu co do zasady zawierana jest w formie pisemnej oraz po spełnieniu przewidzianych prawem warunków również w formie elektronicznej.

W  przypadku stwierdzenia przez bank, że kredyt jest wykorzystywany niezgodnie z przeznaczeniem ma on prawo wypowiedzenia umowy kredytu.

Finanse firmowe

Pytanie 173. Jak długo należy przechowywać dane osobowe pracowników?

Od 1 stycznia 2019 roku obowiązuje Rozporządzenie Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia  z dnia 10 grudnia 2018 r. w sprawie dokumentacji pracowniczej. Znowelizowane przepisy pozwalają pracodawcom w stosunku do nowozatrudnionych pracowników na przechowywanie akt osobowych pracowników przez okres 10 lat licząc od końca roku kalendarzowego, w którym umowa z pracownikiem została zakończona. W przypadku pracowników zatrudnionych od 1 stycznia 1999 roku pracodawca po złożeniu odpowiednich raportów w ZUS może skrócić ten okres do 10 lat.

Natomiast  dokumentacja  pracowników zatrudnionych przed  1 stycznia 1999 roku oraz wykonujących prace górnicze nadal musi być przechowywana przez okres 50 lat.

Finanse firmowe

Pytanie 172. Po jakim czasie przedawniają się zobowiązania z tytułu składek ZUS?

W roku  2003  wydłużono okres przedawnienia składek do 10 lat, który z początkiem stycznia 2012r został ponownie obniżony i wynosi obecnie 5 lat.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych może skutecznie przerwać biegu przedawnienia zobowiązań z tytułu niezapłaconych składek poprzez podjęcie pierwszej czynności zmierzającej do wyegzekwowania należności.

W sytuacji, kiedy dojdzie do zawarcia z ZUS umowy dotyczącej rozłożenia składek na raty lub odroczenia płatności wówczas  bieg terminu przedawnienia nie rozpocznie się, a rozpoczęty ulega zawieszeniu do dnia zapłacenia ostatniej raty lub do dnia zapłacenia odroczonej należności. Korzyścią z takiego rozwiązania jest brak naliczania odsetek za zwłokę.

Niniejszy wpis nie jest poradą prawną tylko informacją wynikającą z przepisów prawa.

 

 

 

Bez kategorii

Pytanie 170. Ile wynosi kwota wolna od podatku w 2020 roku?

Kwota wolna od podatku to wysokość dochodu, od którego nie  musisz  odprowadzać podatku dochodowego.Obowiązuje ona osoby opodatkowane według skali podatkowej i rozliczające się na podstawie PIT-36 lub PIT-37.Mogą z niej również  skorzystać podatnicy, którzy prowadzą działalność gospodarczą i rozliczają się na zasadach ogólnych.Jeżeli rozliczasz się w oparciu o podatek liniowy, ryczałt lub kartę podatkową to nie będziesz mógł obniżyć podatku.

Bez kategorii

Pytanie 169. Ile wynoszą stawki podatku dochodowego w Polsce?

Dnia 1 października 2019 weszła w życie nowelizacja ustawy o PIT, której celem było obniżenie pierwszego progu podatkowego ze stawki 18% do 17%.Pierwszy próg podatkowy dotyczy podatników, których dochód roczny nie przekroczył kwoty 85.528 złotych.Osoby uzyskujące dochód powyżej pierwszego progu podatkowego zapłacą podatek w wysokości 32%

Wyższa stawka podatku nie jest naliczana od całości dochodu, a tylko tylko od kwoty dochodów uzyskanych ponad pierwszy próg podatkowy.Jeśli zarabiasz np.10 000 zł miesięcznie  to wyższy podatek zapłacisz od różnicy pomiędzy Twoim dochodem rocznym a kwotą 85 528 zł ( 120 000 zł- 85 528 zł) i będzie on wynosił 11 031 zł ( 34 472 x 32%).

Finanse firmowe

Pytanie 168. Jakie są sankcje za niezłożenie sprawozdania finansowego?

Spółki, które nie złożą sprawozdania, są wzywane przez KRS do jego złożenia w ciągu
7 dni od otrzymania powiadomienia pod groźbą kary lub rozwiązania spółki.
Jeżeli pomimo wezwania KRS, nie złożono rocznych sprawozdań finansowych za 2 kolejne lata obrotowe, sąd z urzędu orzeka o rozwiązaniu podmiotu wpisanego do KRS bez przeprowadzania postępowania likwidacyjnego.
Możliwe jest również ustanowienie kuratora przez sąd, który będzie prowadził sprawy firmy. Przepisy nie przewidują żadnych wyjątków dotyczących sytuacji losowych, jak np. złożenie zeznania po terminie ze względu na awarię systemu czy brak prądu.

Za niezłożenie sprawozdania finansowego grozi m.in.:
• grzywna nałożona na kierownika członka zarządu od 10 do 540 stawek dziennych,
• kara ograniczenia wolności członka zarządu od miesiąca do 2 lat,
• postępowanie przymuszające,
• rozwiązanie spółki i wykreślenie z KRS,
• ustanowienie kuratora.

Źródło: biznes.gov.pl

Ubezpieczenia majątku

Pytanie 167. Jak działa ubezpieczenie od porwania i okupu?

Ubezpieczenie od porwania i okupu dedykowane jest: właścicielom spółek, członkom zarządów i rad nadzorczych oraz osobom zamożnym w przypadku, których istnieje prawdopodobieństwo porwania dla okupu lub wymuszenia.Obiektem porwań stają się najczęściej pracownicy sektora finansowego, budowlanego i energetycznego jak również członkowie ich rodzin.

Ubezpieczenie obejmuje zwrot ubezpieczającemu wartość okupu, który został przekazany w związku z porwaniem lub wymuszeniem.

Dodatkowo ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszelkie wydatki poniesione w związku z zaistniałym zdarzeniem takiej jak: koszty obrony, koszty sądowe, wynagrodzenie negocjatora itp.Ubezpieczyciel może także pokryć wynagrodzenie osoby uprowadzonej utracone na skutek zdarzenia a także straty spowodowane  przerwą w działalności spółki.

Sumy ubezpieczenia kształtują się na poziomie od 1 do 20 mln euro, natomiast składki zaczynają się od kwoty 10 000 zł rocznie.

Nawigacja po wpisach